人行深圳市中支打造银警税合作长效机制　　

　　为全面贯彻落实国务院办公厅《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》和全国金融系统反洗钱工作会议精神，2018年11月18日，人行深圳市中支联合深圳市反恐怖工作领导小组办公室、国家税务总局深圳市税务局，在中心书城广场开展“深化反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，深入开展扫黑除恶专项斗争，打击骗取出口退税和虚开增值税专用发票专项行动”主题宣传活动。

　　此次活动通过布放宣传展板、发放宣传折页、智能机器人宣讲、现场讲解、有奖问答、游戏互动、反恐装备展示等形式向社会公众普及“三反”知识，引导公众认识和理解金融机构开展“三反”工作的必要性，增强主动配合“三反”工作的意愿；同时，坚持以问题导向、风险导向、案件导向，通过真实案例讲解，引导公众提高主动预防洗钱、恐怖融资、涉黑涉恶、骗税虚开、逃税等犯罪活动的意识，增强风险防范能力，切实维护好自身权益，营造全社会反洗钱、反恐怖融资和反逃税的良好氛围。

　　近年来，人行深圳市中支围绕防范和化解金融风险大局，按照总行党委决策部署，深入贯彻“三反”意见，加强部门间的沟通协调，建立健全深圳辖区“三反”合作机制、金融领域扫黑除恶专项斗争工作机制及专项行动情报会商、联动办案机制，有效形成打击洗钱、涉黑涉恶及上游犯罪的合力。2017年以来，人行深圳市中支以资金监测为抓手，以情报信息交流共享为纽带，以联合办案为武器，联合深圳市公安、税务等部门共同开展专项行动，成功破获“善心汇”网络传销案、“海啸1号”“会战5号”等特大虚开增值税发票案及多个地下钱庄专案，累计捣毁犯罪窝点百余个，抓获涉案人员两百余名，涉案金额高达上千亿元，切实维护了辖区经济金融安全。　

　　中国工商银行股份有限公司深圳市分行：严格履行法定义务 维护经济社会安全

　　近年来，中国工商银行深圳市分行全面贯彻国务院《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》精神和中国人民银行“三反”工作部署，按照总行工作要求，以“合规为本、风险可控”为指导，建立健全“三反”工作机制，完善管理制度，严格履行法定义务，维护了深圳经济社会安全，促进了金融稳定和可持续发展。

　　提升政治站位，强化机制建设

　　工商银行深圳市分行站在服务社会经济发展、维护金融安全稳定的政治高度，全面加强反洗钱机制建设，将反洗钱管理理念融入到经营决策、客户服务、产品营销和市场拓展中。本着“风险为本”理念，确保反洗钱流程能够覆盖各项产品和各项业务，全面防控洗钱风险，有效履行了法定义务。

　　加强风险预警，完善工作措施

　　工商银行深圳市分行以有效防范洗钱风险为核心，着力建设完善的反洗钱操作规程。坚持“系统先行主导、人工判断为主”的甄别体系，做好对新增客户的初次识别、对存量客户的持续识别以及对高风险客户的重新识别工作。不断加强对个人、公司、第三方平台等各类客户业务的风险管理，增强可疑交易甄别能力，提升可疑报告撰写质量，及时将可疑交易报告上报人行、经侦局，为监管和执法部门提供了重要情报支持，取得了较好成效。

　　强化员工培训，提升履职能力

　　工商银行深圳市分行以提升反洗钱工作能力为抓手，着力提高员工反洗钱业务素养。通过加强员工培训、资格管理和经验交流，提高反洗钱人员的业务能力；通过考核、评先，持续提高反洗钱工作质量，提升工作效能。

　　发挥渠道优势，开展各类宣传

　　工商银行深圳市分行充分发挥自身渠道优势，立足于网点、网络多媒体，扎根于学校、社区，积极开展了各类反洗钱宣教活动，向公众宣传洗钱、逃税、恐怖融资的危害，提升社会公众反洗钱、反恐怖融资、反逃税意识，增强公众风险防范能力，共同构建良好的社会氛围。　　

