“真没想到，看不见摸不着的‘资金流水’，关键时刻比抵押物还管用！”长葛市许航机械制造有限公司负责人看着刚刚到账的120万元银行贷款，感慨万分。此前，这家从事机械零部件制造的企业因缺少足额抵押物，在扩大生产时屡屡碰壁。

转机源于全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）的推广使用。在中国人民银行许昌市分行的推动下，这笔纯粹基于企业“信用画像”的贷款，从申请到发放仅用了5个工作日，及时为企业注入金融活水，顺利填补了原材料采购的资金缺口。

数据开口，为企业信用“正名”

“对于许多像许航机械一样经营状况良好但轻资产的中小微企业，传统的‘重抵押、看报表’信贷模式，常常将它们挡在银行门外。”中国人民银行许昌市分行相关业务负责人介绍，“资金流信息平台的核心价值，就是让企业的经营数据‘开口说话’，为它们的真实信用‘正名’。”

该平台通过整合企业账户流水、纳税、水电等多维动态数据，勾勒出一幅真实、立体的企业“信用画像”，将难以量化的日常经营转化为银行可信的融资资本，让“信用”真正成为中小微企业融资的“通行证”。

在许航机械的案例中，邮储银行长葛市支行通过平台查询发现，该企业近两年来资金周转稳定，业务流量稳固，具备较强的还款能力。正是这份精准的“数据诊断”，让银行打消顾虑，抛开抵押物要求，提供了120万元的纯信用贷款，让企业得以放开手脚扩大生产。

精准滴灌，助新企破“空白”难题

平台的价值，不仅在于为存续企业“增信”，更在于为新生市场主体破解“信用空白”的困境，让初创企业也能拿到发展壮大的“第一桶金”。

“我们是一家初创企业，去年6月刚刚成立，在银行系统里几乎是一片空白，从来没想过能顺利贷到款。”河南利聚星供应链有限公司负责人坦言。作为一家新成立的锌锭贸易企业，随着业务规模扩大，营运资金压力与日俱增。

2025年8月，在中国人民银行许昌市分行组织的一次走访中，交通银行许昌分行向企业推荐了资金流信息平台。通过平台授权，银行清晰掌握了企业的经营脉络与财务状况。“数据虽然‘年轻’，但非常健康，让我们有底气为其‘破例’。”交通银行许昌分行一名客户经理表示。最终，该行为这家“信用白户”企业核定了700万元贷款，解了其发展的燃眉之急。

系统推进，打造融资“快车道”

为将平台的效能最大化，中国人民银行许昌市分行进行了一系列系统化部署。通过联合多部门启动专项行动、组织金融机构“推广小分队”深入园区“一对一”辅导、建立“培训＋通报＋约谈”督导机制等组合拳，推动平台在许昌迅速落地生根。

“我们的目标，就是打造一条让金融活水精准直达实体经济的‘快车道’。”中国人民银行许昌市分行相关负责人表示，“平台解决了信息不对称这个根本问题，而我们的工作就是让更多企业知晓平台、会用平台，让更多银行善用平台、敢贷愿贷，让这座连接银企的‘金桥’发挥出最大价值。”

截至2025年12月末，辖内金融机构通过平台累计查询企业资金流信息11619次，据此发放贷款922笔、金额19.06亿元，其中首贷户248户、金额3.65亿元，整体融资效率提升40％以上。