小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑，是民营经济的重要组成部分。自2024年10月小微企业融资协调工作机制启动以来，各地方、各银行快速响应，及时启动机制各项工作，摸排企业经营情况和融资需求，积极提供贷款支持，取得积极成效。

业内专家认为，小微企业融资协调工作机制在畅通信贷传导、稳定经营预期和增强经济韧性方面发挥了积极作用，不仅有效缓解了民营小微企业的短期资金周转压力，更从根本上优化了信贷资源的直达性与获得感，成为金融服务实体经济的关键抓手。

国家金融监督管理总局数据显示，截至2026年7月末，银行机构依托小微企业融资协调工作机制，已累计向1565万户小微经营主体发放贷款超过43万亿元，首贷及信用贷款比例明显上升，有力推动小微企业信贷覆盖面不断扩大、信贷结构持续优化。

引导信贷资金快速直达小微企业

厦门某餐饮管理有限公司是一家服务行业的民营小微企业，主营餐饮管理、茶饮门店运营、食材集采配送、线上线下零售。厦门银行积极推进小微企业融资协调工作机制常态化运行，精准走访消费商圈，及时了解到该企业计划在厦门历史文化名街中山路增扩一家门店，主动设计消费领域服务业（连锁业态）专项授信方案精准适配该企业连锁经营模式，在不到一周内为企业新门店开业提供了资金支持。

上述案例是小微企业融资协调工作机制有效解决民营小微企业传统融资中缺乏抵押物、授信额度与经营周期不匹配的痛点的一个缩影。

2024年10月，为引导银行信贷资金快速直达小微企业，金融监管总局、国家发展改革委联合相关部门，建立了小微企业融资协调工作机制，加强央地协同，从供需两端发力打通梗阻，实现银行信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。

其中，国家层面，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头，相关部门及银行机构共同参与。地方层面，省、市、区县建立相应工作机制，各区县工作专班精心组织开展“千企万户大走访”活动。按照持续合规经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规“五项标准”，对小微经营主体融资需求进行深入摸排推送，银行机构按照市场化、法治化原则开展精准融资对接。

招联首席经济学家董希淼对《金融时报》记者表示，小微企业融资协调工作机制最大的亮点在于建立央地协同体系，并在区县层面设立工作专班，从供需两端发力统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的结构性矛盾。

“小微企业融资协调工作机制改变了过去‘企业找银行’的传统模式，转向‘政府搭台、银行对接、企业受益’的主动服务模式。”中国首席经济学家论坛成员庞溟表示，其核心并非单纯增加贷款规模，而是通过基层摸排、精准对接和信息共享，降低银企之间的信息不对称，通过“直达基层、专班运作”的扁平化架构，打通普惠金融落地的“最后一公里”，提高金融资源触达效率。

“快速”“直达”是小微企业融资协调工作机制的突出特点。庞溟表示，从运行效果看，两年来，小微企业融资协调工作机制已经从政策探索阶段进入常态化运行阶段。对于大量缺乏抵押物、财务信息不够完备的小微企业而言，小微企业融资协调工作机制有效缓解了融资难、融资慢问题，实现了纾困解难与跨周期托底的双重影响。同时，贷款覆盖面扩大，也增强了小微企业抵御市场波动和经营风险的能力。

提升精准度、协同度与可持续性

当前，小微企业融资已经从“有没有”逐步转向“好不好”“合不合适”的问题，因此需要更加注重融资服务质量。庞溟表示，下一阶段，要进一步发挥小微企业融资协调工作机制作用，关键不只是扩大规模，更要提升精准度、协同度与可持续性。

今年5月，为引导金融机构加力支持小微和民营企业经营发展，提升金融服务质量，金融监管总局发布了《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），《通知》进一步明确深化支持小微企业融资协调工作机制要求，指导各级派出机构完善常态化线上对接渠道，因地制宜组织线下集中走访，推动完善“联合会诊”机制。引导金融机构主动融入各地工作机制，聚焦重点领域，加大精准走访对接力度。

在董希淼看来，在对接渠道方面，要依托全国一体化融资信用服务平台网络完善常态化线上对接渠道，因地制宜组织线下集中走访，提升金融服务直达性和可得性，并加强与行业主管部门协作，开展重点领域小微企业融资对接。

在信贷结构方面，庞溟表示，未来要推动融资协调机制与产业政策、消费促进政策及乡村振兴战略更好衔接，推动该机制与金融“五篇大文章”深度融合，引导金融资源流向科技创新、专精特新、现代服务业等重点领域的小微企业。

“还应健全风险分担和增信体系，发挥融资担保、保险和再贷款政策的协同作用，增强银行服务小微企业的积极性。”庞溟表示，未来，小微企业融资协调工作机制的重点将从解决融资可得性，进一步升级为提升融资便利性和融资适配性，更好服务实体经济高质量发展。

董希淼也表达了相同观点。他提到，要推动完善跨部门“联合会诊”机制，对有融资困难的小微企业，可依法通过帮助企业规范财务管理、引入政府性融资担保、争取贴息政策等方式提高授信可得性。