根据银保监会公布的2021年全国各地原保险保费收入情况以及最新经济发展数据计算，2021年，我国保险深度（保费收入/国内生产总值）和保险密度（保费收入/总人口）分别为3.9%和3180元/人。而2014年国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。

从数据来看，保险业发展未达预期，保险深度和保险密度与此前设定的目标均有一定距离。银保监会主席郭树清曾指出，我国保费规模已是世界第二，但保险密度和保险深度仍须提高，险种的针对性和多样性不够，要大力提高保险保障水平。

保险深度超5%地区仅3个

保险深度可以衡量保险业在国民经济中的发展状况及重要程度。从全国各地情况来看，2021年保险深度超过5%的地区仅有3个，分别为黑龙江（6.7%）、北京（6.3%）以及吉林（5.2%）。

业内人士分析称，这和去年保险业增速不及国内生产总值（GDP）增速有密切关系。2015年至2020年，我国保险行业原保险保费收入增速分别为20%、27.5%、18.16%、3.92%、12.2%、6.12%，2021年这一数字仅为4.05%。可以看出，保险业发展呈减速趋势。与此同时，经国家统计局初步核算，去年GDP为1143670亿元，同比增速达到8.1%，保费增速显著低于GDP增速。

具体来看，全国共有16个地区保险深度在2021年达到3.9%及以上。除了黑龙江、北京、吉林，还有河北（4.9%）、辽宁（4.9%）、甘肃（4.8%）、宁夏（4.7%）、上海（4.7%）、广东（4.5%）、山西（4.4%）、新疆（4.3%）、天津（4.2%）、四川（4.1%）、河南（4.0%）、山东（3.9%）、浙江（3.9%）。

细分险种来看，人身险保险深度排名前五位的地区仍然为黑龙江（5.4%）、北京（5.2%）、吉林（4%）、河北（3.6%）和辽宁（3.6%）；财产险保险深度排名前五位的地区分别为宁夏（1.4%）、新疆（1.4%）、辽宁（1.4%）、河北（1.3%）和青海（1.3%）。

不难看出，人身险与保险业保险深度排名基本保持一致。业内人士分析称，这和人身险业务在整个保险业中占比较高有直接关系。数据显示，2021年人身险业务收入为3.32万亿元，在保险业务收入中占比达到73.94%。

值得注意的是，财险保险深度较人身险更低。从保费增长情况来看，2021年，人身险保费实现正增长的有17地、负增长的有14地，增速在2%以上的地区达到11个；而财产险保费实现正增长的有11地，负增长的有20地，仅6个地区增速在2%以上。

财险保险密度亟须提升

保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，可以反映一个国家、地区的保险普及程度和保险发展水平。2021年，我国保险密度约为3180元/人，较2020年略有下降。

2021年，保险密度达到3500元/人这一目标的地区也并不多，共有6个，分别为北京（11542元/人）、上海（7925元/人）、江苏（4780元/人）、天津（4760元/人）、浙江（4429元/人）、广东（4428元/人）。

细分险种来看，人身险保险密度排名前五位的地区分别为北京（9514元/人）、上海（5818元/人）、天津（3649元/人）、江苏（3598元/人）、广东（3320元/人）；财产险保险密度排名前五位的分别为上海（2107元/人）、北京（2023元/人）、浙江（1426元/人）、江苏（1182元/人）、天津（1111元/人）。

可以看出，财险业保险密度亟须进一步提升。从全行业保费收入情况来看，财产险保费收入超过千亿元的地区共两个，分别为广东（1396亿元）和江苏（1002亿元）；人身险保费超过千亿元的地区共有11个，分别为广东（4184亿元）、江苏（3049亿元）、山东（2466亿元）、北京（2083亿元）、浙江（1939亿元）、河南（1810亿元）、四川（1648亿元）、湖北（1498亿元）、河北（1450亿元）、上海（1447亿元）以及湖南（1117亿元）。

行业发展前景乐观

整体来看，2021年我国保险业保持低速增长，但从全球市场来说，发展前景较为乐观。瑞再研究院Sigma报告显示，2021年，受益于刺激措施和疫苗接种，全球经济将稳健复苏，中国也将继续领跑全球复苏之路。保险行业发展前景乐观，预计全球保费收入2022年增长3.9%，高于历史趋势水平。其中，预计中国2022年保费将实现9%的增幅。

尽管保费收入增速在全球范围内属于佼佼者，但我国保险深度和保险密度仍待进一步提升。瑞再研究报告显示，2020年，世界保险密度平均水平为818美元，我国为430美元，我国保险深度也较7.23%的世界平均水平有一些差距。

“从长远和宏观来看，我国保险业发展前景非常好，只是现在进入了低潮。”瑞再中国原总裁陈东辉表示，“目前，寿险及个险增长困难，健康险在经历前几年快速增长后，势头慢了下来，但是原来行业简单粗暴的增长模式开始弱化。”

在不少业内人士看来，2022年我国保险业将再次迎来快速增长。广发证券分析师陈福认为，财产险方面，车险保费受益机动车保有量增速和商业险投保率提升等综合因素影响，预计保费增速达10%，非车险维持在15%左右。综合测算，财险业保费有望实现12%的增长，远高于2021年1.92%的增速，重回两位数时代。寿险方面，国盛证券分析师赵耀认为，当前，转型“阵痛”最痛苦的阶段已经过去，无论是资产端的压力，还是负债端的保单销售承压、代理人大幅脱落，最差的阶段均已过去，2022年，有望实现快速增长。