“十三五”时期，我国各项民生事业不断繁荣发展，各项民生指标不断改善。数据显示，2019年，中国居民人均预期寿命达到77.3岁，比2015年提高0.96岁，主要健康指标总体上居于中高收入国家前列；建成世界上规模最大的社会保障体系，基本医疗保险覆盖超过13亿人，基本养老保险覆盖近10亿人；重点高校招收农村和贫困地区学生专项计划累计招生近52万人；城镇新增就业超过6000万人……

从推出普惠型商业医疗保险产品到投资布局养老社区项目，从加大农村基础金融服务覆盖到提供多种多样的银行理财产品，“十三五”期间，银行业保险业在就业、收入、教育、健康、养老等民生领域不断耕耘，为民生指标的改善贡献力量。

发展理财产品 银行业服务居民财富管理

“十三五”期间，银行业关注百姓金融需求，持续创新产品服务，助力民众美好生活。中国建设银行河南省分行表示，近年来，该行先后推出一系列个人存款创新类产品，存款种类更加丰富，计息方式更加灵活，存款收益相对提高。此外，针对不同的客户群体专门研发不同的存款产品，使居民存款的选择种类更多，业务办理更加便利，客户体验更加满意。

践行普惠金融方面，借力“裕农通+”模式，建行河南省分行发展优质合作伙伴，创新合作模式，丰富普惠金融场景应用，主推电商、社保、交通、代缴费等重点民生领域行业应用，通过“裕农通”服务平台和服务点，为周边百姓提供社保缴费、医疗就诊、公交充值、通信业务、便民缴费等丰富的民生类服务场景，将“裕农通”普惠金融服务点打造成为金融功能更为全面的“村口银行”。

值得一提的是，随着我国资管市场不断发展，银行理财在引导居民合理配置资产、提高收入水平方面发挥作用。中国保险资产管理业协会特邀研究员卜振兴介绍，“十三五”期间，银行类金融机构重点推出了养老系列、固收+系列和权益类的理财产品，一方面为逐步建立养老三支柱提供了基础，另一方面为实体经济发展注入更多稳定的长期资金。

业内专家表示，对国内广大的投资者而言，银行理财市场为其提供了一个良好的投资渠道，使普通投资者在“无风险”的银行存款与“高风险”的股票投资之间寻找到一个风险与收益程度适中的固定收益理财市场。

深耕康养领域 保险业助力社保体系建设

对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，“十三五”期间，保险产品和服务供给有很大提升，保险业在支持实体经济、保障民生及脱贫攻坚方面发挥了很大作用。

在支持实体经济发展方面，保险资金运用余额超20万亿元，通过发行债权投资计划、股权投资计划等方式极大支持了京津冀、长三角、大湾区等重点经济区的发展。在脱贫攻坚方面，通过大力发展商业医疗补充保险、大病保险、扶贫小额保险、农房保险等保险产品，创新发展农产品价格保险和收入保险等，开展产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫、农险扶贫和融资扶贫，蹚出了一条别具特色的保险精准扶贫之路。

除了通过支持实体经济、助力脱贫攻坚改善民生，保险业由于与医疗、养老等大健康产业有高度协同性，在完善我国多层次医疗、养老保障体系建设方面发挥了突出作用。

产品端，城乡居民大病保险覆盖人群超过11亿人，在基本医保基础上报销比例提高了13个百分点；惠民保险已经覆盖全国70多个城市，为当地群众提供保额高、保费低、覆盖人群范围广、参保门槛低、核保宽松的保障；税优型健康保险试点稳步推进，税收递延型养老保险在上海、福建、苏州工业园区试点；保险机构探索开发实现各类养老金融产品年金化领取的保险产品，推动住房反向抵押养老保险和保单贴现业务的试点。

投资端，保险资金发挥中长期配置特色和优势，成为企业年金、职业年金、养老金市场的重要受托管理人和养老产业的重要投资人。2019年，保险资产管理机构管理的各类养老金快速增长，其中，基本养老金1564亿元，企业年金1.33万亿元，职业年金近2500亿元，并管理9100多亿元养老保障产品。

