自2019年4月开展支付机构违规违法专项整治以来，人行营业管理部认真贯彻落实党的十九大、第五次全国金融工作会议及总行支付结算工作会议精神，围绕“严监管常态化”工作主基调，坚持问题导向、目标导向、结果导向，通过加强党的领导、强化综合执法、严格备付金管理等六项措施，扎实有效推进支付机构违规行为专项整治行动，有力地促进了首都支付市场持续向好，支付生态不断健康发展，为首都居民提供的支付服务持续高质量发展。

坚守初心、勇担使命，六措并举有效推进专项整治行动

针对辖内部分机构合规意识弱、风控能力差、经营冒进、恶意违规等四大问题，人行营业管理部敢于“碰真”“动硬”，真抓实干，迎难而上。

党建引领，高点规划，谋篇布局起好步。人行营业管理部主要负责人亲自挂帅，靠前指挥，将专项整治列入党委重点推动工作，5次召开党委会专题研究解决工作难点；营业管理部分管行领导推动建立投诉举报纠纷多元化解决机制，吸收专业律师组建投诉举报处置专班，成立金融消费纠纷人民调解委员会并率先开展机构投诉调解，与北京市高级人民法院开展“诉调”对接，“三箭齐发”化解支付领域矛盾纠纷。

主动作为，强势出击，精准发力抓检查。认真贯彻人民银行“两综合、两管理”工作要求，牢牢抓住综合执法检查这一重要抓手，充分调动行内各处室力量，对辖内风险隐患较大、投诉举报较多的机构重点开展现场检查。2019年来，对15家支付机构给予警告，处罚款合计21,395.37万元，对14名相关负责人员给予警告，并处罚款合计316.7万元。其中对商银信公司罚没金额超过1.15亿元，是迄今为止支付机构处罚金额之最，对裕福支付有限公司等相继作出行政处罚，有力震慑了支付机构违法违规行为，彰显了营业管理部“猛药去疴、重典治乱”的决心，达到了“重点风险、重点打击”的整治目标。

强化协同，内引外联，打击无证决不手软。持续加大与公安、海关、市场监管等执法部门的配合，严打无证经营支付业务。查实多家公司无证经营支付业务行为，迅速做出认定并督促整改；积极配合海关、公安部门进行案件调查，坚决打击无证经营。

坚守底线，划定红线，严管备付金保安全。在严守总行“1.14”时限，完成辖内“断直连”工作的基础上，创新手段，多点发力，与银联网联建立合作机制，对支付机构集中存管账户动态监测，实时预警，核查处理风险线索，逐月摸排监测辖内机构备付金变动，确保资金异常第一时间核实上报。

持之以恒，分类施策，常态监管全覆盖。大力发扬“钉钉子精神”，日常监管务求抓早、抓小、抓细、抓实，落实“机构主监管人首问负责制”，形成监管画像、监管走访、监管提示、监管劝诫“四位一体”的日常监管体系。2019年来，对辖内多家机构舆情内容进行现场核查；对外地法人机构北京分公司开展监管走访；针对投诉举报等违规风险事件，约谈劝诫机构上百次；向辖内机构下发《风险提示》、《监管通知》等监管意见。日常监管频次不断提高、措施力度不断加大，对违规机构形成高压震慑。

“管”“巡”并举，督察回访，巩固成果促长效。针对部分突发违规、反复违规的机构，深化整治手段，严令机构“三停”——停止新增商户、停止股权变更、停止业务创新。专项整治期间，累计对11家机构责令“三停”。对于网上POS买卖机构及时约谈整改，并对整改落实情况开展督查走访与“回头看”，现场核查率超过50%，确保机构从严、从实、从细落实整改要求，严防风险点死灰复燃。

担当作为，真抓实干，整治工作见“五大”实效

专项整治行动有力地推动了支付机构问题自查整改，及时发现并处理了违规从业人员，填补了风控漏洞，清理了风险隐患点，首都支付行业高质量发展水平明显提升。

支付业务稳步增长，支付生态健康发展。专项整治行动大力扫清支付灰色产业，为高质量支付业务提供了成长沃土。截至2020年二季度末，辖内机构备付金余额持续增长，支付业务规模同比上涨13.6%。开展专项整治，深化支付领域供给侧改革，营造了公平竞争、平稳有序、风清气正的健康支付生态，进一步激发了辖内支付服务主体活力。

机构违规行为有效遏制。专项整治行动开展以来，通过停止新增业务等一系列严厉监管措施，辖内机构新增违规行为引发投诉举报降至个位数，为非法交易、非法平台提供支付服务现象得到有效遏制。截至2020年二季度末，新增违规举报清零，存量举报同比去年下降37.7%。

机构风控水平与合规能力显著提升。整治促使机构不断提升风控能力。多家机构更新或补充高管人员，罢免或降职违规业务直接责任人员，完善治理结构。各机构不断加大资金和技术投入，着力提升风控能力。

支付消费者权益保护水平持续提高，群众矛盾得到缓释。各机构普遍设置了投诉处理专岗，严格规范投诉处理流程。2019年至2020年8月底，辖内举报人息访撤诉309件次,另北京市金融消费纠纷调解委员会成功调解纠纷377起,调解成功率95%，消费者合法权益得到切实保护。

有效震慑职业投诉人，支付环境进一步净化。针对部分买卖交易信息、煽动闹访的职业投诉人，人行营业管理部指导支付机构加强宣传，讲解职业投诉危害，避免正常维权被恶意利用。组织辖内支付机构共享业务信息，搜集整理职业投诉人恶意举报、敲诈牟利线索移送公安机关，获公安立案处理。

下一步，人行营业管理部将继续践行“支付为民”理念，坚持严监管常态化，进一步加强队伍建设，提升履职能力，促进北京地区支付产业健康可持续发展。