近日，大家保险联合新华网举办第三届中国保险养老融合与发展论坛（济南站）。论坛上，大家保险携手益普索发布《中国城市商业养老白皮书（2025）》（以下简称《白皮书》）。

《白皮书》显示，在社会结构、经济形势等多重变化冲击下，传统养老观念受到挑战。“养儿防老”观念逐渐弱化，超半数受访者对其持怀疑态度。“养儿防老”不再是单纯依靠子女保障晚年生活的传统观念，而更关注情感慰藉与家庭温暖，“养儿防老”在现代社会中呈现出新的内涵。同时，人们普遍意识到养老准备“宜早不宜迟”，养老规划主动性显著提升。77.7％的中年受访者已开始做养老准备，65.6％的老年受访者认为应提早进行养老准备。

《白皮书》指出，渴望亲密、保持独立成为理想的养老家庭关系。接近半数受访者认为，即使在有家人照顾的情况下，仍愿意入住养老社区。其中，中年受访者接受比例较老年受访者高19.1个百分点。养老社区既能提供专业的服务、丰富的活动和舒适的环境，又能满足现代家庭关系需要，逐渐受到青睐。在养老社区位置选择上，56.9％的受访者倾向于在城市中心安享晚年，体现出老年群体不希望与其乐融融的家庭脱节、更不希望与生机勃勃的社会脱节的理想养老生活。

《白皮书》参考马斯洛需求层次理论提出“银发五阶”养老需求模型，包含生存保障、医疗保健、爱与家庭、人际交往、自我实现等五个阶次。

调研中，46.2％的老年受访者表示对目前的养老状态不满意，56.7％的受访者对当前医疗保健类需求不满意，45.9％的受访者对爱与家庭这类需求不满意，其余依次为生存保障、人际交往和自我实现。

在生存保障需求上，具体可包括饮食、居住、出行和照顾等四方面，多数受访者期望能达到悠闲、安心和自足的养老状态。在医疗保健需求上，受访者的需求集中在可以临近优质医疗资源以方便随时就医、及时救治大病和急病。在爱与家庭需求上，受访者认可度最高的3个关键词是亲近、温暖、和谐，多数人向往幸福和睦、其乐融融的家庭关系。在人际交往需求上，多数受访者希望拥有不被约束、受他人尊重的养老生活，具体可分为行为、社交、尊重等三方面。在自我实现需求上，大家普遍希望通过保持积极的生活态度来提高养老生活质量，与国家倡导的“积极老龄观”不谋而合。

《白皮书》指出，多数人感觉养老准备不足。64.7％的中年受访者表示尚未做好准备，81.6％的老年受访者认为当初未做好准备。在如何准备养老问题上，多数受访者表示养老准备具有一定的复杂性和专业性，89.3％的受访者认为需要专业人士支持与指导。出于优质资源可能稀缺的考虑，人们会提前锁定高品质养老服务。

《白皮书》显示，“保险＋养老”这一创新模式实现了保险保障、养老资金准备及服务供给的有效连接和融合，受到普遍欢迎。同时，保险金信托直付功能也引起消费者关注。

针对商业养老需求的市场洞察，大家人寿党委副书记、副总经理兼财务负责人叶非认为，从保险与养老行业协同性来看，保险为客户提供跨生命周期的养老资金统筹规划，这种财富规划又对接客户未来在医疗、康复等方面的养老需求。同时，保险业参与养老行业建设也可促进自身高质量发展。