国以农为本，民以食为天。端好14亿中国人的“饭碗”，抓好农业生产无疑是重中之重。在今年遭遇新冠肺炎疫情的背景下，我国夏粮再获丰收，产量达2856亿斤，创历史新高，比上年增加24.2亿斤。但在粮食连年丰收的另一面，是我国粮食消费量的增长速度依旧快于产量的提高速度，粮食生产和消费长期处于“紧平衡”状态。因此，要稳固我国粮食安全基础，还需要持续提升粮食综合生产能力，农业保险在其中大有可为。

农险保障仍存诸多不足

太平财险相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示：“农业保险具有风险转嫁和损失补偿功能，农业保险也属于农业支持保护的一种手段，对保障我国粮食安全、促进农业现代化等具有积极作用。”

数据显示，我国农业保险提供的风险保障从2007年的1126亿元增加到2019年的3.6万亿元；服务的农户从4981万户次增加到2019年的1.8亿户次；中央财政补贴的品种从6个扩大到2019年底的16个。目前全国农险承保的农作物品种超过270种，基本覆盖了农林牧渔各个领域。2008年以来，农业保险累计向3.6亿户次受灾农户支付保险赔款超过2400亿元。首都经济贸易大学教授庹国柱表示：“农业保险是管理农业风险的最佳手段。农业保险通过提供风险保障，使农户在遭受灾害后能够恢复生产，并帮助农户实现简单再生产和扩大再生产，从而推动农业持续发展。”

从保障水平来看，我国农业保险保障水平从2008年的3.59%增长到2018年的23.21%，11年间提高了6倍有余，年均复合增长率18.49%。种植业、畜牧业保险保障水平均呈上升态势，分别从2008年的3.83%、3.40%提升到2018年的11.98%、12.88%，年均复合增长率分别为10.92%、12.87%。

但我国农业保险在诸多方面仍存不足。2018年我国粮、棉、糖、生猪、奶牛保险保障水平大都超过了20%，除生猪外其余产品保险覆盖率都超过了50%，棉花、小麦、水稻和甘蔗保险覆盖率甚至超过了70%，但这些重要农产品保险的保障深度大都在30%至45%之间，同发达国家相比差距非常明显。而且，我国农业保险承保品种范围仍然有待扩大，很多地方特色产品没有纳入保险保障范围。2018年我国农业保险承保品种272种、险种870多个，尽管覆盖了农林牧渔的各个方面，但相比于我国743种农产品而言，占比仅在37%左右。将地方特色农产品纳入农险保障范围的呼声也常常出现在每年两会代表委员的提案议案中。庹国柱强调，提升农业保险服务农业生产质效，不仅要增加保险产品供给，还要增加保险标的品种，更多地关注水产养殖、蔬菜、水果等农业领域的风险保障。

近年来，各地针对葡萄、猕猴桃、鸡蛋、苹果、大枣、小龙虾、中草药等特色农产品的保险创新产品接连落地试点，但是这些保险产品大都停留在局部地区试点阶段，保险规模和覆盖面不足。《中国农业保险保障研究报告2019》显示，在我国农业保险272种保险产品中，非大宗农产品保险品种有256种占94%，但保费收入只占到了2018年农业保险总保费收入的20%，可见每个保险产品的承保规模非常有限，如我国肉牛保险在2018年的保险覆盖率仅为1.19%。

业界推进探索农险创新

中央农办主任、农业农村部部长韩长赋近日表示，要健全粮食生产支持保护体系，加大保险对粮食生产支持力度，让农民务农不亏本、有钱挣。

当下保险行业也正在从农业保险“保成本”向“保收入”展开探索。相对于传统的物化成本保险和单一的产量、价格保险，收入保险可以分散转移农业生产者面临的自然风险和价格波动风险，保障程度可覆盖生产的物化成本和地租成本、人工成本和部分收益，对农民的风险保障程度更为全面。银保监会近日发布的《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》表示，推进重要农产品完全成本保险和收入保险试点，提升服务“三农”质效。

目前来看，“保险+期货”模式已经成为业界探索收入保险的重要方向。去年，财政部、银保监会等四部门联合发布的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出，推进农业保险与信贷、担保、期货（权）等金融工具联动，扩大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货（权）”试点。借助“保险+期货”模式，农户将农产品的价格波动风险部分转移给了保险公司，而保险公司通过“再保险”金融手段保证了自己的履约能力。“保险+期货”模式在对冲价格波动风险的同时，也实现了农业风险保障模式的升级。

保险业内人士表示，“保险+期货”模式不仅有利于缓解农民受价格波动影响导致的增收难问题，给粮价托底但又不限制盈利，发挥了来自于资本市场的“再保险”功能；而且通过期货价格保险来锁定农户的种粮效益，客观上能通过“保价”达到“稳供”的目的，实现粮食自给，保障粮食安全，同时也有利于支持新型农业组织和农业企业发展。

以中航安盟保险在四川省凉山州开展的玉米价格“保险+期货”项目试点为例，该“保险+期货”项目下，农户为降低玉米价格下跌的风险，保障预期收益，向保险公司购买玉米价格保险；中航安盟保险公司为农户提供玉米价格保险，并向华西期货风险管理子公司华期创一购买场外期权转移价格风险，华期创一将风险转移至期货市场。中航安盟相关负责人表示，“保险+期货”模式不仅能够帮助农户抵御价格风险，帮助农户特别是当地贫困户实现稳定增收，同时，以期货价格指导养殖户和合作社日常养殖、经营，也能够促进当地养殖行业健康发展。