国务院总理李克强在11月9日召开的国务院常务会议上指出：各级政府性融资担保机构要重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农主体”，同时降低融资成本。2014年11月，台州以破解小微企业“融资难、融资贵”问题为运营宗旨创建了大陆首个小微企业信用保证基金，是该市推进国家级小微企业金融服务改革创新试验区的标志性举措之一。成立4周年以来，基金已实现首期5亿元出资规模的10倍放大，是全国担保机构平均放大倍数的4.55倍，是目前浙江省内服务小微企业最大的融资担保机构，被省政府评为“2016年十大服务小微企业优秀项目”，银行信保产品被中国银行业协会评选为“2017年服务小微五十佳金融产品”。截至11月中旬，基金累计承保金额202亿元，服务市场主体11521家。

　　扩面增量 服务下沉

　　户均从成立之初的162万降至109万元

　　信保基金以“政府出资为主，银行捐资为辅”设立，以政府信用为担保基础，为小微企业融资增信。运行4年来，信保基金积极扩面增量，放大基金的政策性扶持效用。

　　在区域扩容上，信保基金分设3个业务部和6个分中心，服务范围覆盖台州9个县市区；在基金扩容上，已由成立之初的5亿元扩充至9.55亿元，二期计划扩容至15亿元；在合作对象上，基金目前合作银行26家，涵盖国有控股大型商业银行、邮储银行、股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行等各种银行类型；在服务对象上，以“服务小微”为宗旨，为小微企业、小微企业股东及个体工商户提供融资担保，今年推出“农户贷”产品，将服务对象进一步扩大至农户个体。

　　截至10月底，基金在保余额67.83亿元，户均额度从成立之初的162万元降至109万元；其中，500万元以下项目在保余额占总担保金额的92.13%，户数占98.80%；“农户贷”产品推出不到5个月时间，就已承保1.23亿元，服务农户461人，户均低至25万元，充分体现服务下沉、发展普惠金融的职能。

　　政策引领 减费让利

　　已至少为企业节约1.46亿元保费支出

　　信保基金自身定位为非营利性机构，有别于其他社会融资性担保机构，该基金将担保费率控制在0.75%以内，远远低于2%-3%的市场担保费率，且不附加收取额外费用，无需抵押及第三方担保，大大减轻小微企业融资负担。成立以来，已至少为企业节约1.46亿元保费支出。基金与合作银行约定了贷款利率高限，据不完全统计，约为受担保企业降低10%的贷款利息支出。

　　此外，信保基金从政府扶持政策、地方支柱产业及银行需求等纬度出发，推出相关专项产品，以免保费形式，发挥政策杠杠作用，推出了“创业担保贷款”、“500精英计划”“台州小微板/成长版/新三板”“股改专项”等产品，全面覆盖“双创、扶优、引才、惠农”等多个领域。截至10月底，该类产品在保户数占总户数的21.99%，共计为承保对象减免保费850万元，降低小微企业融资成本，并已重点扶持96家省股交中心台州小微板企业及13家新三板挂牌企业。

　　创新机制 把控风险

　　代偿率与台州市银行业总体不良率持平

　　在学习借鉴台湾信保基金基础上，经过4年的运行发展，台州信保基金逐步探索出了“自有模式”。如，在风险把控方面，创新建立了贴近小微企业需求的授信审核评价体系、风控评价激励机制，有效把控了风险。

　　信保基金建立了“双随机”制度，一般项目随机分发审核，大额项目设评审会制度，由随机抽选的外聘银行评审专家共同审核把关；建立“三奖惩”制度，对客户经理、银行、中心审核员分别建立一套评价与奖惩体系，控制道德风险；建立了四大风控机制，与合作银行的风险共担机制、对银行的单独风险控制机制和出、捐资款的风险补偿机制以及省担保集团的风险分担机制，增强了抗风险能力。据省担保集团10月份数据统计，信保基金在保余额占省担保集团再担保业务余额的72.8%，份额浙江省第1。省担保集团累计分担代偿项目23笔，金额1495万元。

　　通过一系列创新举措，风险稳定可控。截至10月底，信保基金累计代偿49笔，代偿金额5530.57万元，占在保余额的0.82%，与该市银行业不良贷款率（截至10月底为0.80%）基本持平。

　　在把控总体风险的同时，信保基金也积极探索差异化风险把控制度，对部分政策性专项产品提高风险容忍度，对政府相关部门提供的名单内企业实行免审核，以更好地放大政策扶持力度，如“创保贷”专项产品累计代偿率为0.83%，高于信保基金总体代偿率。该产品自推出以来，累计承保金额5.70亿元，服务创业对象1485人，有效扶持“双创”对象。“创业担保贷款”入榜“2017年度中国就业十件大事及地方就业创新事件”。(李国辉)