8月19日，国家医保局印发《全民医疗保障“十五五”规划》（以下简称《规划》）。这份纲领性文件设定了未来5年全民医保改革的目标与路径，涵盖待遇保障、基金管理、经办服务、多层次体系构建等关键领域，并在顶层设计层面就商业保险与基本医保的数据共享、同步结算以及长期护理保险全面建制作出系统性安排。

值得注意的是，《规划》明确要求，到2030年长期护理保险制度覆盖所有统筹地区，从当前的市地级统筹起步，逐步探索省级统筹管理。这意味着未来5年内，长护险将在全国范围内完成制度全覆盖，可能惠及的人数超过3500万失能半失能老年群体。

长护险能否可持续运行，筹资是关键。《规划》明确提出“建立健全互助共济、责任共担的多元筹资机制，合理确定单位、个人、政府、社会等各方筹资责任”。据业内专家分析，未来，长护险筹资将大概率采取“医保基金划转＋单位个人缴费＋财政补贴”相结合的模式，确保资金来源稳定可持续。

商业保险公司“经办＋产品”双轮驱动。《规划》专门强调了社会力量的参与空间，要求“推进建设多层次长期护理保障体系，发展商业长期护理保险，探索发挥社会力量作用”。商业保险公司进一步深化此前开辟的两条赛道。其一，作为经办服务方，受政府委托参与基本长护险的失能评估、费用审核、服务监管等环节；其二，作为产品供给方，开发定位高端化、个性化的补充型商业长护险产品，满足中高收入群体对更高品质照护服务的需求。

关联产业迎来连锁利好。《规划》还特别提出要“提升长期护理服务能力和技术水平”“促进智能外骨骼等智能化设备在长期照护领域应用”。据中信建投测算，我国长护险总保费规模在5年后有望达到1800亿元左右，而由其撬动的护理服务、养老机构、康复器械、智能监测设备等关联产业链需求，长期来看将推动超过万亿元级别的市场增量空间。

国家医保局有关负责人表示，“十五五”时期，将全面建立长期护理保险制度。自2016年试点以来，长护险已覆盖约3亿人，累计惠及330多万失能群众，基金支出超过千亿元。

可以预见，随着“十五五”期间各项配套政策细则陆续落地，我国多层次医疗保障体系将加速成形，基本医保“保基本”的“压舱石”作用更加稳固，商业保险“补空白、提品质”的差异化价值也将得到充分释放，共同为人民群众构筑更加牢固、更有温度的医疗保障安全网。