　　招商银行股份有限公司深圳分行：紧跟监管步伐 提升“三反”实效

　　招商银行作为中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，始终坚持“因您而变”的经营服务理念，“质量、效益、规模”动态均衡发展。招商银行深圳分行作为系统内的“排头兵”，积极践行“依法合规，在控制风险的前提下实现业务的健康持续快速发展”的发展价值观，全面落实中国人民银行和招商银行总行反洗钱工作部署，坚持“风险为本”，不断完善反洗钱风险管理体系和机制，提升反洗钱工作有效性，切实履行金融机构反洗钱义务。

　　一是高层垂范、全员参与，搭建洗钱风险管理架构。招商银行深圳分行建立了组织健全、结构完整、职责明确的“金字塔”式洗钱风险管理架构，成立以分行行级领导为组长、各部门第一负责人为成员的反洗钱领导小组，负责分行反洗钱工作的统筹、指导和协调；指定法律合规部作为反洗钱管理部门，负责牵头开展并推动落实各项反洗钱工作；确立机构负责人、客户经理、柜面员工、产品经理、风险经理等各岗位人员的反洗钱职责。各业务条线和营业机构均配备经验丰富的反洗钱管理员，具体负责所在业务条线和营业机构的反洗钱工作。全行上下将反洗钱工作作为合规管理工作的第一要务，通力协作，共同致力于实现招商银行总行提出的“反洗钱管理三年达到国际先进水平”的目标。

　　二是多措并举、紧盯重点，全面落实监管政策要求。招商银行深圳分行通过健全机制、优化系统、加强培训、强化检查、加大考核、严厉问责、广泛宣导等多个维度，不断夯实反洗钱管理基础，加强对客户准入及高风险客户或业务的洗钱风险防控和排查，全面落实“三反”等各项反洗钱监管政策要求，铸造防范洗钱风险的铜墙铁壁。近年来，招商银行深圳分行充分发挥可疑交易集中监测分析的优势，发现并向经侦部门移送了多宗非法集资、传销诈骗、地下钱庄、非法P2P等涉众型洗钱犯罪活动线索，为深圳地区精准打击洗钱犯罪活动作出了应有的贡献。　　

　　平安银行股份有限公司深圳分行： 平安金融从我做起 多措并举助力“三反”

　　当前国内外经济金融环境复杂多变，银行的反洗钱工作面临新的挑战。在人民银行深圳市中心支行的指导与支持下，平安银行深圳分行积极贯彻相关政策指引，将反洗钱工作提升到保障国家金融安全、维护公司根本利益、确保业务合规发展的高度看待，全面提高反洗钱工作水平。

　　在系统优化上，2007年，全行反洗钱系统正式上线。2013年，反洗钱系统进行了升级改造，实行集中处理。2017年，分行完成3号令大额和可疑交易报告报送接口开发改造工作，完成大额交易监测标准的投产上线，并持续进行反洗钱系统功能优化，不断完善可疑交易监测模型，累计完成反洗钱系统开发、优化16项。

　　在人员培训上，持续组织人员参加人行反洗钱局与金融培训中心共同举办的反洗钱岗位准入培训。截至目前，分行累计有347人取得反洗钱岗位资格证书。专业的人员队伍，为反洗钱工作的落实提供坚实的保障。

　　在风险防控上，紧密协助公安和监管进行案件调查， 2017年分行共向人行报送重点可疑交易专项报告14份，发现交易存在重大可疑的客户有127个，并采取了调高风险等级、关闭网银、账户止付等风险控制措施，对遏制可疑交易行为起到一定的作用。

　　平安银行深圳分行全力配合人行深圳市中心支行开展“三反”（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）宣传活动，分行通过宣传视频播放、展板宣传讲解、宣传资料发放、赠送小礼品、现场有奖问答等多种形式宣传“三反”知识。下阶段，该行将在人行深圳市中心支行的指导下，继续做好各项宣导、培训与管理工作，持续提升反洗钱工作水平。　　

