在刚刚过去的2018年，浙江省联社在金融科技建设方面有两个比较大的动作，一是发布了“浙里贷”线上平台，二是与腾讯公司达成战略合作意向，以共创数字化、智能型、开放式生态银行，并共同推动数字普惠金融发展。

　　而这其中也蕴含了浙江省联社对未来在金融科技方面的发展思路，即在发掘更多有效的实时场景的同时，着力提升系统数据、信息处理稳定性，以支撑更广阔的潜在市场。

　　把握信息建设管理边界

　　2018年7月份，浙江省联社自行打造的普惠金融线上平台“浙里贷”的产品发布会在杭州举办。但其实，“浙里贷”已上线了一年有余，并且其2.0版本也已进入运行阶段。

　　“‘浙里贷’最核心的技术还是在于大数据的实时测算和决策，是由省联社统一开发建设的。”参与了“浙里贷”开发及推广的浙江省联社科技信息处项目经理郑斌介绍说，“相较于‘浙里贷’1.0版本的‘白名单’模式（即在白名单范围内经过线下排查后进行预授信），2.0版本在设计时，提前与各地市政府及相关部门协调打通了征信、公积金、社保缴存、工商等多方面的实时数据接口。这不仅纳入了更多潜在客户、降低了线下调查成本，更重要的是，由于2.0版本允许自行设定风控和评分卡细则，因而所辖行社参与的积极性也就会更高。目前，已有24家行社正式上线运行了‘浙里贷’2.0版本。”

　　科技信息处负责人告诉记者，由于科技引领职能的加入，浙江省联社科技信息处从2018年开始立项并建立金融试用云，之后会要求或鼓励各行社将各类业务系统迁上云端，使全省的IT工作能够得到集约化建设，为业务发展提供基础的硬件、软件支持，而行社可以更专注于产品营销，减少重复投入。

　　省联社在信息科技领域对行社的另一职能是管理。科技信息处副处长杨纲认为，完全由行社自己完成应用系统软件开发和运行维护方面的工作，还是会有很大的问题。一般行社更多的只是从自身发展角度出发，开发的软件很难跳脱出来发现系统短板，或者也可能因为体量相对小、场景不足而很难在短时间内发觉安全隐患，因此省联社也有责任在软件开发方面予以统筹把控。“原则上，浙江省联社将信息科技项目立项分作四类，每一类都有不同的管理方式。除了与核心账务、支付交易相关系统开发之外的工作，如客户数据分析和行社内部考核等，浙江省联社都是允许各行社自行完成的，但也会对其相应的外包公司进行基本的调查，以保障客户的信息和运行安全。”

　　发掘更多有效金融场景

　　与腾讯达成合作意向的其中一个重要方面，是腾讯未来将为浙江省联社提供其挖掘的实时金融诈骗黑名单信息，以进一步强化各方风险预警能力以及风险决策准确度。

　　“这是腾讯等金融科技企业的优势所在，他们利用在社交等媒介上的优势发掘与客户的联接点，以更好地刻画用户特征。”而在杨纲看来，浙江省联社也有这方面的优势。

　　多年来，浙江农信通过访千家、走万户已积累了相当多的数据，这其中也不只拘泥于金融服务。浙江农信从民生和企业IT基础设施等各方面切入，编织着一个愈加完整的信息网络。

　　当聊到与BAT等金融科技企业在场景铺设方面的差异时，杨纲表示，浙江省联社与金融科技企业更多的是合作而非竞争关系。“金融科技企业体量很大且着眼于全国，因此他们适合提供标准化、规范化的服务。但我们考虑更多的是省内的场景化，因此我们可以做小、做针对性强的场景挖掘，更多的是要与社区或区域内的企业、个人绑定牢固关系，依托数字浙江战略，推进企业信息化，同时做好企业的数据管家，这些数据信息相对于银行金融交易数据而言更为真实有效。浙江农信的普惠金融战略定位引领我们为客户提供超越金融以外的服务内容的。”

　　夯实金融科技发展基础

　　但是以上所述都要有强大的信息科技和数据处理能力作为基础。

　　1月8日彭博社消息称，阿里巴巴收购了数据处理公司data Artisans——其可以提供高吞吐量和低延迟的数据解决方案。这说明阿里巴巴已经做好了迎接数据海量增长所带来的挑战。

　　浙江省联社也同样有了这样的危机感。

　　“技术是不可逆的，人的行为习惯也是不可逆的。尽管目前还不是所有人都在使用线上金融服务，并且受到目前的技术限制，线下的场景还未能全部联通到线上，但在未来，线上能够提供服务所形成的网络肯定是越来越密集的，这就意味着我们的系统也要承接更多的场景和用户、更海量的数据及更高的并发访问量，那么这背后的技术支撑都应当跟上。”

　　据杨纲介绍，浙江省联社的信息科技已经开始转型，从现在的“集中式架构”逐步向“分布式架构”转变。“我们的系统下一步一定要满足横向拓展的能力，所承接的数据要被分布在不同机房的不同服务器上，这样可以保证在同时处理海量数据信息时仍能保持系统高效稳定。这是一切服务的基础。但这个过程也并非一蹴而就的。如果银行未来无法提供这些服务基础，那么很快在5G、物联网时代来临时，就无法保障相应的服务能力。这对传统金融机构会是很大的挑战。”

　　“更重要的是我们要在金融科技方面掌握足够的话语权。”杨纲在采访最后表示，“现在，阿里和腾讯等金融技术公司都在为信息技术生态圈的地位而竞争着。传统金融机构也不能只做金融科技的‘下游’，也应当参与到金融场景挖掘和技术革新中来，使传统金融在金融科技的发展过程中能够做到与阿里、腾讯等和而不同，这才是持续保证金融生态活力和健康的方式。”(宋珏遐)