编者按：

外贸是我国开放型经济的重要组成部分，也是畅通国内国际双循环的关键枢纽。面对外部环境不确定不稳定因素增多的困难和挑战，山东金融系统同心聚力，助力外贸企业迎难而上，向“新”而行，努力开拓新市场新空间，发展新业态新模式，打造新产品新优势，推动外贸延续平稳增长态势。

政策给力＋创新驱动＋金融支撑，山东外贸跑出“加速度”！今年前4个月，山东省进出口实现1.13万亿元人民币，同比增长7.6％。在全国前五大外贸省市中，山东进出口增速排名第一，实现了“开门稳”“开门红”。在当前国际经贸环境复杂多变的背景下，山东金融监管局立足监管职能，积极支持山东企业主体应对挑战，指导辖区金融机构围绕稳外贸稳外资目标，充分发挥自身优势，精准服务中小企业和贸易新业态主体需求，打造“更有活力、更有准度、更有韧性”的外贸金融服务体系，为外贸发展注入强劲金融动能。截至2024年末，辖区外资企业贷款余额1218.19亿元，同比增加3.18％。其中，外资企业中长期贷款余额581.57亿元，同比增加14.4％。跨境贸易融资余额439.59亿元。

畅通跨境资金“主动脉”，释放“活力资金”

随着满载优质棉纱的专列跨越山海、如期而至，诸城华鑫纺织的厂区仿佛奏响了一曲激昂的“生产交响乐”。该企业主要从事棉纱采购、坯布生产以及环保布袋等纺织品的加工与出口业务，近年来在海外市场崭露头角，具备从原料采购到产品加工再到销售的完整产业链。以往，企业在进口棉纱时，需要一次性全额垫付资金，这给企业的资金周转带来了巨大压力。诸城农商银行针对这一跨境经营痛点，创新推出“进口开证＋关单贷＋远期结售汇”组合服务。通过银行信用替代企业信用，为企业提供“先收单、后付款”的弹性支付方案；以海关报关单为核心授信依据，通过跨境金融区块链平台进行真实性核验并查验企业历史收汇数据，快速核定200万元纯信用额度；引导企业树立“汇率风险中性”理念，为企业授信100万元专项信用额度，办理免保证金远期结汇。企业负责人感慨道：“进口开证让我们敢于接大单，关单贷解决了资金周转燃眉之急，远期结售汇则让汇率波动不再‘牵着鼻子走’，三项服务叠加，年均可节约财务成本近50万元。”

聚焦跨境资金流动堵点，山东金融监管局推动辖区金融机构以数字化改革为抓手，简化流程、优化账户管理、创新融资产品，为企业降本增效提供硬支撑。针对单证审核效率低、资金流转慢等痛点，指导全省金融机构以“绿色通道”电子化核验技术为突破，实现跨境结算流程全面提速。

针对中小外贸企业融资需求，山东金融监管局引导金融机构推出多元化跨境融资工具。工商银行枣庄分行依托“跨境贷”产品，基于海关“单一窗口”数据为小微企业提供线上信用贷款，授信规模达500亿元；光大银行潍坊分行创新“授信转授权＋自贸贷款”模式，为境外子公司提供低成本融资支持；莱商银行推出“出口应收账款池融资”，盘活零散应收账款，企业融资期限由3个月延长至11个月，累计发放融资3239万美元。

优化跨境服务，打通跨境资金直通车

外贸市场采购、跨境电商等业态存在结算周期长、流程烦琐等堵点，山东金融监管局通过白名单机制试点、资金直通车等模式，推动辖区金融机构构建适配新业态需求的服务体系，为外贸企业提供高效、便捷的跨境金融服务，解决了跨境电商企业在跨境收款过程中面临的来款笔数多、时间分散、资金回笼慢的问题，为企业开拓国际市场提供“护航舰队”。

山东某化工企业是一家位于淄博市的外贸企业，与中石油、中海油、圣戈班等多家世界知名企业有着长期稳定的合作关系。企业在跨境收款过程中面临来款笔数多、时间分散、业务办理脚底成本较高等难题。中国银行淄博分行了解到此情况后，针对企业结算特点和诉求，精准制定金融服务方案，为企业签约了“中银跨境汇款直通车”产品。

“以往查询外汇汇入情况，都是给银行电话查询，或者等待银行工作人员通知。自从签约了中银跨境汇款直通车，境外汇款都是自动入账，真是太方便了。”企业财务负责人表示。企业签约后，跨境收款入账时间由原来的1到2个工作日缩短至几秒钟，并支持全天候资金入账。“以往国外周五汇款，一般要到下周一才能到账，现在周六就能到账了，有效缓解了公司的资金周转压力。”该企业是中国银行山东省分行首批中银跨境汇款直通车签约企业，签约后已入账超400笔，入账金额超600万美元，极大地提升了企业财务效率，减轻了资金流动性负担。

