近日，元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心连续第五年发布《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称《报告》）。

《报告》显示，2025年，互联网保险消费者在保产品的购买渠道中，传统保险公司的线上渠道占比达63％，首次超越其线下渠道，成为消费者购险的第一入口；互联网保险中介在30岁以下的年轻群体中颇受欢迎。

进一步拆解用户结构可以发现，近六成互联网保险消费者有过线下投保经验。从线下转到线上的TOP3产品分别为汽车商业险、储蓄型保险／寿险、意外伤害险。一方面，线上渠道凭借信息透明、流程便捷与缴费灵活等优势，精准契合了当代消费者的投保需求；另一方面，在购险决策中，消费者也展现出了高度的理性。

互联网保险实现各人群持续渗透。其中，20岁至40岁青年群体是互联网保险新购主力；60岁以上银发族的保障需求也在快速升级，越来越多的老年人开始尝试线上投保，享受便捷的保险服务。

保险行业的线上化趋势稳步发展，离不开信息获取渠道的迭代与险企线上运营能力的全面提升。数据显示，近四成用户通过社交媒体、短视频平台了解保险相关信息。短视频与案例故事的形式，打破了保险信息的专业壁垒，让更多人能够轻松理解保险知识，为线上化深化奠定了坚实的用户认知基础。

清华大学五道口金融学院研究员魏晨阳表示，互联网场景为AI与保险业务的融合提供了“数据—场景—反馈”的闭环，成为技术规模化落地、业务模式创新与行业效率重构的关键阵地。

从用户侧来看，AI成为消费者投保决策的核心辅助工具。《报告》显示，在购买保险前，有40％以上的消费者会使用AI工具去对比保险产品，有50％以上的消费者会将AI推荐的产品作为参考信息来源之一。

从行业侧来看，AI从辅助工具变为核心战略，深入到保险价值链的全流程。元保集团创始人兼CEO方锐也表示：“2025年是人工智能在保险业应用的关键转折点，行业正由‘局部数字化’迈向‘AI深度重塑’的新阶段，AI也从辅助工具升级为行业的核心生产力。”

“AI技术有望推动保险服务全面走向主动化、场景化、生态化，深度嵌入日常生活全场景，构建起健康管理、风险保障、医疗服务无缝衔接的一站式服务生态。”原中国保险监督管理委员会党委副书记、副主席周延礼认为，市场主体唯有坚守保障初心、以用户为中心、深耕核心能力、深化生态协同，方能在行业转型中把握全新机遇，持续挖掘行业价值增长空间。

值得注意的是，《报告》显示，超四成消费者表示自己较去年增加了保费投入。其中，近七成消费者的家庭年保费支出在5000元以上，超半数消费者支出在8000元以上。风险意识提升，自身、家人健康状况变化和家庭责任增加是触发消费者购买保险的三大因素。

在北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生看来，保险业正进入“产品结构优化”和“生态融合”并行的新阶段，发展重点从单一的产品供给转向价值链的全面重构。