“真没想到，平时积攒的好习惯还能变成‘真金白银’，解了我厂里的燃眉之急。”近日，江西省赣州市南康区龙岭镇台头村村民申师傅在拿到赣州农商银行20万元“美e贷”资金后说。申师傅经营一家钢材加工厂，近两年受市场环境影响，订单减少、回款放缓，企业资金链一度濒临断裂。正当申师傅为融资无门而发愁时，赣州农商银行为其送上南康区创新推出的“美e贷”普惠金融产品。得益于在“美e分”平台2819分的良好信用记录，申师傅顺利通过审核，成功获得低息贷款支持，企业经营周转问题得到解决。

《中国银行保险报》记者了解到，近年来，江西金融监管局积极联动地方政府破解农村“缺信用、缺抵押、融资贵”难题，立足区域实际，指导赣州市南康区辖内银行机构创新打造“美e分＋美e贷”联动机制，将村民日常行为表现与金融信用挂钩，推动治理积分转化为“信用资产”，助力解决农村群众的融资困境。

具体来看，“美e分”乡村治理积分制平台，设置积孝、积善、积信、积勤、积俭、积美等六大类107项积分指标，将环境卫生、邻里关系、孝老爱幼、公益事业等群众日常行为量化积分，通过“做任务、领积分”的方式，鼓励村民积极参与乡村的各项工作，引导村民在日常生活中养成良好习惯。村民以户为单位作为积分主体，每户家庭成员通过平台自主申报积分，经村组审核后获得相应积分。经持续推广，截至8月，“美e分”平台已在全区262个村（社区）实现全覆盖运用，注册认证23.27万户、70.20万人，累计奖励村民积分1.38亿分，已兑换积分4091.79万分。

“美e贷”产品贷款的基本条件是“美e分”家庭积分达到100分以上。村民的信用和表现越好，积分越高，可获得更高的贷款额度和更低的贷款利率。目前，村民贷款金额最高30万元，企业实际控制人、其他经济组织实际经营人、个体工商户、农业经营承包户贷款金额最高500万元。

为充分发挥积分的激励作用，“美e贷”设定了清晰的利率优惠规则，原则上，每100积分可享受贷款利率下降10bp的优惠，执行利率一般不低于年化3％，不高于年化6％。村民的善行义举转化为实实在在的经济效益，极大地激发了村民参与基层治理和积累信用积分的内在动力。截至8月，南康区各乡村市场主体通过“美e贷”获得融资，累计节省利息2082.19万元。