今年的10月17日，是我国第五个国家扶贫日。国务院扶贫办于当日宣布，陕西延长县等85个贫困县（市、区）已达到脱贫标准，经国务院扶贫开发领导小组同意，由相关省区人民政府宣布脱贫摘帽。据了解，这是我国打响脱贫攻坚战以来，第四批宣布脱贫摘帽的贫困县，至此，四批脱贫摘帽县总数已达153个。

　　在这场脱贫攻坚战中，保险业也在积极行动，通过发挥自身功能与优势，业已成为打赢脱贫攻坚战中的一支重要力量。

　　扶贫机制成效显著

　　打赢脱贫攻坚战，关键是要帮助贫困地区拥有“造血”功能，而后者的实现离不开建立起一套持续有效的扶贫机制。从各地的实践来看，目前，保险业已经初步建立起三套功能作用协同配合的保险扶贫体系：一是以农业保险、大病保险为核心的保险扶贫保障体系，防止贫困农户因病因灾返贫致贫；二是以小额贷款保证保险、农业保险保单质押为核心的保险扶贫增信体系，低成本盘活农户资产，推动信贷资源向贫困地区投放，推动产业脱贫政策落地；三是以保险资金支农融资和直接投资为核心的保险扶贫投资体系，引导保险资金流向贫困地区。

　　记者注意到，在第四批脱贫摘帽县所在的地区中，就有不少地区的保险扶贫机制取得了不错的成果。例如，在盐池县所在的宁夏地区，保险业通过聚焦深度贫困地区，发力产业扶贫强化对口支援,实现9个贫困县区“一保一县”结对帮扶全覆盖，24类、52种特色农险涵盖重点致富产业，其中价格、产量等新型险种占75%。同时，记者还从宁夏保监局了解到，“险资直投”、专项基金支农贷款和授信额度已超过2.8亿元，“政融保”项目年内融资规模将达10亿元。

　　面对不同地区不同的贫困状况，保险业也因地制宜地建立起契合当地脱贫工作特点的工作机制。在贫困人口“插花式”分布的山东省，保险扶贫机制更为注意靶向精准，从而确保脱贫攻坚收到实效。据了解，山东省通过医疗补充商业险、意外伤害险和家庭财产险等扶贫特惠险种，为全省242万建档立卡贫困人口提供每人最高42万元的一揽子保险保障。据统计，2017年各级财政累计投入保费3.94亿元，承保贫困人口117万户，提供风险保障12046亿元。截至2018年7月，共支付赔款5.14亿元。此外，山东省还通过积极推进“政银保”模式的小额贷款保证保险试点，并进行财政补贴，来缓解贫困群众贷款难、贷款贵问题。据悉，2017年至今，共撬动了小额贷款9.82亿元。

　　织密生产生活保障

　　北京大学经济学院风险管理与保险学系教授郑伟表示，在我国，疾病和灾害是导致贫困最主要的两大诱因。因此，通过提升健康保险和农业保险的覆盖范围及保障水平，来增强贫困人口抵御疾病和灾害风险的能力，是打赢脱贫攻坚战的两个重要抓手。

　　今年初，人民银行等四部门曾联合发布《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》，提出创新发展保险产品，提高深度贫困地区保险密度和深度。到2020年年底，实现深度贫困地区贫困人群医疗补充保险广覆盖，政策性农业保险乡镇全覆盖。

　　相关数据显示,截至2017年年末，保险业在全国25个省（区、市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。其中，人保健康在河南焦作为近15万困难群众发生的大额医疗费用提供补偿，医疗费用报销水平在基本医保、大病保险的基础上，提高了10.89个百分点。中国人寿则在其发布的健康保险扶贫白皮书中表示，截至2017年年底，中国人寿31个省级分公司开展了260多个大病保险项目，覆盖4.2亿城乡居民。五年来，累计为近700多万人、1700多万人次支付赔款400多亿元。

　　而在农业保险方面，2017年，保险业共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。2017年，农业保险为2.13亿户次农户提供风险保障金额2.79万亿元，同比增长29.24%；支付赔款334.49亿元，增长11.79%；4737.14万户次贫困户和受灾农户受益，增长23.92%。伴随着农险在助力打赢脱贫攻坚战中发挥越来越重要的作用，农险产品创新也不断涌现，为贫困群众的生产生活提供了更高水平的风险保障。例如，由太保产险推出的新疆阿克苏棉花目标价格“保险+期货”精准扶贫项目，在2017年为试点地柯坪县启浪乡的2.7万亩棉田提供棉花价格保险，承保现货量5000吨，保障金额近8000万元，使215户建档立卡贫困户受益。

　　脱贫攻坚仍存挑战

　　国务院扶贫开发领导小组副组长刘永富近日撰文表示，从现在到2020年，只剩下两年多时间，脱贫攻坚已进入最为关键的阶段。脱贫攻坚战从取得决定性进展到实现全面胜利，仍面临不少困难和挑战。

　　他表示，“三区三州”等深度贫困地区基础设施和基本公共服务发展滞后，道路交通、通信设施、教育培训、基本医疗、住房安全等还存在不少短板。而且，在这些地区加强基础设施建设、提高基本公共服务水平的成本高、难度大，实现基础设施和基本公共服务主要领域指标接近全国平均水平难度仍然不小。

　　弥补贫困地区在这些方面的短板，助力脱贫攻坚战取得全面胜利， 还需要保险业继续深入完善扶贫机制，进一步补足保障缺口，发挥保险资金优势帮助贫困地区实现发展进步。以教育培训为例，今年以来，中国平安就通过“三村”工程，援建升级村小学200余所，培训1500余名村教，远程精品课堂惠及数万名偏远地区学生。

　　近日，原保监会副主席周延礼在谈及山东保险扶贫工作时也表示，下一步应加大保险资金支持力度。进一步推动小额贷款保证保险发展，提升贫困地区自身“造血”功能。鼓励保险机构逐步扩大保单质押贷款业务、“两权”抵押贷款保险业务规模，增强贫困人口获取信贷资金发展生产的能力。支持保险机构发挥保险资金长期投资的独特优势，按照风险可控、商业可持续原则，以债权、股权、资产支持计划等多种形式，积极参与贫困地区产业扶贫项目建设。