作为国民经济的重要组成部分，近年来，保险业在维护经济平稳运行和防范化解风险方面的作用显著提升。2023年1月，监管部门发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，对拓宽风险减量服务领域、夯实风险减量服务基础等方面提出了明确要求。不同于传统的风险等量管理，风险减量管理是指通过利用更加专业化的科技手段，主动介入被保险标的的风险管理程序，从总量上降低社会风险的暴露及成本。在当前保险业“提升服务功能”的政策背景下，风险减量已经成为行业乃至全社会关注的热点。

风险减量服务正当其时

随着我国经济社会发展水平不断提高，工业化和城镇化进程快速推进，全球气候变暖导致极端天气频发，社会风险总量进一步累积。2023年夏天，我国遭遇了多场百年一遇的灾害，多项指标超过历史极值。台风“杜苏芮”影响我国14省（区、市）并出现严重灾害损失，仅河北一省就造成近400万人受灾，直接经济损失高达958亿元。安全生产领域的事故也呈现出高位态势，国家统计部门数据显示，2022年全国安全生产事故共造成超过2万人死亡。日益频繁的灾害事故造成了严重的人员伤亡和财产损失，作为经济“减震器”和社会“稳定器”的保险业，应更加深入地融入社会风险治理，从风险等量管理迈向风险减量服务。与此同时，大数据、人工智能、卫星遥感等科技手段在财险业得到了深度应用，从而也为整个行业开展风险减量服务构筑了技术基础。

再保险服务风险减量具有独特优势

服务行业风险减量目前已成为财险公司重点发力方向，作为保险的保险，再保险在其中有何参与逻辑，又能够发挥怎样的独特优势？再保险机制下，直保公司通过向再保公司分出部分风险，降低自身承担的最大可能损失额度，直、再双方形成利益共同体，这是基于风险分担机制上的减损。同时，再保险公司有着较强的风险管理能力，在保险条款及风险控制方面能够提供技术支持，因此再保险服务风险减量的独特优势主要体现在以下三个方面：

其一，数据优势。再保险公司通过接受直保公司分出业务，可以面对整个行业的各类承保和理赔数据，并通过对数据进行集中规范管理形成较为完备的历史数据库，使其掌握开展数据分析的基础条件。其二，技术优势。再保险公司通常具有较强的风险管理能力，依托数据资源，借助数字化技术手段，实现灾害风险的量化管理和产品模型创新开发。其三，平台优势。不同于直保公司间商业竞争的关系，再保险公司通过搭建直保公司、经纪公司、第三方服务供应商等参与方的合作平台，发挥资源整合能力，打通上下游合作链条，为保险公司提供风险检验、防灾防损服务、项目全生命周期监测，从而构建起行业平台生态。

再保险服务行业风险减量大有可为

依托在风险减量服务中的独特优势，再保险亟须从单一的风险分散提供者转向为综合风险解决方案服务商，这一转变不仅仅是经营逻辑的变化，更是风控服务和商业模式的重塑。再保险可探索在以下方面发力，进一步拓宽风险减量服务领域。

扩展服务内容方面，风险识别与管理始终是风险减量服务的核心能力，再保险通过掌握的风险底数和风险后果，建立风险评估体系并为创新险种定价，提供防灾防损服务、监测预警等综合风险管理。在一些新兴领域，再保险可以主动挖掘新经济、新技术、新业态带来的风险减量需求，实现风险减量服务向专业化、精细化聚焦。例如在农业保险领域，再保险通过整合业务数据、风险数据和地理数据，构筑防灾防损综合服务平台，并利用卫星遥感、无人机等技术与直保公司联合开展农业灾害预警、农药喷洒防治病害等风险减量服务。

拓宽服务范围方面，近年来风险减量在车险、农险和工程险等领域进行了一些有益尝试，这些领域的风险相对聚集，但是当面对细分领域的差异化风险时，直保公司尤其是中小保险公司风险数据积累不足的弊端逐步显现。再保险公司利用自身数据和技术优势，将风险减量服务的范围扩展到企财险、家财险、货运险等各类财产保险业务中，从而更好支持中小保险公司开展此类业务。同时，在一些专精特新领域，再保险也可通过“再保险+服务+科技”的模式，提供特定领域的全生命周期质量管控综合保险，从而拓宽风险减量的服务领域。

丰富服务形式方面，在提供风险减量服务过程中，再保险应不拘泥于原有损失分摊的简单业务形式定位，可依托自身保险科技优势，专注平台生态的打造，为直保公司提供更多样的风险减量服务。例如在巨灾风险管理领域，再保险可利用掌握的数据资源和科技优势，聚焦巨灾模型研发和巨灾风险管理，搭建损失评估平台，实现自然灾害的全生命周期追踪，有效指导直保公司开展灾前风勘。随着互联网新媒体工具的兴起，再保险也可利用APP、微信平台等，聚焦特定风险、特定客户、特定区域，推出风险减量相关案例和线上培训课程，传播再保在风险管理方面的经验做法，输出风险减量的价值理念。

增加服务供给方面，市场交易逻辑下，再保险通过解决市场信息不对称，交换利益各方原有优势资源，找到风险减量的溢价模式增长点。从实践来看，头部保险公司一般会设专岗从事防灾防损工作，但是中小保险公司限于服务能力，在该领域往往捉襟见肘，因此迫切需要引入第三方力量协助提供事故预防服务等。再保险公司与第三方技术服务机构、保险经纪公司等合作经验丰富，可通过搭建合作交流平台，汇聚资源，解决直保公司和第三方机构之间信息不对称的问题，进一步丰富风险减量服务供给的来源。

延伸服务链条方面，风险减量服务的目标是通过提供综合风险解决方案，打造保险新生态，实现全产业链条延伸和全生命周期的价值创造。从解决保险供需矛盾的角度出发，再保公司、直保公司、提供技术服务的第三方公司三者之间存在天然的潜在合作可能性，再保险可利用自身平台优势，通过协调产业链上的相关资源，整合上下游产业，量体裁衣提供一站式风险减量解决方案。例如在建筑质量领域，再保险公司通过联合工程质量风险管理机构（TIS机构），构筑工程质量全生命周期平台，搭建起行业统一的风险管理质量标准，有效解决仅靠保险公司和第三方机构无法深度嵌入建筑施工过程的问题，从而深度服务建筑业风险减量。

保险因风险而生，也必将因风险而发展。新发展格局背景下，作为支撑保险保障功能发挥的“压舱石”，再保险服务财产险行业风险减量义不容辞。同时，再保险依托自身数据优势、技术优势和平台优势，在拓宽风险减量服务领域也大有可为。共赢共享，再保险与各方进一步加强合作，充分发挥功能价值，共同助力行业高质量发展。