山东省农信联社聚焦重点，把民营小微企业作为信贷支持重点，确定了“三个高于、一个压降”的目标。

　　针对民营企业集中的沿街商铺、专业市场及产业园区，山东省农信联社分别确定了对接走访方式，分类施策，实行全覆盖营销。该联社全面掌握沿街商铺客户基本信息，鼓励客户“以老带新”，提高营销成功率；对接专业市场管理方，获取客户信息，逐户走访推介产品服务，侧重支持经营效益好、诚实守信的客户；加强与园区企业经信、工商等部门的对接，掌握辖区整体情况，重点营销符合政府贴息、享受财政扶持资金的企业，优先支持符合产业政策、有市场竞争力、有发展潜力的民营企业。截至10月末，全省农商银行民营企业贷款达6491亿元，较年初增加360亿元，累计支持民营企业23万户。

　　创新产品服务

　　最近，乐陵威尔有限公司在乐陵农商银行的一笔500万元的贷款临近到期，受资金周转期限长的制约，该公司自身还款能力不足。为降低其融资成本，该行为其办理了“无还本续贷”，缓解其偿还本金的压力，保证了生产经营的正常开展。截至10月末，全省农商银行累计办理续贷业务5316户，金额达664.3亿元。

　　针对民营企业融资担保难问题，山东省农信联社积极拓宽抵质押物范围，创新推出“小微企业主贷款”“法人客户房产按揭贷”等信贷产品，有效缓解民营企业担保难问题。该联社采取“政银保”“税融贷”等方式办理贷款，满足民营企业生产经营资金需求。

　　山东省农信联社针对民营企业资金需求急、频、快的特点，开展“免评估抵押贷”“循环贷”等业务。该联社为解决经营规模小、财务制度不健全的中小微民营企业融资瓶颈，推出“家庭亲情贷”“微型企业主贷”等业务，实现信用制约由企业穿透至个人；针对新型农业经营主体融资需求实际，推广“家庭农场贷”“大棚贷”“订单农业贷”等产品；创新推广“信e贷”“薪e贷”“税融贷”“供应链贷”等线上产品，扩大信贷支持覆盖面。目前，全省农商银行推出支持小微企业和实体经济的贷款品种近40余种。

　　推进“便捷获得信贷”

　　住在寿光市古城街道的居民齐炳林与妻子是西北农林科技大学的硕士研究生。夫妻二人毕业后，放弃大城市的工作机会，回乡创业，成立了寿光市旺林农业发展有限公司，搞起了现代农业，致力于种子自主研发。为解决其成立之初的创业资金问题，寿光农商银行在其购置种苗研发检测设备之际，为其授信500万元，夫妻双方签字当天就获得了200万元贷款。提起创业贷款，齐炳林最感激的就是农商银行送来的“及时雨”。

　　据介绍，为解决民营小微企业融资难题，山东省农商银行全面开展“便捷获得信贷”活动，建立限时办结制度，明确业务流程和各环节办结时限，精简申贷资料，推动“无纸化”办贷，推广独立审批人机制，提高贷款发放效率和服务便利度，缩短审贷链条。畅通申贷渠道：公示农商银行服务范围、联系方式等信息，实现客户通过手机即可申请贷款；充分利用客服电话，落实派单制度，提升转办效率。优化信贷流程：推行“无纸化”办贷，解决档案只增不减、线上线下两套流程的问题，优化客户办贷体验；缩短审查审批链条，推广独立审批人机制，小额贷款可取消审议环节，缩短审批时间。充分发挥科技支撑功能：进一步完善系统营销平台功能，丰富获客渠道，实现客户随时申贷、客户经理实时受理；积极获取外部数据，批量填充、更新客户信息，提升营销针对性；通过移动信贷平台，借助地图功能支持网格化营销管理。

　　主动减费让利

　　为降低民营企业融资成本，山东省农商银行严格执行“七不准”“四公开”要求，严禁将经营成本以费用形式转嫁给客户，禁止收取承诺费、资金管理费。该行完善贷款利率定价机制，提高贷款定价科学性和透明度，注重为企业提供差异化金融服务，避免“一刀切”式定价。在落实收费减免政策的基础上，该行进一步减费让利，合理设定贷款利率，切实巩固清费减负成果，降低民营企业融资综合成本。

　　山东省农商银行根据民营企业生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张的情况。该行对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业，提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，降低贷款周转成本，支持正常经营企业的融资周转实现“无缝衔接”。

　　该省农商银行坚持区别对待、有扶有控，坚决退出“两高一剩”行业和僵尸企业贷款，将信贷资金优先投向新动能产业中的民营企业，传统产业新增贷款主要支持民营企业引进新技术、新管理、新模式。该行坚持发展绿色金融，实行环保“一票否决”；进一步增强服务意识，改进工作作风，帮助民营企业解决实际困难，并根据民营企业客户的需求，为其提供融资、结算、代发工资、电子商务等一揽子金融服务。(温跃 赵小亮)