2006年10月，《中华人民共和国反洗钱法》经全国人大审议通过，反洗钱工作步入新阶段。人民银行总行牵头建立23家成员单位组成的反洗钱工作部际联席会议机制，为反洗钱监管协调合作奠定坚实基础。2017年，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》正式颁布，提出6个方面共24项意见，我国反洗钱顶层设计全面加强。2018年，我国发布首份《中国洗钱和恐怖融资风险评估报告》，积极实践FATF倡导的“风险为本”反洗钱策略。2019年2月，FATF第三十届二次全会审议通过了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，人民银行作为牵头部门，接受国际金融行动特别工作组（FATF）对中国的反洗钱和反恐怖融资互评估取得重大胜利，标志着我国反洗钱工作发展取得新成就，迈入一个新时代。

　　反洗钱和反恐怖融资工作已经成为维护国家安全和金融稳定，体现国家治理体系和治理能力现代化水平，深度参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要内容。近年来，在人民银行总行的坚强领导下，人民银行西安分行牢牢把握防控金融风险的主线，以抓铁有痕、踏石留印的精神，全面落实反洗钱“强”监管要求，不断提升金融情报价值，在防范化解区域洗钱风险、维护区域金融稳定的浪潮中谱写了一曲曲赞歌。

　　强基固本 锤炼担当实干的真本领

　　重统筹、抓管理，建立科学高效的反洗钱制度机制。深入推进全面从严治党，不断加强全省人民银行系统反洗钱党组织建设，充分发挥党组织的战斗堡垒和党员先锋模范作用，以党建工作引领全省反洗钱工作发展，以求真务实的作风贯彻落实党中央重大决策部署。牢固树立全省反洗钱“一盘棋”工作格局，把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，加强反洗钱联席会议机制建设，加强对金融系统反洗钱工作的统筹指导，形成高度统一、共同发力的良好局面。建立“四个统一”反洗钱执法检查模式，多次举办全省反洗钱执法检查评审会，制定洗钱类型分析、法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估实施细则等多项制度，推动全省反洗钱监管的系统化、整体化、规范化发展。

　　强素质、促履职，全面加强全省反洗钱人才队伍建设。紧密结合反洗钱工作新形势和监管新要求，牢牢把握“双线推进、因材施教”的工作思路，通过现场授课、网络培训、以查代训等多种方式，持续加强人民银行和金融系统“双线”反洗钱人才队伍建设，取得显著成效。2017年以来，组织开展陕西省反洗钱现场培训5次，网络远程培训2次，经验交流3次，参训人员达5000余人，实现辖内人民银行系统及银证保行业反洗钱人员培训全覆盖，全力打造一支政治站位高、业务能力强的反洗钱队伍，推动全省金融系统反洗钱工作向纵深推进。

　　提质量、增效率，深入挖掘反洗钱信息技术运用潜力。设计开发完成“陕西省洗钱风险监测与评估系统”，主要实现四大功能：实现通过金融城域网开展反洗钱数据传输的重要突破，进一步提升了数据使用的安全性和便利性；实现对区域、行业、机构等不同层面的洗钱风险信息及数据处理，形成分析结果的图形可视化展示，进一步提升了洗钱风险监测的全面性和精准性；实现对机构海量数据的纵向贯穿及全业务数据的横向覆盖，进一步提升了执法检查效率；实现对辖区洗钱风险信息库的建立和风险数据的有效整合，通过风险比对为现场检查提供精准靶向。该系统运用大数据分析实现动态监管，为当前反洗钱工作插上科技的翅膀。

　　精于监管 筑牢风险防控的安全网

　　瞄准风险机构，执法成效充分体现。2017年以来，突出风险为本、问题导向和法人监管，精心打磨监管利剑，选取辖区128家金融机构开展执法检查，其中银行84家、证券6家、保险37家，信托1家，规范运用自由裁量基准，有效落实“双罚制”，对存在严重问题的部分金融机构实施了行政处罚。加强监管“回头看”，监管威慑力和指导性进一步增强。研究建立保险证券期货业执法检查数据接口规范，有效运用“陕西省洗钱风险监测与评估系统”开展对银证保行业的反洗钱执法检查，执法检查效率成倍增长。先后与陕西省证监局、银保监局联合开展执法检查，充分共享监管信息，发挥监管合力。

