2026年美加墨世界杯激战正酣。赛场之外，义乌同样迎来一场世界杯狂欢。据估算，本届世界杯周边商品中，“义乌制造”约占70％的市场份额。有商户直言，本届世界杯订单量是往届的4倍。

世界杯的哨声，就是义乌接单的“发令枪”。订单越多，风险越大。货发出去了，款能否收回来？货还在路上，保障能否跟得上？这些问题，考验的正是保险业护航外贸的成色。今年恰逢学习推广“义乌发展经验”20周年。从“鸡毛换糖”的马路市场，到联通全球的商贸枢纽，20年间，保险业紧扣义乌发展脉搏，从稳外贸、强主体、惠民生三个维度持续发力，多元保障护航“世界超市”踏浪前行。

打通国际贸易“新商道”

清晨，义乌国际商贸城的一扇扇卷帘门次第拉开，箱包配饰、日用百货、五金工具等数万款小商品整齐陈列。来自世界各地的客商拖着行李箱穿梭其间，借助翻译软件与商户热络地磋商订单、敲定货源。

市场另一端，“义新欧”中欧班列汽笛长鸣。这条“浙江制造”走向全球的重要物流通道，已开通26条稳定运行线路，直达亚欧大陆50多个国家和地区的160多个城市。2025年，义乌外贸出口额居全国县（市、区）首位。

货物出了国门，保障不能断档。过去，“义新欧”中欧班列跨境运输需经历铁路、海运、陆运等多种方式，企业不得不分段投保，分别购买海运、陆运、铁路等不同区段的保险，手续繁琐且存在保障“缝隙”。为了填补这条“缝隙”，人保财险创新落地国际集装箱货物多式联运“一单制”保险，货主只需签订一份保险合同，即可为全程运输获得连贯、明确的风险保障，让企业能够更安心地依托这条国际物流大通道，将商品送抵全球各地。

在义乌“买全球、卖全球”的贸易链条中，还有一个角色不容忽视——组货人，他们负责将来自不同商户的小批量货物化零为整、拼箱“出海”，承担着商品集拼、物流运输的关键职能。然而，受国际物流市场波动影响，组货人长期面临运费拖欠风险高、垫资压力大等难题，经营风险陡增。

2025年，义乌市商务局会同中国信保浙江分公司搭建全国首个“市场采购组货人国际运输出口信保政府统保平台”，并依托该平台创新推出组货人运费险项目。在此之前，企业自行投保商业运费险，一般费率在3‰以上。对利润微薄的物流企业来说投保成本较高，义乌全市仅少数企业参保。运费险项目遵循政策性保险思路，将费率降至万分之五，显著提升了企业抗风险能力。

构筑小微企业“避风港”

小微企业和个体工商户是义乌市场的“毛细血管”，是需要重点保护的群体。

当货物发往万里之外，货款回收始终是商户最挂心的事。2024年2月，一名印度外商向义乌50余家市场经营户采购百货用品，总金额479万元，约定30天账期。然而，货物运抵印度后，买方以资金周转困难为由拖欠货款，经营户历经数月催收无果。人保财险迅速启动调查，确认买方丧失支付能力后加急定损，累计为商户减损327万元。

这笔赔款背后，是2020年义乌市商务局与人保财险义乌分公司共同推出的市场采购出口专属信用保险——“商户信保”。据了解，工商注册地在义乌的外贸经营主体以市场采购方式报关出口时，无需自付保费即可获得基础保障。一旦遇到国外买家破产、拖欠货款，或所在国发生政治动荡，商户最高可获赔15万美元，赔付比例最高达80％。截至2025年末，“商户信保”保障金额已突破2.29万亿元。如今，义乌的商家们最常说的一句话就是：“以前怕老外跑单，现在敢接大单了。”

货款有了保障，用工安全同样需要托底。中国人寿义乌分公司大力拓展员工福利保障业务，为企业员工提供意外伤害保障。近3年，公司累计服务中小微企业7201家，年均增速超30％。为提升理赔效能，公司与合作医院推出“一站式”理赔服务，医疗费用由医院与保险公司直接结算，无需企业垫付。

2023年，中国人寿义乌分公司还推出“一带一路”出境人员意外伤害保险保障方案，为跨境商贸企业员工提供涵盖意外身故、海外医疗、紧急救援等全方位保障。去年6月，义乌某外贸公司的一名员工在非洲工作期间突发疾病住院，需回国进一步治疗。接到报案后，中国人寿第一时间启动绿色理赔通道，高效完成跨国医疗信息核验、费用核算，快速支付住院津贴和医疗费用。近3年，公司累计为“出海”用工企业提供超5.4亿元风险保障。

织密新市民“保障网”

义乌有180万新市民，其中外卖、快递、直播、电商等新业态人员超过50万人。他们中的许多人没有工伤保险和基本医疗保险，也未参加任何商业保险。

据了解，义乌创新构建了“工伤保险＋补充险＋商业险”综合模式，按行业特性精准施策，先后出台快递、外卖、电商等行业参保办法，实现了3.2万名新就业群体职业伤害保障全覆盖。同时，打造“补充工伤保险＋意外险＋重大疾病险”组合方案，为无法参保工伤保险的新就业群体提供全天候意外保障，目前已吸引2.2万余名新就业人员参保。

针对新业态及灵活就业人员特点，中国人寿义乌分公司分类制定特色保险保障方案，涵盖意外身故、意外医疗、住院津贴、重疾等保障责任。近3年，公司累计服务新就业形态企业373家，覆盖人群超6万人，提供风险保障近16亿元。

以物流行业为例，2023年，中国人寿推出物流人员意外伤害综合保障方案。2025年5月，义乌某托运处搬运工林师傅在作业时被货物砸伤，导致左侧锁骨骨折。得知情况后，公司快速理赔，将医疗、住院津贴、伤残补助金共计20253.32元及时送到他手中。一张张保单，让穿梭在物流园区的劳动者多了一份安心。

人保财险义乌支公司首席承保义乌市人力资源和社会保障局2023年至2026年度灵活就业安心险项目，为义乌灵活就业群体提供人均4000元至30万元不等的风险保障。该产品专门针对新业态人员最迫切的风险保障要求进行设计，保障范围涵盖意外险、重疾险、工伤补充意外险三类险种。

63岁的在义保洁员厉小英在上班途中不慎摔倒导致肋骨骨折，治疗费用5800余元。得益于参保了灵活就业安心险，她获得1800余元医药费赔付，还额外领取了8000元伤残补助。“有了这个保障，我能安心休养，以后在义乌干活也有奔头。”厉小英说。