非法贷款中介整治工作对维护金融秩序，助力经济高质量发展、打造良好营商环境具有重要意义。2025年以来，广东金融监管局强化统筹部署、一体推进，探索更多有力有效的做法，协调推进非法贷款中介整治工作取得新成效。

广东金融监管局通过“打黑”和有效“治灰”并举、各尽其职和协同共治并举、抓个案查办和推动环境治理并举、强化外部打击和完善内部治理并举，专题推进整治非法贷款中介有关工作，切实维护金融市场稳定、有力保护金融消费者合法权益，并取得积极成效。

“从单边作战到多部门协同，从刑事打击单向发力到‘市场环境治理＋违法案件打击’双管齐下，整治态势不断升级。”广东金融监管局有关负责人介绍，该局牵头组织召开行业非法贷款中介服务、网络短视频及直播乱象治理工作动员会，部署开展“地毯式”线索摸排，推动金融机构压茬开展涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、合同诈骗罪等线索的筛查、串并和移送工作，联合公安部门强化入罪研判和线索延伸，持续发起集群打击和集中收网；组织银行机构排查骚扰电话和垃圾短信投诉线索，对投诉电话号码实行禁呼，对违规委外催收机构终止合作；发动行业排查清理腾讯、高德、百度三大地图APP冒用银行名称标记地址问题。

此外，广东金融监管局督促行业强化自主获客经营能力，通过走访对接等方式宣讲金融政策，解决银企信息不对称问题；督促行业夯实贷款风险防控底线，补齐内部管理短板，识别拦截疑似中介包装和团伙化操作；指导行业协会发布抵制非法中介倡议书，制作《金融反黑灰宝典》，帮助消费者识别“黑灰产”套路，累计触达消费者547万人次。

多措并举，坚定捍卫金融消费者合法权益

近期，揭阳金融监管分局接到金融消费者反映，称其回复银行贷款业务授信额度短信后，自称国有大型银行信贷部经办人员联系添加微信。消费者被引导至中介营业场所，中介利用消费者对国有银行的信任，欺骗消费者交出手机和身份证，使用其手机下载各类小贷平台和银行APP，并申请线上贷款，无论成功与否均收取1％至5％的贷款手续费，贷款成功后收取贷后管理服务费30％。

“揭阳金融监管分局收到线索立即响应处置，协同联动多部门积极行动；同步迅速部署摸排工作，组织辖区银行机构全面排查与该中介合作情况；同时，向消费者发出不法贷款中介风险提示，指导行业协会发出共同抵制不法贷款中介倡议书。”揭阳金融监管分局相关负责人介绍，经联合执法，当前该中介机构已停业，营业场所内悬挂的具有金融属性字样的信息已被清除。

据悉，该类非法贷款中介不在少数。它们的经营场所多位于银行网点集中区域，消费者通过百度地图查询时易被误导；营业场所悬挂多家银行商标，冒充银行信贷人员，声称为银行线下集中签约中心，实际为冒用银行名义开展业务；在与消费者签订的居间服务合同中，巧立“贷后服务费”“风险保证金”名目无依据收费，以消费者征信不好为由大幅上调服务费比例，甚至用客户身份证和银行卡原件开通线上代扣服务，贷款发放后被直接扣除。情节严重的，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式制造“套路贷”，涉嫌违法犯罪。在非法贷款中介专项整治的线索摸排过程中，部分金融机构反映，部分中小微企业、金融消费者疑似受到非法贷款中介影响，“借高贷”或者“背坏账”，导致陷入经济困境。

多管齐下，积极维护良好金融市场秩序

在非法贷款中介参与美化、包装甚至资料作假的“作用”下，信贷资金往往违规流向股市、房市等限制性领域甚至套利，形成“资金空转”，导致金融机构无法真实评估资金实际风险。

茂名金融监管分局结合信访工作获取的线索，查实某非法贷款中介通过先代消费者还清网贷，继而利用客户征信报告更新的间隙，诱导消费者在同一天申请多笔银行消费贷，套取的资金除用于还清中介垫付资金外，30万元作为中介收取的手续费。

为强化源头管理，拧紧信贷安全阀，茂名金融监管分局督促银行机构加强贷款“三查”管理，10家银行机构将不法贷款中介相关风险警示等嵌入线上线下贷款流程，在准入端拦截由贷款中介包装的贷款，并对垫付过桥资金、包装资质的贷款采取加强监测、冻结额度等风控措施；组织开展两次合作贷款中介评估工作，共推动终止9家疑似非法贷款中介机构合作，拦截37家不合规中介准入；发挥监管部门大数据平台优势，建立14个数据模型从利用征信时间差、空壳公司、职业背债人、银行员工贷款数据异常等多角度筛选线索数万条，组织多批次线索排查，推动机构强化贷款监测、额度冻结和逾期贷款清收，切实治“未病”。