中国人民银行河南省分行聚焦“资金链”治理关键环节，打出“重统筹、强科技、严监管、广宣传”的“组合拳”，确保“涉诈资金要阻断、金融服务要顺畅、群众支付要无感”总体要求落到实处、取得实效。2025年，河南省银行卡涉诈资金转移规模、户均涉案笔数、笔均涉案金额、“断卡”线索数量均实现大幅下降，全省银行机构拦截多起百万元级的群众被骗案件。

涉诈“资金链”治理作为打击治理电信网络诈骗工作重要一环，中国人民银行河南省分行始终将其作为重要政治任务扛在肩上，专班攻坚、条线联动推进治理工作规范化、精细化。凝聚行业力量，强化公安、金融、通信综合治理，联合河南省、郑州市公安机关邀请外部专家召开“资金链”治理业务培训会，常态化开展银警会商，及时解决涉诈“资金链”治理中的新问题、新情况，推动跨部门合作有重点、有效果。创新正向评价，以劝阻、挽损为导向，推动形成正向激励机制，动态掌握并通报银行机构提前精准管控涉诈交易情况，指导银行机构完善“白名单”和风险防范体系建设。2025年，河南省通报表扬成功阻断不法分子转移大额资金等相关案例52个，全面树立“主动反诈、善于反诈”工作导向。

该行坚持科技赋能、系统治理，着力构建“事前预警保护、事中管控拦截、事后监管追溯”全生命周期防控体系，推动实现“增量控得住、存量压下来”的良性格局。立足风险前端，指导银行机构动态优化“屏幕共享受害人”“支付环境监测”等风险监测模型196个，提升可疑行为预判能力；推动3家地方法人银行机构在全国范围内率先上线金融反诈一体化平台新功能，实现对潜在受害人的精准识别与拦截；指导21家银行机构全面对接河南省打击治理新型网络犯罪协作平台，成功打破数据壁垒，实时处置可疑信息。聚焦交易流转，指导银行机构通过科技手段，线上拦截异常交易金额近102亿元，柜面拦截异常开户2700余起、劝阻可疑交易近7000次，努力从源头为人民群众挽损。延伸治理效果，依托金融反诈一体化平台，组织银行机构高效配合全国公安机关开展涉诈资金查询、止付、冻结、联合惩戒，实现跨区域、跨系统快速联动。

中国人民银行河南省分行聚焦关键环节，以综合施策凸显精准治理，组织开展疑似空壳公司账户涉诈涉赌风险排查清理和存量个人账户排查清理“回头看”，组织银行机构有序撤销长期不动户、一人多卡等特殊账户，并同步调整非柜面限额和管控措施，全面出清存量账户涉诈风险。坚持问题导向，从严监管防范风险底线，印发强化银行账户开立及提额管理、警惕远程控制类诈骗等专项风险提示，推进风险防范关口前移，常态化开展线索倒查、案件复盘、风险排查，综合运用“通报＋约谈＋核查”的方式，压实银行账户管理主体责任，有效遏制全省大案要案发展态势。同时，防控精度与服务温度并重，及时纠正不精准管控，持续提升精准治理水平。

同时，坚持源头治理、防范为先，构建“精准滴灌、全域覆盖、长效运行”宣教格局。印发《河南省银行机构反电信网络诈骗宣传标准化指引》，细分老年客户、高净值客户、对公客户、新业态群体等8类重点群体，分类明确宣传重点、方式渠道、时间节点，践行精准治理、精准宣传。延伸宣传半径，覆盖范围从城市到乡村，指导全省银行网点构建“进门示意、业务告知、离柜提醒、违法警告”嵌入式警示宣传体系。同时，深入农村腹地，将全省8000余家助农取款服务点作为家门口的反诈“宣传站”，依托流动服务队、5G智慧银行车等载体，在春耕、夏秋粮收购等时点精准宣传，助力“粮食顺利出手”与“资金安全到手”高效衔接。线上线下发力，构建全民宣防新格局，组织制作原创宣传作品“讲述我与反诈的故事”“反诈短视频”，开展线上有奖答题活动，覆盖人群达114万人次。围绕防范虚假投资、屏幕共享等常见诈骗手法，在微信公众号刊发系列宣传，组织银行机构通过线上媒体和线下现场宣传培训5万余场次，覆盖663万余人次，为守护百姓“钱袋子”安全贡献金融力量。