4月12日，由腾讯微保、复旦大学联合主办的“2023普惠医疗保险行业论坛”上，多名业内专家围绕惠民保业务发展的痛点问题，如何让“政府部门-保险公司-第三方机构”形成合力，助力多层次医疗保障体系建设等相关内容进行了广泛讨论。

“惠民保是商业保险参与多层次医疗保险体系的服务创新，也是城市定制商业医疗保险，促进国家实现共同富裕的商业保险的产品创新。我国有必要继续大力发展普惠保险，让保险发展成果更多更公平地惠及全体人民，提升人民群众总体的保障水平。”原中国保监会党委副书记、副主席周延礼表示，惠民保的未来发展，可以考虑出台相关政策，提升业务经营的规范性和可持续性。惠民保不仅需要找到产品成本、服务质量、可持续能力间的平衡点，还需提升数字化、特药服务、健康咨询等能力，发展“智慧医疗+商业保险”的模式。

“普惠医疗保险蓬勃发展，成了与人民群众健康生活息息相关的民生工程。”腾讯集团高级顾问任汇川表示，普惠医疗保险的初心，与腾讯“用户为本、科技向善”的理念不谋而合。因此，腾讯微保非常愿意发挥科技优势，让普惠医疗保险的发展更健康、高质量、可持续。

作为补充医疗保险的一种形式，惠民保是在基本医保、大病保险之上的普惠型城市定制保险。这一从深圳创新出发的普惠保险，自2020年起呈现爆发式增长。在快速发展的同时，惠民保面临的挑战也不断增多，如何在普惠性和商业性之间平衡，是业界一直思考的话题。

全国政协委员、中国社会保险学会副会长孙洁表示，改善惠民保参保率、提升普惠性是实现惠民保高质量发展的重要途径。如何提升渗透率，孙洁表示，按病组支付模式的惠民保产品形态能够从根本上提升参保率，按医保“以收定支”的原则稳定赔付率，能够更加持续稳定的运营。按病组支付模式的惠民保对于各方利益不受损失情况下均有改善和提升。尤其是对于参保人来说，按病组支付能够有效缓解基金分配不均和过度医疗的问题，同时能够将更多病组纳入赔付，使年轻群体和健康体更有获得感，从而提升参保率。

复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，未来，惠民保应在主流险种之上，进一步实现人群细分和险种创新。惠民保更加惠民，解决惠民保地区差异显著，以惠民保为基础，开发细分市场满足多元化需求或是惠民保发展的大趋势。

与会专家普遍认为，不能忽略惠民保模式给商保风险管理和定价逻辑带来的挑战。在国家政策与地方项目的衔接上，保险公司和再保的配合上，要兼顾各方的诉求，更好地配合方能让惠民保可持续地发展下去。

而在地域差异下，各参与方如何持续提高参保率的问题上，参会人员认为，惠民保的可持续发展需要实现筹资可持续和支付可持续，产品价格、政府参与、客户体验、平台服务是影响参保的关键因素，在赔付增长压力下，积极引入保险科技，产品精细化管理将成各保险机构的必备能力。尤其是面对部分地区，惠民保渗透率已达80%～90%的情况，大型城市惠民保运营尤其考验产品设计、系统搭建、营销推广、客户理赔乃至健康管理等综合化能力，这需要保险科技赋能，有效提升惠民保运营管理能力，提高管理服务效率。

腾讯微保副总裁王江涛表示，作为地方政府指导或主导、商业保险公司承保、第三方服务商参与运营、居民自愿参保的定制型补充医疗保险产品，惠民保的可持续发展将成为多层次医疗保障体系建设的关键一环。截至2022年末，腾讯微保已为近60个城市的惠民保项目提供服务。未来，腾讯微保将持续发挥和夯实作为第三方科技平台的能力优势，为惠民保项目提供稳定保障的组织承办能力、便捷高效的线上化运营能力及持续提升用户获得感和信任感的全周期服务能力。