今年以来，面对复杂多变的国际贸易形势，外贸企业尤其是小微企业承受较大压力。作为国家改革开放的“排头兵”，深圳积极推动金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度。

近日，在深圳市多部门指导下，深圳金融机构以“政策性银行＋数字银行＋政策性保险＋政府数据平台”四方联合机制，创新外贸小微企业风险共担转贷款业务，推出纯线上无抵押的信贷产品“微贸贷”，为破解外贸小微企业的融资难题开辟新路线。

直面小微外贸融资困境

作为国家对外开放的“窗口”，深圳外贸发展长期位居全国前列。2024年，深圳外贸实现逆势增长，出口实现全国大中城市“三十二连冠”。今年1－4月，深圳市进出口额1.39万亿元人民币（下同），创下历史同期第二高值，展现了深圳外贸强大的韧性。

外贸型中小微企业是深圳市中小企业的重要组成部分，也是推动深圳经济社会发展的重要力量。一直以来，深圳金融业十分重视对外贸小微企业的服务。

然而，在具体的业务开展过程中始终存在三大挑战：一是如何让政策性银行的资金优势更广泛、快速触达有需求的企业；二是银行如何围绕外贸小微企业进行更为精准的风险识别及提供产品服务；三是进出口信用保险与融资服务如何更有机地结合。

今年4月，深圳金融监管局与深圳市商务局、深圳市发展改革委联合印发《深圳市深化支持小微企业融资协调工作机制加大金融支持外贸力度工作方案》，在小微机制项下设置外贸专版，动态梳理外贸企业清单，对符合条件的小微外贸企业增加信用贷款投放，充分发挥“统保”平台作用，加大外贸企业金融支持力度。

同时，强化“银政企”对接。深圳金融监管局指导银行业机构与中国（深圳）国际贸易单一窗口公共服务平台开展系统对接，依托“外贸金融超市”创新线上外贸专项转贷款产品，为外贸企业提供交易结算、贸易融资一站式跨境金融服务。

在此背景下，微众银行联合中国进出口银行、中国信保和南方电子口岸，对外贸小微企业风险共担转贷款业务进一步创新，基于工商、税务、征信等多维度企业风控数据，通过单一窗口打通贸易数据与金融机构的互联互通，打造出专属于外贸小微企业的纯线上无抵押的信贷产品“微贸贷”，形成了数据贯通、线上直通的数字化解决方案。

“政银保企”模式创新落地

“‘微贸贷’聚合了多方优势，在提升金融服务效率和覆盖面的同时，通过数据协同实现风险精准定价，为外贸小微企业提供一站式服务。”微众银行行长助理公立表示，随着“微贸贷”的推出，“政策性银行＋数字银行＋政策性保险＋政府数据平台”模式正式推向市场。

中国进出口银行深圳分行副行长王悦表示，近年来，该行不断丰富和创新外贸小微企业服务模式和手段，与微众银行合作“微贸贷”，借助科技能力和客户覆盖等优势，进一步扩大服务外贸小微企业的范围。同时，双方基于各自核心金融服务能力，通过强化风险防控、风险共担机制，满足外贸小微企业融资降本增额的需求，实现多赢。

在外部冲击影响加大的背景下，对于外贸小微企业来说，既要“融资无忧”，亦要“分散风险”。前期，深圳市商务局制定了针对中小微外贸企业的统保政策，符合深圳市进出口额800万美元以下的小微企业，可直接向中国信保深圳分公司申领出口信用保险保单，在出口时尽可能规避可能发生的贸易风险。

“客户在深圳国际贸易单一窗口平台上申领保单后，可直接申请‘微贸贷’，本质是以数据流激活资金流，让小微企业的‘信用资产’从不可见变为可量化。帮助外贸小微客户在获得出口信用保险保障、规避外贸风险的同时，提供快速对接金融机构的窗口，解决了融资难、融资慢的痛点。”深圳市南方电子口岸副总经理贾静向《中国银行保险报》记者表示。

业内人士表示，“政银保企”协同创新模式，聚合了政策优势与市场力量，不仅为外贸小微企业提供了更加高效、便捷、安全的融资支持，也为支持实体经济提供了可复制的深圳方案，打造了多方共赢的金融生态。

金融持续发力稳外贸

深圳金融监管局的数据显示，截至2025年3月末，深圳市外贸企业贷款达1.1万亿元。在出口信用保险“大统保”政策下，出口信用保险已实现全市中小外贸企业全覆盖，2024年服务小微企业突破2.2万家，支持深圳市企业出口909.1亿美元，同比增长　27.5％。

在关税扰动背景下，近期，深圳金融业持续发力护航外贸企业平稳发展。今年4月，深圳先后出台《2025年深圳稳外贸支持政策要点十条》《深圳市深化支持小微企业融资协调工作机制加大金融支持外贸力度工作方案》等文件，形成政策组合拳。

4月下旬，深圳财险业6家机构共同签发全国首单“跨境电商保”保证保险，标志着保险创新服务跨境电商深圳试点正式启动。目前，6家保险机构已组成共保体，主动对接深圳跨境电商阳光化企业“白名单”。5月9日，中国银行深圳市分行发布“支持外贸高质量发展行动方案”，提出2025年向深圳外贸企业提供不低于1800亿元流动资金贷款、贸易融资、中长期贷款、跨境融资等表内外、本外币综合授信支持。5月中下旬，工商银行深圳市分行发布《金融支持外贸十二条》，针对当前国际经贸形势冲击，明确坚持对外贸企业“不抽贷、不断贷”，对小微外贸企业坚持“应续尽续”原则。同时，该行计划2025年为“走出去”企业境外主体新提供不少于150亿元的融资支持。

深圳金融管理部门有关负责人表示，深圳发布“2025年深圳稳外贸支持政策要点”，鼓励和支持广大金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度，进一步丰富“外贸金融超市”服务产品，支持中小微外贸企业高质量发展。

数据显示，目前，深圳国际贸易单一窗口平台已上线金融产品11个，“外贸金融超市”累计上架63家单位229个金融产品。