上海银监局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、上海市委金融办近日联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》（以下简称《通知》），打造“意定监护＋养老服务信托＋养老服务机构”模式，助力意定监护制度在沪落地，为老年及备老群体提供有效的综合性养老服务解决方案。此次养老服务信托创新试点，也是上海继不动产、股权信托登记试点后，又一项信托制度创新举措。

据了解，《通知》聚焦人身监护、财产管理、养老服务等老年及备老群体的现实需求，发挥信托制度财产隔离、灵活规划、长期管理的优势，以养老服务信托为纽带，构建“意定监护＋养老服务信托＋养老服务机构”全链条养老服务生态，推动形成意定监护人负责人身监护、信托公司负责财产管理、养老服务机构负责专业照护服务的专业体系，共同保障老年及备老群体的财产安全与生活质量。

《通知》助力意定监护制度在沪落地，实现“管人”“管财”分离。据介绍，意定监护是家庭监护与公共监护的有力补充。上海在全国率先构建老年人意定监护制度体系，并持续培育专业从事监护服务的社会组织。信托机制的引入，实现人身监护与财产管理权责分离，从机制上守住财产安全底线，切实保障老年及备老群体合法权益，为上海养老生态建设提供重要支撑。同时，《通知》创新“意定支付”功能，搭建全场景、全资产类别的养老服务信托体系。养老服务信托以“意定支付”为核心功能，在老年人失能失智或突发疾病等情形下，信托公司可根据信托合同约定，按老年人指定的“信托财产意定管理人”指令履行医疗、护理、养老等费用支付职能，确保突发情形下的财产安全和可持续支付。养老服务信托还可以纳入老年人名下的不动产、股权等非资金类财产，实现财产隔离、保值增值、传承安排和公益慈善等目的。

上海此次通过对接养老服务供给平台，深化养老金融内涵。市民政部门将搭建养老服务平台，遴选优质养老服务机构，涵盖养老机构（含长者照护之家）、老年人日间照料中心、社区长者食堂、适老化改造服务机构、残疾人养护机构、康复辅具服务机构以及陪诊、助浴、助行、康复护理等相关机构。老年人通过养老服务信托，可以选择养老服务平台提供的各类“产品”，享受量身定制的差异化养老金融服务。

《通知》明确参与试点的信托机构、养老服务机构、意定监护组织的基本要求，对养老服务信托设立、运作管理、监督与信息披露、终止与清算等具体流程作出规定，并要求建立多方协同工作机制，共同推进数据资源共享、宣传教育、行业人才培育等工作。同时，鼓励商业银行发挥渠道优势，就养老服务信托的代理推介等与试点信托机构开展多元合作，鼓励商业银行及非银行支付机构为养老服务信托支付结算提供手续费减免等优惠政策，要求相关行业协会协同推进宣传培训工作，共同为构建完善的养老服务体系提供支持保障。