在数学中，“最优解”是指在给定问题和约束条件下的最好解决方案；在认识论中，人类认知不断迭代更新，总会找到优于既定方案的“更优解”。养老金融的发展便是一个不断寻找“更优解”的过程。

近年来，老年人口数量快速增长，养老服务需求急剧上升。中央金融工作会议强调，要坚持以人民为中心的价值取向。

人民养老有所呼、保险改革有所应。可以说，保险业有着天然的“养老基因”。保险业投资可为养老业带来长期资金、稳定客源；而养老业可为保险业创造新的客户体验场景，使保险与客户的连接由低频转向高频，带动保险销售和队伍发展。

在养老金融领域，保险业已有实践。2020年，大家保险率先探索城心模式，用金融力量为养老服务市场提供“临近医疗、亲近子女、更近人间烟火”的新选择。目前，“大家的家”北京朝阳城心社区和友谊城心社区入住率均超90％，入住长者满意度达99％。2023年，“大家的家”养老保单贡献新业务价值33亿元，高净值客户净增2.2万人。

“险养结合”越深入，养老的地域差异、人群差异越凸显，这无疑给“保险＋养老”带来考验。以大家保险为例，面对差异化养老需求，“大家的家”针对不同城市独特的文化风貌、消费特征定制“城心2.0”，分层定位、分层定价，满足多层次养老服务需求。在保险端，客户保单与养老权益的对接规则也从全国统一升级到因城施策，并着力打通保险资金支付与养老服务闭环。

在第三届中国保险养老融合与发展论坛上，不少嘉宾积极为保险业做好养老金融建言献策，为寻找“更优解”提供了思想启发。

总之，保险业应积极发挥经济减震器和社会稳定器功能，持续创新养老解决方案，不断深化与养老产业融合发展，为养老金融创造更多“更优解”。