一些不法人员谎称能办理保险全额退保、保险三年缴清业务、保险升级、理财等业务，虚构身份，编造退保退冲金等，不仅侵害了消费者权益，也扰乱了保险市场。近日，武汉市东西湖区人民法院判决5名涉“代理退保”黑产不法人员犯“诈骗罪”“侵犯公民个人信息罪”，判处拘役5个月到有期徒刑5年9个月不等的刑罚。无独有偶，哈尔滨市某区人民法院以“诈骗罪”判处代理退保黑产人员刘某有期徒刑3年3个月。

“代理退保”黑产即“恶意投诉代理全额退保黑色产业组织”。退保是保险合同的终止，是投保人的合法权利，也是契约框架下正常的保险消费行为。然而“代理退保”黑产却是打着“帮助全额退保”的幌子进行非法勾当。

在代理退保黑产中，损失最大的当数保险消费者。国家金融监督管理总局湖北监管局相关负责人表示，“代理退保”黑产的本质就是欺骗、误导，在组织实施过程中，不仅向消费者索要高额费用，还常伴有诈骗、侵犯公民个人信息、敲诈勒索、非法经营等违法犯罪行为发生，严重侵害了消费者的合法权益，扰乱了金融市场的正常秩序，社会危害极大。

从行业发展来看，大量以欺诈为目的退保事件，将严重影响保险公司的保单继续率。这是寿险经营效益的重要指标，也是寿险公司获得投资报酬及确保清偿能力的重要指标，继续率下降将影响公司的有序经营。如果保险公司迫于压力，将原本只能退现金价值的保单，同意全额或高额退保，会给保险公司造成经济损失。

监管部门及行业组织一直在对“代理退保”进行强力打击。2022年10月，公安部、原银保监会、市场监管总局三部委联合下发《关于整治“代理退保”黑产乱象的通知》，部署专项整治行动。近日，国家金融监督管理总局湖北监管局要求辖内各保险公司认真对待投保人正常退保需求，保障消费者正当权益，并督促保险公司进一步增强依法合规经营意识，严禁保险机构和从业人员为“代理退保”黑产提供帮助或变相帮助。广东省保险行业协会也发布相关文件，提示保险公司要重点关注频繁非正常跳槽或换岗的销售从业人员，疑似参与或组织“团队套利”的销售从业人员以及疑似参与“恶意代理退保”等行为的销售从业人员等。

打击“代理退保”黑产，对保护消费者合法权益、提振保险行业信心、维护金融市场秩序具有重要的意义，因此需要持续“下猛药”，久久为功。

保险公司不仅要从源头加强自身规范管理，还要筑牢风险“防火墙”。之所以一些不法组织能够将“代理退保”生意经做成，就是因为他们抓住了保险公司在经营管理方面存在的漏洞。因此，保险公司应从制度优化、流程管控、风险排查以及人员培训等方面开展全方位治理，强化合规经营。同时，可建立黑产动态研究的信息共享机制，提前制定有针对性的应对举措，精准筛查“代理退保”的违法违规线索，及时移交相关部门处理。

监管部门要加强对非法“代理退保”的查处力度，依法严惩违规人员。可从机构合规经营、投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享、避免恶性竞争等方面强化行业的自律性和约束性，不断提升保险机构防范“代理退保”黑产的“内生力”，切实保护投保人的合法权益和保险行业的健康发展。

消费者也要擦亮双眼，避免落入话术陷阱而助纣为虐。不少受骗者相信不良代理机构的欺骗宣传，与其“联手合作”，正是希望能从中获得更多利益。消费者应牢记“天下没有免费午餐”，切莫贪小便宜吃大亏。在行动上，消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。

“代理退保”黑产显然已成为行业毒瘤，只有监管部门、保险公司还有公安系统形成打击合力，才能有效遏制违法行为的蔓延，促进金融行业健康稳定发展。