服务端，近年来，多家保险机构以多种模式积极布局医疗养老健康产业。

以泰康保险集团（以下简称“泰康”）为例，其通过商业模式创新，以保险产品计划+养老社区确认函的形式，满足老龄化社会财富和健康管理需求。泰康方面表示，目前已完成全国核心区域的22个大型连锁医养社区和康复医院的布局。在北京、上海、广州、成都、苏州、武汉、杭州等城市连锁运营的7家泰康之家入住居民超4000人；已在全国核心区域建设五大医学中心，覆盖长三角、华中、大西南、大湾区；正在建设运营区域医疗中心，妇幼、口腔等专科连锁医院，康复医院等，构建多层次医疗服务体系；未来还将建立云中心，通过互联网、物联网技术，将所有医养康护资源在线上共享使用。

泰康子公司泰康养老践行政府、企业、个人服务全面整合的GBC战略，支持国家医养保障三支柱体系建设，在政府端，积极参与大病保险、长期护理保险、医保经办、支付方式改革、审核控费和慢病管理等工作；在企业端，作为企业一揽子福利医养解决方案供应商，在企业年金和员工补充保障领域专研多年，并凭借创新的B-B-C模式，将医养保障从企业延伸到个人，成为个人健康和养老保险产品的专业提供方。截至目前，泰康养老服务民众超过3.2亿人次，覆盖28个省区市，企业年金管理服务规模突破5200亿元，累计服务42万家企业的3400万员工。

携手抗击疫情 金融业服务“六稳”“六保”

为应对今年年初以来的疫情对我国经济造成的冲击，政府工作报告中提出“六稳”“六保”，将其作为保障民生的基石。以银行、保险为代表的金融业充分投入抗疫，服务“六稳”“六保”。

在中国银保监会的正确领导下，保险业坚持履行社会责任，并利用自身在健康与风险保障方面的专业优势，通过拓展保险保障责任、开辟理赔绿色通道、捐款捐物、捐赠保险保障医护人员生命安全、助力新药研发、支持企业复工复产等有效措施，为抗疫作出了突出贡献。截至2月24日，全行业累计捐赠保险保障总保额11.58万亿元，已完成疫情相关赔付超7000万元。

银行业采取开辟授信绿色通道、线上办理等手段保证资金汇划速度，贯彻落实专项再贷款政策，积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购等方面的合理融资需求，同时加大信贷投放，促进企业生产，以减免手续费、完善续贷政策、提供优惠贷款利率等方式，支持企业降低疫情带来的负面影响。截至3月26日12时，根据中国银行业协会官网及会员单位报送信息，经统计，各银行业金融机构合计信贷支持超过20166亿元。

持续发力 “十四五”绘民生蓝图

习近平总书记强调，谋划“十四五”时期发展，要坚持发展为了人民、发展成果由人民共享，努力在推动高质量发展过程中办好各项民生事业、补齐民生领域短板。“十四五”规划《建议》对增进民生福祉、改善人民生活品质提出了一系列要求，包括健全多层次社会保障体系、全面推进健康中国建设、实施积极应对人口老龄化等。

展望“十四五”，在服务民生方面，银行业保险业应当如何发力？

中国民生银行首席研究员温彬认为，对银行业来说，最根本的还是要服务实体经济，发展普惠金融，因为普惠金融能增加普通人群和特定人群的金融可得性，尤其能通过支持中小微企业发展来稳定就业、改善民生。为此，银行业需要创新服务模式，改变过去依赖担保抵押的传统风险评估模式，进一步提高信用贷款占比，同时降低融资成本。而在财富管理方面，随着居民收入水平提升，金融资产配置占比应进一步增加。银行及银行理财子公司要引导居民储蓄，通过机构投资者的方式，投资到长期权益市场，不仅有助于稳定国内资本市场，还可以帮助居民优化过去以房地产为主的资产配置结构。

卜振兴表示，商业银行要在不断提升经营水平的同时注重防范风险，提升资产质量；还要发展金融科技，通过技术提升服务民生的能力和水平；开发更多的商品和服务，以此为抓手，更好地提供优质金融服务。

“保险业应该继续积极参与社会保障体系建设，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，使保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企事业单位发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的主要参与者。”王国军表示。

王国军建议，产品方面，应继续鼓励发展与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险，稳固大病保险的成果，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，全面推开个人税收优惠型商业健康保险。鼓励发展多种形式的商业护理保险，积极参与国家长期护理保险制度建设和试点工作。

服务方面，积极开发和提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等健康管理服务，探索管理式医疗，降低医疗费用支出。继续鼓励具有资质的商业保险机构深入参与各类医保经办，扩大经办服务覆盖范围，提升管理效率。