当前，我国长护险存在社会保险及商业保险两种模式，在倡导多层次保险制度机构体系下，商业保险的参与度还需进一步加强。

理论上讲，失能老年人有需要照护的潜在需求，但由于老年人收入水平一般较低，对照护服务的潜在需求难以转化为有效需求，加之养老服务是微利行业的性质，民营机构进入的动力不足等，长护险需求与供给之间产生较严重的脱节现象。在此背景下，专家认为，长护险扩面的选择需考虑长期照护服务基础较好、重度失能老年人数量较多和地方财政支持力度较大的城市，以达成试点城市长护险的示范和辐射效应。

照顾失能老人困扰着不少家庭，是养老服务体系中的重点和难点。尤其“洗浴”对老人来说，是一大难题。对独居的老人来说，在家里洗浴容易滑倒、晕倒，冬天还很容易感冒。为此，江苏省镇江市创新将“不离床助浴”单独纳入长护险待遇保障类型，写进正式文件并重点推广应用。

办好长护险，需要地方政府勇担责任，把为民办实事落到实处，协同商业保险公司、养老机构等同向发力。如在解决失能老人洗浴难题方面，大胆创新，把长护险办成“暖心”工程。

总体来说，一些试点城市在长护险制度的筹资、服务或经办的某一方面具备地方特色，但创新模式亟待加强。有专家建言，创新长护险需要在借鉴其他国家成熟经验的基础上，在试点城市整合民政、财政与税收等多方面的资源，激发长护险制度的创新活力，让重度失能人员及其家庭生活更有质量。