广东是民营经济大省，民营小微企业众多。小微企业是推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力的重要源泉和强大引擎。近年来，工商银行广东省分行深入贯彻落实中央、省委、省政府和监管部门要求，积极发挥国有大行支持小微企业发展的主力军作用，围绕“真做小微、做真小微”战略目标，着力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，不断提升普惠金融服务质效，全力支持广东地方经济和小微金融良性发展。截至2019年6月末，工行广东分行银保监普惠口径贷款客户数超过7万户，比年初增加3.6万户；贷款余额逾600亿元，比年初净增超过170亿元，贷款增速比各项贷款增速高出33.6个百分点。

　　深化经营体制改革，提升小微金融服务质效

　　在经营机制优化方面，该行在辖内所有分行成立了普惠金融事业部，组建起超过1500人的小微金融专业人才队伍，形成了多层次全覆盖的小微企业服务架构，进一步提升普惠金融服务质效。

　　同时,为不断加快小微金融服务专营机构建设，工行广东分行在9家二级分行、8家一级支行试点成立小微金融业务中心，推进小微中心专营改革，设置差异化的小微信贷业务流程，对于单户1000万元以内的小额化、标准化普惠贷款业务，实行营销和审批“一站式”服务，大大简化了业务流程，业务办理效率较传统模式提升3倍以上，更好契合小微企业用款“短频急”的需求。

　　丰富产品体系，破解小微企业融资难题

　　近年来，工行广东分行紧密结合小微企业融资需求和经营发展需要，构建起“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠融资体系。

　　线上方面，运用信息科技、互联网大数据技术，根据企业纳税信用、结算、资产、交易等各维度情况，创新推出“小微e贷”线上融资产品系列，包括税易通、结算通、e抵快贷等，具有线上自助、随借随还、利率优惠等优点，不仅满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求，更为企业提供了多种信用模式贷款，使众多处于初创期、规模较小的小微企业得以纳入银行融资服务名单，让普惠金融真正走入万千小微企业。截至2019年6月末，“小微e贷”系列产品贷款余额超过360亿元，支持了2.6万多家小微企业发展。

　　线下方面，重点针对市场上小微企业中长期信贷产品供给不足的状况，精心打造小企业购建贷、经营型物业贷、标准厂房按揭贷款等产品，融资期限长达5至15年，符合要求的小微企业在购建工业厂房、购买大型设备、装修物业时，只需自筹一定比例的首付款，剩余资金可通过申请上述贷款获得，有力支持了小微企业转型升级期间的中长期资金需求，更好地帮助小微企业做大做强。截至2019年6月末，该行小微企业中长期贷款余额超过200亿元。

　　坚持减费让利，助力小微企业减负降成本

　　在业务快速发展的同时，工行广东分行始终高度重视合规经营和规范收费，积极落实监管部门“七不准、四公开”等相关规定，并统一对普惠型小微贷款实施利率优惠，通过减费让利，助力企业减负降成本。2019年新发放普惠贷款较2018年末下降了38BP。

　　不仅如此，该行还通过产品创新，为小微企业减轻融资负担。小企业网贷通、网上质押贷款、网上小额贷款等网络融资产品，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内循环使用贷款额度，根据销售淡旺季随借随还，不提款不计息，有效降低融资成本。例如，企业申请网络循环贷款1年，如实际计息时间仅9个月，则资金使用成本可下降25%。

　　提升全产品服务，打造普惠金融综合服务商

　　工行广东分行非常重视小微企业除融资以外的其他个性化需求，积极打造涵盖企业初创、成长到成熟的全生命周期服务体系，提供开户、结算、理财、咨询、资产管理、投资银行、电子商务等多元化、综合性金融服务。如在手机银行推出“工银小微金融服务平台”，集便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管等五大功能于一体，为小微客户提供一站式综合金融服务。以手机银行便捷开户为例，小微企业客户可通过工行手机银行线上提交企业开户预约申请、扫描营业执照二维码录入企业信息，还可自助选择心仪账号、申请支付结算套餐、预约开户网点等，最后再上传视频认证即可完成预约，整个流程时间不超过10分钟。预约完成后15日内到约定网点进行面签和开户即可，大幅减少了客户往返网点次数和在网点办理业务时间。

　　2019年上半年，工行广东分行通过“工银小微金融服务平台”预约办理并成功开户的企业账户达到8.66万户，占上半年全部新开账户的67%。(燕平)