　　紧盯风险领域，监管手段不断优化。坚持现场监管与非现场监管相结合，风险自评与第三方评估相结合，系统监测识别与模型更新嵌入相结合，不断提升反洗钱监管有效性。扩充监管资源，研究形成第三方反洗钱审计评估资质标准，指导法人机构创新引入第三方开展洗钱风险评估。实现对全省200多家金融机构的洗钱风险自评估和分类评级全覆盖，开展地方法人金融机构洗钱风险评估，深入开展银行、证券、保险行业洗钱类型分析工作。2017年以来，全省累计开展反洗钱监管措施597次，分别开展监管质询98次、现场走访209家、风险提示88期、风险评估41次，风险预警20次、约见谈话99人次，下发监管意见书42份。

　　关注风险蔓延，特定非监管打开新局面。2018年以来，分行将房地产、贵金属交易、会计师事务所、社会组织等特定非金融机构纳入全省反洗钱监管范畴，深入房地产企业、民办高校、基金会等特定非金融机构，开展现场走访、风险评估等工作，摸底掌握辖内特定非金融机构洗钱风险情况。累计开展反洗钱监管沟通20余次，提供会计师、社会组织等监管名单或风险名单6批次近6000家，开展联合宣传培训3批近1000人次，联合下发文件或主动征求住建部门意见20余次，逐步形成监管合力。出台一系列省级和地方性的房地产、社会组织等特定非行业反洗钱监管办法，积极探索特定非行业反洗钱监管新模式。

　　目前，全省接受反洗钱监管的义务机构达300多家，在人民银行与金融行业监管部门、省内金融机构的共同努力下，金融机构反洗钱工作取得了长足的进步，主要实现两个转变：

　　一是实现从意识薄弱到不断强化的转变，反洗钱各项基础设施逐步完善。省内绝大部分金融机构的反洗钱制度比较健全，并且将反洗钱各项要求延伸至业务条线，洗钱风险防范的全面性和针对性进一步提高；设立专门的反洗钱部门或岗位，配备专人从事反洗钱工作，加强从业人员反洗钱和反恐怖融资宣传培训，人员力量和资源配置不断壮大。

　　二是实现从防御性报告到有效性报告的转变，洗钱风险自主监测能力逐步加强。目前，全省法人金融机构均已建成可疑交易自主监测模型，省内部分法人金融机构的可疑交易报告报送数量均较往年有一定程度的下降，实现减量增效的目标。省内金融机构重点可疑交易线索得到有关部门的重视和肯定，为有关部门开展重要案件查办提供全面数据支持。          

　　强化协作 突出打击犯罪的震慑力

　　建立务实高效的合作机制。有效落实“三反意见”，出台《陕西省反洗钱工作联席会议制度》，进一步推动建立职责清晰、配合有力的陕西“三反”工作机制。与省公安厅、安全厅、海关、税务局分别签署合作备忘录，建立多种合作机制，以打击地下钱庄、打击虚开骗税、扫黑除恶等各类专项行动为契机，充分发挥部门优势，强化协作配合，构建严密深入的打击网络，为提升各部门共同打击洗钱犯罪效能提供机制保障。

　　加强资金交易的精准监测。研究制定《人民银行西安分行可疑交易报告分析研判制度》，规范可疑交易分析处理流程，提升可疑线索质量和处理效率。多次组织执法部门召开可疑交易线索分析研判会议，结合重点可疑交易报告和有关部门的典型案例，进行现场分析研判，形成统一处理意见。研究建立《网络化可疑交易资金监测模型》，指导金融机构有效挖掘网络化经济犯罪线索，提升资金监测的针对性和有效性。

　　彰显重点领域的打击成效。围绕国家反腐、反恐、禁毒和打击各类涉众型犯罪等方面工作部署，近年来，分行先后对近千份重点可疑交易报告进行分析研判，向相关执法部门移交涉恐、涉毒、涉税等重点可疑交易线索近百条，协助公检法、税务等部门对上百条线索展开调查，相继协助破获一批在全国和地方有影响的涉众型经济犯罪等重特大案件，这些成功案例既是跨部门合作的成效体现，也是金融情报的价值体现。仅2017年以来，分行累计配合总行开展跨区域协查18起，配合省公安厅、税务局、安全厅等有关单位开展反洗钱调查33起，共完成调查任务654起，涉及交易金额1142.6亿元。

　　长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。站在新的历史起点，我国反洗钱和反恐怖融资工作的任务更加艰巨而繁重，人民银行西安分行将肩负起新时代反洗钱工作的伟大使命，不忘初心，砥砺奋进，充分发挥反洗钱利剑作用，为加快发展陕西“三个经济”和实现陕西追赶超越保驾护航，为维护国家安全和金融稳定做出更大贡献。(中国人民银行西安分行 党委书记、行长魏革军)