“十四五”期间，我国多层次医疗保障体系建设持续深化，商业健康保险作为重要组成部分，持续拓展保障边界、提升服务温度，更好地服务民生需求。

在“十五五”开局之年，保险业如何将高质量发展的行业共识转化为民生保障实效？近日，记者就此采访了寿险行业领军企业——中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）相关人士，详解该公司深耕健康保障领域、助力民生安康的具体实践。

据中国人寿相关人士介绍，随着人民群众生活水平的持续提升，个人及家庭都开始更加关注健康，更加关注“保健康”，对此，商业健康保险能够发挥积极的补充保障作用。

中国人寿在全区域通过多元化渠道为客户提供不同的健康保险保障服务。“在此过程中，我们观察到群众的健康保险需求从‘有没有’到保障‘好不好’的变化趋势，包括对健康保险的覆盖人群、保障范围，以及能提供怎样的健康服务，都提出了更多样的需求。”上述人士说。

基于这些观察，中国人寿全力推动医疗险、护理险、失能险、疾病险多元协同发展。“十四五”以来，该公司累计推出350余款健康保险条款，并通过数千个产品方案，为个人和团体客户提供健康保险保障。在保障覆盖面上，除健康人群外，还通过不同业务模式，实现了对非健康人群、慢性病等群体的保险覆盖，并积极拓宽对老年人、儿童、两新人群等重点群体的保障。

目前，中国人寿初步形成了包括普惠医疗、百万医疗、中端医疗和高端医疗在内的多层次医疗保险体系。同时，积极参与国家和地方长期护理保险试点工作，创新研发失能保险产品、对接护理服务的护理保险产品、一张保单可同时保障母婴的疾病保险产品。另外，不断丰富健康保险责任，不同医疗保险产品和方案可以差异化提供公立医院普通部、特需部、国际部约定的住院、手术等医疗费用保障，相关保障方案可提供约定的门急诊医疗费用保障。更多的新药械、新医疗技术被逐步纳入保障范畴，例如，“百万医疗”产品将客户基本医保范围外的创新药械自付费用约定金额纳入保障，通过“特药险”产品为客户提供针对癌症等疾病的特定创新药品费用保障等。

针对群众日益增长的“保健康”需求，中国人寿链接优质健康管理服务，围绕客户就医问诊、康复护理等需求，提供健康咨询、就医服务、健康促进等服务，以“健康保险＋健康管理”提升服务可及性与体验，更好地助力社会健康风险减量与人民群众健康水平提升。

理赔服务是衡量健康保险发展质效的关键标尺。2025年，中国人寿健康保险责任理赔金额突破788亿元。在理赔便捷化、提升理赔服务体验方面，中国人寿多措并举，持续提升客户的满意度、获得感。

“客户在住院治疗或确诊疾病的关键节点，最迫切的需求就是能快速拿到理赔资金，解就医救治的燃眉之急。针对这一核心诉求，我们持续大力推进理赔服务的数字化转型，以科技赋能让保险理赔服务既有速度，更有温度。”上述人士说。

据了解，中国人寿通过技术创新主动识别出险客户，智能触发报案提醒，推动从“人找服务”向“服务找人”转变。比如，医疗电子票据出险报案主动服务模式，通过主动识别出险客户，智能触发报案提醒。2025年，该模式服务客户近68万人次，理赔金额8.6亿元。目前，中国人寿在业内率先实现全流程无人工作业，符合条件的赔案全流程无人工干预即可结案，较之传统模式时效缩短超90％。

另外，针对重疾客户“急需资金救治”的核心诉求，中国人寿开通“重疾一日赔”绿色通道，符合条件的赔案当日即可完成处理。2025年，该模式累计服务客户23.4万人次，理赔金额超106亿元。

“十五五”规划建议明确提出要“健全多层次医疗保障体系”“发挥各类商业保险补充保障作用”“实施健康优先发展战略”等。对于这些要求，上述人士表示，中国人寿将始终坚持以人民为中心的发展思想，持续聚焦人民群众全生命周期的健康保障需求，充分发挥专业核心优势，通过持续丰富产品供给、提升服务体验、强化数智化运营支撑和风险管理能力，切实为人民群众提供有温度的健康保险服务。