2019年《政府工作报告》提出“增强保险业风险保障功能”。这既是国家交给保险业的任务，更是保险业在回归保障本源过程中，适应经济发展新常态、适应大国产业升级和社会转型进步、适应经济金融运行规律的必然选择。

　　风险保障是保险业的立身之本、立业之基，是保险业区别于其他行业的核心特征。从2018年《政府工作报告》提出“扩大保险业风险保障功能”，到2019年的“增强保险业风险保障功能”，短短一年时间发生的变化表明，保险业在扩大风险保障功能方面，完成了既定任务。

　　从能够体现这一任务完成情况的赔款和给付数据来看，2018年，在保险业原保费收入同比增长3.92%的情况下，赔款和给付支出12297.87亿元，同比增长9.99%。

　　从能够体现这一任务完成质量的保险消费投诉数据来看，2018年，保险消费投诉也实现了近五年来的首次下降。

　　除了数据的佐证，近年来我国保险市场的创新与改革，也围绕着扩大风险保障功能，不断尝试和改进。比如，近两年开始流行的“百万医疗险”；2017年在全国铺开的税优健康险；去年在三地试点的税延养老险……这些产品的出现的确对完善个人风险保障、丰富养老保障，提供了更多选择。

　　在过去的发展中，作为重要的现代服务业，保险业出现了重金融属性胜保障功能，重规模增速胜质量提升的情况，也由此滋生了诸多短期化行为。导致行业荒废了自己的地，种了他人的地。但从上述指标来看，目前行业转型已成大势，且取得了一定成绩。

　　如今，面对“增强保险业风险保障功能”的新要求，已经不能满足于“扩大”。也正因如此，在今年全国两会上，对于“长期护理保险”“税延养老险”“税优健康险”等在“扩大保险业风险保障功能”阶段取得的成绩，代表委员提出了诸多中肯的建议，而关键就是将上述产品的保障水平进一步提高，使更多人真真正正受益，切切实实说好。

　　那么，接下来，保险业在增强风险保障功能上，从何入手、从何发力？笔者认为应从百姓、社会、国家重大战略的需求中寻找。

　　从个人的角度来看，保险业应进一步提高对养老、医疗的风险保障。新华社全媒报道平台与腾讯新闻的两会热度调查显示，在18个话题中，社会保障最牵动民心，其中，养老金、社保报销引发网民热议。在今年的《政府工作报告》中，养老服务业与婴幼儿照护、旅游产业、汽车消费等领域一起，成为“促进形成强大国内市场，持续释放内需潜力”的组成部分。可见，无论是从需求角度来看，还是从消费角度来看，面对民生领域最大的需求，保险业应持续在产品、服务和产业链条上进行创新和改进，让更多人知道并且愿意通过保险来化解风险。

　　从社会的角度来看，保险业应进一步提高对风险的管理能力。伴随着社会功能日趋分化、复杂性不断提升，风险种类也在增多，风险形成机制和传导机制日趋复杂化，这对政府的风险管理要求不断提高。保险作为市场化的风险管理机制，对于彻底改变“轻事先预防、重事故救援”的难题有着特殊的管理方式。但从全国来看，保险业在防灾减灾方面还远未发挥作用。因此，全行业应重视日常对防灾防损的宣传，通过各种渠道，广泛向社会宣传公共安全和保险的关系，利用专业优势，引导全社会自觉维护公共安全。

　　另外，保险业应积极为国家重大战略服务。在缓解小微企业融资难、融资贵问题上，继续推广信用保险、小额贷款保证保险等业务，与银行业联手，为小微企业营造良好的发展环境。在服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作中，强化保险机构风险保障功能，推进保险服务乡村振兴专业化机制建设；实施保险服务乡村振兴差异化监管，加强涉农类保险产品管理，研究涉农类保险产品分层管理，充分发挥保险保障作用。(付秋实)