今年“五一”假期，文旅消费规模再创新高。文化和旅游部发布的数据显示，国内出游3.25亿人次，同比增长3.6％；国内出游总花费1854.92亿元，同比增长2.9％。跨城观演、自驾出游等新消费热点不断涌现。假期过后，“5·19中国旅游日”接续发力，各地累计发放超2.84亿元文旅消费券，推出门票减免等惠民举措，推动文旅场景多元扩容。

文旅消费的火爆也催生了日益增长的风险管理需求。跨城观演突遇取消、自驾途中发生意外、老年旅行突发疾病……这些不确定性因素都可能让旅游体验大打折扣。消费场景越是多样，游客对安全兜底、损失补偿的需求就越迫切。

2025年6月，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，明确提出“优化保险保障，积极培育消费需求”，并强调“支持发展老年旅游保险，鼓励扩大旅游保险覆盖面”。

在政策引导与市场需求双重驱动下，各地结合自身文旅特色推出差异化的保险创新举措。宁波作为国家保险创新综合试验区，主打全域保障，其升级后的全域文旅综合保险将保障范围从传统旅游场景扩展至文化娱乐领域，覆盖到访宁波游客各类出行、消费场景，实现“人到保障到”，同时对文旅企业投保责任险给予保费补贴。丽江则聚焦散客出行痛点，借助文旅数智平台推出散客专属旅游险，创新“无感投保”模式，破解散客投保烦琐、保障不足的难题。

除了地方场景创新，保险产品的精细化升级，也实现了对文旅消费全人群、全场景、全链条的覆盖。针对银发文旅市场，专属保险放宽年龄限制，覆盖老年常见疾病和意外，打消高龄老人出游顾虑；适配自驾游热潮，险企推出“自驾优游保”，将旅游保险嵌入车险场景；聚焦演出等新场景，多地探索文娱活动责任险，呼应演出市场复苏态势；面向文旅企业，旅游服务质量保证金履约保证保险试点稳步推进，以低保费替代高额现金保证金，释放企业资金流动性。

从深层来看，保险赋能文旅消费，本质上是通过风险减量激活消费增量，构建起保险保障、消费扩容、产业提质之间的良性循环。安全感是文旅体验的基石，只有当保险能覆盖全流程风险，消费者才能放下顾虑、放心消费。同时，保险机制的介入也能倒逼文旅企业强化安全管理、规范服务流程，压实主体责任，让文旅消费既有热度，又有温度。

如今，保险正逐步从过去的“可选附加项”，转变为文旅消费扩容提质的“关键必备品”，但仍面临部分小众场景存在保障空白、理赔效率有待优化、公众认知度不足等问题。保险行业需持续立足各地文旅特色，推出更多低门槛、易理赔的专属产品；深化与文旅平台及政府部门的协同，推动保险服务无感嵌入消费全环节；强化科技赋能，从“事后赔付”向“事前预防、事中干预、事后补偿”的全周期服务升级。同时，应加强宣传普及，通过典型案例与场景化营销，提升消费者对文旅保险的认知与信任，推动保险从“被动保障”走向“主动守护”。

文旅兴则消费旺，保障足则底气强。2026年文旅消费的火热，既彰显了居民消费升级的澎湃活力，也印证了“保险＋文旅”融合发展的潜力。随着这一模式持续深化，保险将为文旅消费注入更多安全感，破解消费痛点、激活市场潜力，让老百姓敢出游、愿消费，让文旅产业真正成为扩内需、促消费的硬支撑。