近日，银保监会公布今年1至9月份保险公司经营情况数据，从数据来看，寿险业转型成效明显，产险发展稳定。

　　从总体来看，在经历今年前8月下滑态势后，原保险保费收入终于回升，较去年同比有小幅增长。其中，财险公司同比增长12.68%，人身险公司同比下降3.48%。具体而言，除寿险业务持续下降外，产险、健康险、意外险业务均保持上升趋势，而今年寿险业务降幅较之前逐步收窄，上半年超两位数的降幅进一步降低。

　　银保监会出台一系列人身险监管文件后，寿险业经历转型阵痛期。其中，以万能险为代表的“理财型保险”几乎被拦腰斩断，导致寿险公司资本结构被重新调整。而在最新披露数据中显示，万能险业务规模有所回升，一方面是由于前期管控导致业务下滑、基数变小引起；另一方面，是为转型期留有一定空间和时间，防止险企出现流动性风险。

　　今年前9个月，超过半数人身险公司实现规模保费正增长，但与此同时，寿险公司分化进一步拉大。随着寿险业转型推进，产品设计回归保障，整体保费结构有所改善。以四大上市险企为代表的大型保险公司，资本结构调整较为有效，原保费正增长多源于续期保费的增长拉动，转型后规模效应显现。占据原保险保费收入前十位的险企在人身险市场中，原保险保费收入规模占比超过80%，显示出大型险企和中小险企行业分化趋势明显。特别受政策及市场影响，许多中小型险企陷入经营困境，需要提升转型的内在动力，很多此类险企纷纷将增资发债作为转型的突破口，以提升抗风险能力和资本实力。

　　近日陆续披露的险企三季度偿付能力报告显示，整体来说，保险行业偿付能力较为充足。值得注意的是，在此次披露中有3家寿险公司不达标，其中的一家已经增资到位，另两家均表示在加快推进增资进程以补充资本金。仅从偿付能力角度看，三季度仅有1家财险公司未能达标，明显优于寿险业。而从市场表现来看，产险业相较而言也较有优势。

　　在产险业务结构中，与2017年前三季度相比，车险保费增速放缓，而非车险出现快速发展。其中，今年前9个月农业保险原保险保费收入同比增长18.53%的成绩较为亮眼。随着新车销量下滑，产险保费增速下降态势较难转变，以农险为代表的非车险持续布局，成为下一步拉动产险保费增长的重要途径，产险业务结构趋向多元化发展也是产险业持续扩大保费收入的关键。

　　与此同时，在保费收入渠道结构中，银保渠道代销能力有所下降，而依靠个人渠道拉动保费增长正成为各家险企的主要策略。据记者梳理，前三季度，工、农、中、建四大行所代销旗下银行系险企保费，合计较去年同比下降22%，尤其在销售以人身为保障标的的长期险时，切除作为附加险种类的万能险使得银邮渠道销售更为困难。再结合银行网点空心化、银行客户老龄化等问题，代销渠道面临重重挑战。与之相对的是得益于网络普及以及保险客户年轻化等有利条件最新兴起的互联网渠道。今年前三季度，安心产险、众安产险、泰康在线、易安产险原保费收入同比增长分别为229.07%、96.25%、81.44%以及74.70%。

　　随着行业竞争加剧和对于代理人队伍的监管从严，“重质轻量”已成为多家险企布局人力资源团队的下一步目标。政策层面看，在放宽保险专业代理公司准入门槛的同时，对于人员管理更加严格，不仅在学历、经验方面要求趋严，为肃清销售乱象，代理从业人员姓名、报酬等也需做透明化处理，以规范销售人员资质。因此，在保险销售人员粗放式扩张日渐式微的趋势下，通过提升人均产能以促进保费稳健增长成为险企“必选项”。(王笑)