作为中国人民银行系统内首支反洗钱队伍，人民银行上海总部金融服务二部反洗钱处自2017年以来，注重前瞻视野，坚持求真务实、开拓创新，在认真贯彻落实总行有关法人金融机构反洗钱分类评级工作部署过程中，创设了“固有风险+管控措施”的二维洗钱风险评估模型，对银行等六大行业开展评估工作，充分践行风险为本的监管理念，切实提升监管效能。

精耕细作“二维模型”

人行上海总部金融服务二部反洗钱处根据银行、证券、期货、基金、保险和支付机构等行业特点，结合数据与洗钱风险相关性、数据的可比性与可得性，从规模、客户、业务、渠道四方面着手，设计了6套共计314个固有风险评估指标。

人行上海总部金融服务二部反洗钱处不断充实和优化固有风险指标评价体系，如在2019年引入行业均值、个体指标行业均值偏离度等统计方法，增强评价的客观性；在考虑个体指标在行业内排名的基础上，2020年又纳入对指标之间差距大小的考量，进一步提升了评价的精准度。

为夯实风险评估基础，人行上海总部金融服务二部反洗钱处要求义务机构内审部门实施反洗钱风险自评估，有必要时可聘请第三方专业机构实施自评；同时，要求评审部门或机构出具审计报告。

在评估过程中，人行上海总部金融服务二部反洗钱处关注义务机构固有风险的变化，关心他们是否及时落地反洗钱新制度、新政策，关切他们的既往问题整改是否到位，新产品、新业务、新渠道或技术能否管控到位。在评估结束后，人行上海总部金融服务二部反洗钱处总结各行业固有风险扣除管控措施后的剩余风险所在及义务机构后续跟进方向，并通过文件、培训等形式为义务机构反洗钱工作指明方向。对剩余风险较高的义务机构，人行上海总部金融服务二部反洗钱处一对一制发监管意见书，提出整改要求，约谈机构相关负责人，并加大执法检查和行政处罚力度。

联防共治“上海方案”

为加大风险评估结果的运用，提升其使用价值，人行上海总部金融服务二部反洗钱处定期将风险评估的情况通报给上海银保监局、上海证监局及长三角地区人民银行反洗钱部门；在上海市金融监管领域《反洗钱和反恐怖融资监管合作备忘录》框架下，提供义务机构洗钱风险评估结果，满足上海银保监局、上海证监局协同监管需求，促进洗钱风险信息共商共享、风险问题联防共治。

在监管人员少、义务机构众多的客观条件下，人行上海总部金融服务二部反洗钱处探索出一套契合上海实际的风险评估方法，不仅在总行召集的洗钱风险评估工作相关会议上多次分享经验，而且不时就评估方法的相关问题为人行各地分支机构或其他监管部门进行远程答疑解惑，不遗余力提供“上海方案”，为促进全国洗钱风险评估工作水平的提升提供参考和助力。