随着洗钱犯罪日益复杂化、多样化，国内反洗钱标准与国际进一步接轨，反洗钱监管形势日趋严格，这对金融机构的反洗钱工作提出了更大的挑战。民生银行南宁分行以国务院“三反工作意见”和监管新政为导向，积极落实主体责任，对反洗钱组织架构、内控机制、义务履职、系统功能等多个方面进行优化，进一步完善内控合规体系，提升了工作有效性，取得较为全面的工作成效。

　　洗钱风险纳入全面风险管理。在过去的一年中，民生银行对洗钱防控工作高度重视，董事会在《2018年度风险管理指导意见》中，对洗钱风险管理提出6项指导意见，明确全行洗钱风险管理策略，总行风管委起草的《中国民生银行全面风险管理办法》，将洗钱风险正式纳入全面风险管理中，拉开洗钱风险控制的新篇章。此外，根据人行19号文等监管新政，总行第一时间开展制度修订，建立了以“基本法”（《中国民生银行洗钱与恐怖融资风险管理办法》）为核心的、包含22项反洗钱内控制度的全行性制度体系，同时指导7个核心业务条线建立了反洗钱操作规程，将反洗钱工作要求嵌入业务操作环节，并明确了分支机构必须细化建设的制度范围，形成了上下统一、标准一致的制度管理与应用机制。

　　持续优化系统功能提升数据监测报送质量。科技力量是提升工作最有效的手段之一，民生银行南宁分行一方面持续优化系统功能，实现全量交易统一监测，使单一客户从身份识别、风险等级分类及可疑交易监测，达到全周期管理；另一方面在自主监测的基础上，根据各地区风险特点，对可疑交易监测进行全面评估，不断调整监测模型规则，如去年新增规则4项，优化规则14项，删除规则6项，并上线非法集资、涉恐融资等6项涉罪监测模型，进一步提升反洗钱监测工作的有效性。

　　落实客户与业务的风险评估和管控。民生银行南宁分行在全面细化客户身份识别工作流程的同时，进一步开展客户洗钱风险的评估，实现覆盖开户、境内交易和跨境交易的全流程黑名单监控、拦截与回溯管理。落实客户风险分类要求，明确对不同风险等级的客户采用相应的管控措施，并定期组织对高风险等级客户进行重点强化尽职调查和账户限制措施。产品管理方面，民生银行南宁分行在创新产品审查评估时，增加反洗钱席位，对创新产品进行洗钱风险评估和审查。

　　加强内部培训与外部宣传。人员的培养是做好反洗钱工作的重要前提，民生银行南宁分行一直以来高度重视对员工反洗钱专业知识及思想道德的培养，从员工入职培训到上岗前的岗位考核，再到后续不断的常态化宣教，通过专家讲课、互动讨论、技能考试等方式不断深化员工的洗钱风险防控意识，提高反洗钱岗位人员的专业技能。

　　主动承担社会责任，向社会公众开展反洗钱知识宣传。除反洗钱集中宣传月等定期活动外，民生银行南宁分行还走进大学校园、社区等进行“国民基础教育”——反洗钱金融知识宣教。多种多样、针对性强的反洗钱知识宣传，使公众加深对反洗钱的认识，拥护和支持我国我党贯彻“三反”工作的决心。

　　近年来，反洗钱形势发生了深刻的变化，民生银行南宁分行将不断探索反洗钱工作模式，成为有担当有作为的反洗钱“履职者”。(杨济生)