2017年中央全面深化改革领导小组审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，首次将“三反”工作定位在国家发展的战略高度，为今后反洗钱、反恐怖融资工作的开展指明了方向。近年来，人民银行盐城市中心支行牢固树立“风险为本、审慎平衡”监管理念，严格依法行政，不断提升监管水平，加强资金监测和部门联动，推进队伍建设，营造良好宣传氛围，切实提高辖内反洗钱和反恐怖融资工作的水平和有效性。

　　立足履职，勇于探索

　　夯牢反洗钱监管“压舱石”

　　盐城中支在不断丰富日常监管手段的基础上，尝试对涉案金融机构的回溯监管问责，并出台《盐城市银行业金融机构可疑交易后续控制工作管理办法》和《盐城市银行业金融机构可疑交易后续控制工作操作指引》来指导金融机构加大可疑交易报告后续控制力度，积极探索系统建设帮助提升非现场监管效率。监管手段常态化。三年来，累计开展非现场监管57次，投入监管资源170余人次，为人民银行掌握义务机构履职情况提供了有效保障。回溯监管程序化。针对涉嫌洗钱犯罪的案件，加强涉案义务机构的回溯监管，出台《盐城市反洗钱义务机构回溯监管实施细则》，对涉及的义务机构所采取的回溯审查、风险评估、分类监管、风险提示等一系列监管措施进行明确和规范。后续控制一体化。出台以盐城市银行业金融机构为对象的可疑交易后续控制工作《管理办法》和《操作指引》，最大程度地降低潜在洗钱风险。系统建设集约化。组织开发《反洗钱非现场管理系统》，通过制度报备、线上调查、年终考核、业务交流等模块实现了非现场监管的提质增效。

　　精准发力，因地制宜

　　筑实反洗钱监测“防火墙”

　　加大异常资金交易监测，切实防范化解重大金融风险是摆在盐城中支面前的现实难题，盐城中支围绕“三点”，切实将资金风险监测落到实处：抓住重点，“三个专项”成效凸现。在扫黑除恶专项斗争中，盐城中支提高政治站位，行领导多次研究和部署扫黑除恶工作，制订周详的工作方案，实行负面清单管理，指导金融机构加大内外排查力度，不断完善工作机制。打破思维定式，强化线索摸排，先后分五批向市扫黑办移交移线索29份，其中一份疑似套路贷线索已由公安部门立案侦办。在打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动中，盐城中支依靠金融机构，加强联合研判，移交线索37份，涉案金额四十余亿元。在打击虚开骗税专项行动中，指导金融机构完善甄别机制，三年累计发现并移交涉税线索45条，有效打击了犯罪分子的嚣张气焰，维护了地方经济金融安全，受到地方政府高度肯定。

　　完善机制，强化协作

　　打造反洗钱合作“朋友圈”

　　盐城中支在监管的过程中逐步感受到完善的外部合作机制能使反洗钱监管如虎添翼，顺畅的金融行业主管部门沟通更使信息共享便捷高效，特定的非金融机构范围拓展逐步缩小了反洗钱监管盲区。建立完善合作机制。十年间，盐城中支加强与反洗钱联席会议成员单位间的沟通协作。先后与公安、检察、纪委等单位建立了多个双边合作机制。盐城中支还与市纪监委等部门建立了电子信息交互平台，进一步提升了双方的合作效率。加大与金融行业主管协调力度。盐城中支按照《反洗钱法》的相关规定，与盐城市银监局、盐城市保险行业协会相互协作，定期了解掌握新驻盐银行和保险机构的设立情况，共享义务机构经营现状、通报执法检查处罚情况、关注的重点业务产品和渠道，达到优势互补，形成共同预防和打击洗钱违法犯罪活动的合力。积极拓展特定非金融机构反洗钱监管领域。2018年，盐城中支加强与市司法局、财政局沟通和协调，联合发文在公证、律师事务所和会计师事务所行业开展反洗钱和反恐怖融资合作。

　　党建引领，创新机制

　　调制反洗钱队伍建设“催化剂”

　　反洗钱队伍建设首先是队伍的政治建设，没有过硬的政治立场，就无法培养出“四有”业务骨干，市县两级机构的监管更容易各自为阵，形成不了合力。不断提升政治觉悟。盐城中支以民生为先为宗旨，将反洗钱工作提升到维护国家经济金融安全的高度，以“业务靠人，人靠党建”为理念，并将政治建设融入日常监管中，不断提升反洗钱人员的政治敏锐性和社会责任感。党建和业务队伍建设同考虑，共谋划，实行清单式管理，通过流程再造实现提质增效，打通党建与业务发展相融合的最后一公里。锤炼培养业务骨干。近几年中支党委高度重视骨干人才培养，不断输入新鲜血液，采取导师制和内训师相结合的方式，持续提升青年同志的政治业务素质和理论写作水平。通过担任主查人、评估小组长、机构培训师等方式加速反洗钱人才培养，让骨干在实战中成长。加强市县监管联动。为补齐县域反洗钱监管短板，加快县支行反洗钱人才培养，近三年通过以老带新、以点带面、以查代训方式，充分发挥县支行同志主观能动性，利用县支行同志既懂会计财务业务，又熟悉支付结算工作的优势，从机构准入、异常报告、风险评估等方面助推县域法人金融机构的反洗钱监管，减轻中心支行监管压力。

　　多措并举，营造氛围

　　铸造反洗钱工作“助推器”

　　盐城中支立足主题宣传，不断丰富宣传手段，并结合盐城地域、人群特点开展有针对性的宣传，成效显著。突出宣传主题。近年来，盐城中支按照“一年一特色”的宣传原则，陆续推出“预防洗钱活动，打击洗钱犯罪，维护金融秩序”“执行反洗钱新规，要求各单位因地制宜，创新方式，扎实开展反洗钱宣传，营造生动热烈的宣传氛围。突出平台宣传。组织金融机构依托营业网点、金融服务站发放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂宣传横幅，利用电子显示屏滚动播放宣传标语，让反洗钱知识深入千家万户，确保宣传全覆盖、无死角。开展“对症宣传”。针对农村地区的客户，着重从保护银行账户，拒绝非法集资入手，提醒广大农民谨防洗钱陷阱：针对社区老年居民、家庭妇女极易受到电信诈骗、非法传销蛊惑，组织辖内金融机构走进社区，讲解防范洗钱陷阱等知识。针对青年学生群体，着重互联网非法借贷和套路贷的风险防范，借力扫黑除恶专项斗争，不断配合司法机关加大打财断血力度。（作者为中国人民银行盐城市中心支行党委书记、行长 刘耀庭 ）