　　招商证券股份有限公司： 提高“三反”意识 助力金融安全

　　招商证券股份有限公司（简称“招商证券”）是具有百年历史的招商局集团旗下的证券公司，于2009年11月首次公开发行A股并在上交所主板上市，于2016年10月首次公开发行H股并在港交所主板上市，经过二十余年的发展，已成为国内拥有证券市场业务全牌照的一流券商。

　　《中华人民共和国反洗钱法》颁布以来，在人行深圳市中心支行的大力指导下，招商证券反洗钱工作从无到有，并逐步有效，主要体现在以下几方面：

　　一是构建完善的组织架构体系。公司在总部和分支机构层面建立并行的反洗钱工作小组，公司负责人签署《反洗钱承诺书》，为反洗钱工作提供强力保障。反洗钱工作形成合规搭台、业务唱戏、百花齐放、齐抓共管的良好局面。

　　二是扎牢洗钱风险防范的围笼。公司通过制度建设，围绕客户身份识别、客户交易记录和资料保存、大额和可疑交易报告等义务，筑牢内控底线；通过业务流程、业务指引、督导落实、检查考核等机制，推动有效落实；通过内部审计、合规检查、外部检查和积极整改，查漏补缺，形成工作闭环。

　　三是形成浓厚的宣传培训氛围。公司高度重视反洗钱宣传培训工作。每年积极参加监管部门组织的反洗钱外训，认真转化吸收，有序开展公司反洗钱培训活动。除参加各地人行反洗钱宣传活动外，公司每年11月组织开展反洗钱宣传月活动，通过丰富多彩、形式多样、生动形象地普及反洗钱知识、提高社会公众“三反”意识。

　　多年来，招商证券坚决维护国家金融安全，认真贯彻国家反洗钱法律法规，勤勉履行反洗钱义务，逐步推进反洗钱各项工作。展望未来，在人民银行的指导和支持下，招商证券将继续秉承“风险为本”的理念，将反洗钱、反恐怖融资、反逃税工作推向新高度，进一步维护国家金融秩序、助力国家金融安全。　　

　　招商证券股份有限公司： 提高“三反”意识 助力金融安全

　　招商证券股份有限公司（简称“招商证券”）是具有百年历史的招商局集团旗下的证券公司，于2009年11月首次公开发行A股并在上交所主板上市，于2016年10月首次公开发行H股并在港交所主板上市，经过二十余年的发展，已成为国内拥有证券市场业务全牌照的一流券商。

　　《中华人民共和国反洗钱法》颁布以来，在人行深圳市中心支行的大力指导下，招商证券反洗钱工作从无到有，并逐步有效，主要体现在以下几方面：

　　一是构建完善的组织架构体系。公司在总部和分支机构层面建立并行的反洗钱工作小组，公司负责人签署《反洗钱承诺书》，为反洗钱工作提供强力保障。反洗钱工作形成合规搭台、业务唱戏、百花齐放、齐抓共管的良好局面。

　　二是扎牢洗钱风险防范的围笼。公司通过制度建设，围绕客户身份识别、客户交易记录和资料保存、大额和可疑交易报告等义务，筑牢内控底线；通过业务流程、业务指引、督导落实、检查考核等机制，推动有效落实；通过内部审计、合规检查、外部检查和积极整改，查漏补缺，形成工作闭环。

　　三是形成浓厚的宣传培训氛围。公司高度重视反洗钱宣传培训工作。每年积极参加监管部门组织的反洗钱外训，认真转化吸收，有序开展公司反洗钱培训活动。除参加各地人行反洗钱宣传活动外，公司每年11月组织开展反洗钱宣传月活动，通过丰富多彩、形式多样、生动形象地普及反洗钱知识、提高社会公众“三反”意识。