“中银跨境直通车”产品上线以来，中国银行山东省分行已为2000余家省内外贸企业提供跨境全自动汇入汇款服务，交易量突破100亿美元，大幅提升了企业资金周转效率。

近期，山东金融监管局还指导中国银行推出“中银航运直通车”线上产品，以数字化引擎驱动航运贸易新变革。“中银航运直通车”具备多渠道、全场景、高效率、深合作的特点，企业可通过中国银行企业网银、银企直连方式实现在线渠道对接，灵活配置多种运费支付模式，支持多类型发票自动校验，帮助企业大幅降低财务管理成本，有效提升运费支付效率，深化上下游供应链合作。

精准滴灌，助力新贸扬帆“闯大洋”

中小微企业融资难、新业态主体资质认定模糊等，妨碍了外贸市场发展活力。山东金融监管局通过差异化政策支持与精准服务对接，建立支持外贸小微工作机制，拓宽融资、担保渠道。2025年2月，成立由商务、海关、发改、金融监管组成的外贸工作组，并组织开展外贸企业摸排走访和融资对接。截至2025年3月末，已走访外贸企业3.71万户，其中4990户企业获得贷款，累放贷款金额1146.02亿元。浙商银行济南分行推出“出口数据贷”大数据授信模式，基于外贸企业数据授权，由系统自动审批生成授信额度，2024年向全省中小微外贸企业发放“出口数据贷”3.51亿元。

烟台三站批发交易市场是一个由服装、小商品、家电、图书、家居、酒水食品、装饰材料、五金等19个专业市场组成的市场集群，是国家级市场采购贸易试点市场、商务部“百家百亿”重点联系市场和山东省商品市场转型升级示范基地。2021年中国银行推出“易采通”对公线上化收结汇服务，实现地方市场采购平台对接。

中国银行烟台分行在业务推广过程中发现，当地市场中部分商户符合外汇展业条件，可实现直入账服务，但根据地方市场采购贸易联网信息平台额度管控要求，需要客户收汇前向银行提交报关单核销申请，导致客户无法享受分行外汇便利化服务。

为进一步延伸市场采购贸易业务价值链，中国银行山东分行将“易采通”线上平台与汇入汇款直入账业务相结合，保证“易采通”系统采集数据的完整性，在满足政府市场采购贸易联网信息平台要求的同时，为商户提供跨境汇入汇款直入账服务，实现便捷快速自动入账，不受银行营业时间限制，进一步提高了客户的入账时效。

针对轻资产外贸企业“抵押物不足”的困境，山东金融监管局鼓励银行积极运用担保增信、保函增信、质量增信等手段，引导金融机构加强合作，为外贸企业解决融资难题。山东金融监管局会同省市场监管局等部门于今年4月创新推出“鲁质贷”，引导银行机构运用质量增信手段，将反映企业质量水平的无形资产转化为企业获得授信的有形资产。

完善风险保障，护航外贸发展“稳基石”

2024年，中国信保山东分公司累计为64个海外投资项目提供风险保障35.83亿美元；平安财险泰安中支针对“一带一路”项目及海外工程，2024年为泰安29家企业近2000名员工提供海外人身财产风险保障……。

企业“走出去”面对各种各样的风险，保险机构作为专业的风险管理组织，可以帮助企业识别、评估、管理国际贸易风险和海外投资风险。山东金融监管局引导金融机构主动融入战略大局，从“保险＋”、汇率避险、战略咨询等方面提供综合金融服务，稳定企业接单和出口信心，助力外贸企业不断提升抗风险能力。

人保财险烟台分公司聚焦外贸企业开拓国际市场、成立海外公司的需求，共为万华化学集团股份有限公司、烟台北方家用纺织品有限公司等7家企业提供出口信用险、海外财产险产品，其中连续8年为烟台北方家用纺织品有限公司出口美国、加拿大地区的应收账款提供7100余万元的风险保障。山东金融监管局引导辖区保险机构大力发展海外投资保险、出口信用保险等专项险种，将征收、汇兑限制、战争、政治暴乱及政府违约等风险纳入保障范围，进一步提升保险覆盖面和保障度，赋能企业对外投资贸易。

山东金融监管局引导辖区机构扩大出口信用保险承保规模和覆盖面、优化承保和理赔条件，截至2025年3月末，累计为2.97万户次外贸企业提供出口信用保险，累计保险金额60.21亿美元。