惠民保是一种创新型健康险模式，具有“政府参与指导和支持、商业保险公司市场化运营、居民自愿参保、保障高额医疗费用负担”等特征。它的出现弥补了社会基本医疗保险和商业健康保险之间的保障空白。惠民保产品出现以来，迅速发展。但业内认为，惠民保仍处于初级发展阶段，当前其业务能否可持续发展尤为关键。

梳理各地惠民保现状可以发现，惠民保可持续发展离不开数据支持。

传统商业保险缺乏真实医疗数据，因此无法对风险前置识别，只能在后端理赔时才能通过商业调查进行风险识别和管控。这种数据上的不足，一方面造成产品经营上风险管控滞后导致发生亏损风险，另一方面造成理赔缓慢因而客户满意度低。惠民保产品往往鼓励科技创新，利用诊断标准化技术精准识别风险，将事后管控前置为事前风险控制。比如有的惠民保产品对医保参保人员的病种信息重新编码，自动对理赔人群进行风险识别和划分，最大限度补齐参保人员的病种信息，避免了因为风险识别错误导致的超额赔付。有的惠民保产品通过政企合作，保险公司获得了真实完整的数据支持，为后续产品创新打下基础。

但是，仅有这些还不够，惠民保发展需要产业链各主体逐步建立数据共享机制。目前惠民保产品受制于缺乏大量有效数据进行支撑，惠民保产业链上，医院端、药企端和保险公司方面数据共享存在瓶颈：公立医院和保险公司合作意愿不强，保险公司只能获得少量数据用于快速理赔，难以获取疾病诊疗真实情况和客户健康数据；从药企方面也难以获取药品反馈数据。对保险公司来说，整体外部数据零碎分散，无法进行长期有效数据分析。

政府主导建立数据标准是建立数据共享机制的关键点。政府主导从管辖范围、保护对象、授权原则、无授权情形等方面制定数据标准规则，通过政策法规明确医疗数据归属和使用范围，并且推动医疗机构使用标准电子接口和文档。在这种情况下，保险公司可在符合信息安全规定的前提下获取标准数据，用于产品研发、定价和运营，有效激活数据价值，促进惠民保持续发展。