近几年，在保险行业高质量发展前进的道路上，保险科技公司异军突起，带来巨大的科技效应。关于保险业的论坛，十之八九也都是围绕保险科技、金融创新等主题。毋庸置疑，科技公司的介入确实颠覆了传统保险业获客、理赔、竞争等多个环节，但这种混业经营模式给传统保险行业带来的挑战更加值得我们去思考。

　　自四家互联网保险公司成立以来，各大互联网巨头大刀阔斧地入局保险行业。前有众安保险依托其强大的股东背景，通过设立、收购多家科技公司，走上互联网保险公司龙头老大的位置；近有腾讯首家控股保险平台微保通过打造微信原生场景化等手段，专注于用户体验；再看第三方，有联合全国近60%家险企的电子商务模式慧择网，开通网络销售和服务平台，在市场上占据一席之地；而在最近火遍全网的相互保险模式中，水滴筹、轻松筹等互助筹款平台，用户数量节节攀高，且都搭建起自身的保险代理平台，积攒下大量优质用户；又有以“十一贝”为代表的保险科技创新平台，从智能决策切入互联网保险，利用大数据和AI技术整合产业链资源，打通消费者、保险公司、保险中介各方需求。

　　科技公司挺进保险市场为传统保险市场带来全新生机，那么，为什么市场对保险科技始终抱有巨大的期待？

　　答案可能是因为，保险科技代表着未来。传统保险公司近几年在不停寻找出路，科技给传统保险业带来的不仅是资金的注入，更多的是技术创新带来的变革。保险公司的核心功能在于通过合理厘定产品价格，为客户提供风险保障和经济补偿，科技则为这一核心功能打造出更多的可能性。目前，保险领域较为常见的科技手段有，人工智能技术在智能投研、智能投资、智能投顾方面的应用，大数据技术在信用风险监控、量化投资、精准营销方面的应用，区块链技术在支付转账、金融智能合约方面的应用，总体来看，科技应用对提升险企运营效率、降低成本都起到积极作用。

　　科技的力量已变得不可阻挡，传统保险公司如何应对成为公司战略中需要考量的关键点。

　　对传统保险公司来说，首先应当“拥抱”保险科技和互联网时代。互联网保险企业以及互联网技术的运用无疑已对传统保险经营模式发起挑战，此时，保险公司不能固步自封、显出“鸵鸟政策”之态，应借助科技的浪潮，使公司的产品开发、核保理赔等更上一层楼。

　　近几年，一方面，保险科技创业企业纷纷得到A轮、B轮融资支持，外界对保险科技板块看好的态度显而易见，传统保险公司应妥善利用自己的长处，为自身用户提供更多优质产品、服务，有科技加持，传统险企更应走在时代前沿。另一方面，近两年，保险业转型步履坚定，回归保障本源的目标愈发清晰。科技助力保险业高质量发展已不再鞭长莫及。过去，员工考核机制、产品同质化、理赔困难等问题，利用大数据、云计算等技术进行改善颇有成效。未来，更需时刻注意科技的发展方向，把握科技浪潮发展脉搏，争取进一步提高“保险+科技”经营效率。

　　从监管层面来看，随着科技创新步伐加速，新型金融风险的产生难以避免，必须有效进行风险识别、预警和防控。因此，对于保险科技创新，可以借鉴“监管沙盒”模式，使其在一定范围内、一定时期内进行创新实验，等取得第一手数据后再科学评估创新的风险，从而有效地了解和预测金融产品创新的效果，更好地制定长期金融政策。

　　时间的车轮总在前进，科技正带给保险业巨大的变革与影响。在保险市场中，几乎每一家保险公司对科技均有涉猎。科技创新是一个较为复杂的系统性工程，创新链、产业链、资金链相互交织。保险业借助科技，有望突破行业发展的诸多痛点、堵点，比如，“骗保”道德风险以及理赔纠纷等。同时，保险科技的发展应避免本末倒置，保障仍然是保险的核心功能，而科技作为辅助手段，也不能因为过于追求创新而忽视了产品、服务回归保障本源。(王笑)