　　多年来，招商证券坚决维护国家金融安全，认真贯彻国家反洗钱法律法规，勤勉履行反洗钱义务，逐步推进反洗钱各项工作。展望未来，在人民银行的指导和支持下，招商证券将继续秉承“风险为本”的理念，将反洗钱、反恐怖融资、反逃税工作推向新高度，进一步维护国家金融秩序、助力国家金融安全。　　

　　中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司： 落实“技防+人防” 密织防范“天网” 打造“三道关口” 共筑反洗钱防线

　　今年是中国平安成立30周年，也是平安人寿深圳分公司成立25周年，作为深圳保险市场的重要组成部分，平安人寿深圳分公司以高于法规原则为道德标准，以“法规+1”为根本原则，严抓风险防范工作，增强风险防控的前瞻性和有效性。

　　在人行深圳市中心支行的指导下，平安人寿深圳分公司将反洗钱工作纳入各级干部的考核问责体系中，通过建立反洗钱领导小组和执行小组，“一把手”亲自部署、跟踪落实；同时，定期组织集体学习、召开专项工作推进会等举措，确保反洗钱工作真正落到实处。

　　在平安集团统一建立的反洗钱监控平台的基础上，平安人寿深圳分公司将反洗钱工作的法律规章要求嵌入业务管理的全流程，投入专业技术力量，加强人工识别力度，“技防”和“人防”有效结合。同时，平安人寿深圳分公司通过“五级宣导”体系，在4万多名内、外勤中多维度、深层次、全覆盖地推动反洗钱宣传，创新宣导方式、实时追踪宣导内容。

　　平安人寿深圳分公司明确了反洗钱管理“三道关口”中各条线的职责，即业务单位、反洗钱团队、内部审计分别对反洗钱工作的成效负责，建立“底线”思维，坚决不越“红线”。并在内、外勤队伍中建立“风险防范、守土有责”的普遍共识。截至2018年10月30日，先后主动开展3次反洗钱项目自查自纠工作，工作范畴涵盖存量客户身份识别、重点可疑交易、反洗钱专项自查等方面。

　　本着“了解你的客户”的基本原则，平安人寿深圳分公司在客户投保、合同解除、保全给付和理赔给付时，加强客户身份识别，严格执行相关法律规章，及时上报可疑交易。今年以来，先后主动上报5份重大可疑交易报告。　　

　　财付通支付科技有限公司：金融科技为“三反”提供有力支撑 财付通助力国家金融安全防线建设

　　近年来，随着全球经济的快速发展，洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为也日趋上升，给国家金融安全及社会稳定造成严重威胁。财付通作为首批获得中国人民银行《支付业务许可证》的专业第三方支付平台，在中国人民银行的指导下，通过完善公司内部控制管理，积极投入资源，运用人工智能和大数据分析建模技术，形成良好的可疑交易监测预警机制，有力打击各类违法犯罪活动，切实履行金融机构“三反”义务。

　　开展机构洗钱和恐怖融资风险评估，提升工作有效性

　　财付通采用具有业内先进性的评估方法论，率先完成支付行业《机构洗钱和恐怖融资风险评估》及《机构洗钱威胁评估》，通过对用户、国家/地区、产品、服务及内部控制管理等维度全面、科学、准确地进行风险检视，识别出高风险及容易被犯罪分子滥用的产品、服务或渠道，采取有效措施加强风险防控。

　　科技赋能“三反”，为金融稳定发展保驾护航

　　新业务、新产品、新技术、新渠道的发展及应用，加大了用户身份识别难度及追踪交易难度。财付通在按照“三反”相关法规要求开展客户身份识别的基础上，引入了机器学习和模型算法等大数据算法，建立用户画像，强化客户身份识别方式。同时，充分利用人脸识别、图像OCR识别等技术，提升客户身份信息识别和核验工作的准确性和有效性。

　　财付通一直致力于维护金融安全，通过与各级监管部门联动、成立“反欺诈联盟”、自行研发的大数据监控平台、发布行业风险白皮书等，助力国家金融安全防线建设。