2月3日，《中共中央　国务院关于锚定农业农村现代化　扎实推进乡村全面振兴的意见》（以下简称《意见》）提出，努力把农业建成现代化大产业，推动金融机构加大对农业农村领域资金投放。

随着乡村全面振兴战略的推进，我国农业产业化、规模化程度不断提升，金融需求由单一的小额资金投入转变为大额、综合化的需求。在农业产业趋于高端化、集约化过程中，普惠金融服务既要适应产业化需要，又要盘活农村各类资源，从单一资金供给转为全面赋能。特别是在农业科技、智慧农业等农业新质生产力方面，应加大支持力度，着力于推动农业产业升级。

去年12月，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，旨在推动盘活农村资源要素，开发农业设施和畜禽活体价值，拓宽农村融资抵押物范围。

从小额贷款到将新型农业经营主体纳入授信支持对象，再到推广农业设施和畜禽活体抵押，普惠金融不断创新发展，反映出在乡村全面振兴和农业现代化过程中，农村产业蓬勃发展以及信用环境的持续改善，给普惠金融创新带来新的发展空间，产品服务创新不断升级。

首先，农业长期以来作为弱质产业的传统观念已经改变，不论是农业经营规模化、产业化发展，还是文旅新业态的兴起，各地均形成了具有比较优势的产业集群，成为金融机构重要的支持对象，在带动就业方面，也成为不少地区县域经济振兴的支柱性产业。

其次，随着农业专业合作社的提质增效以及订单农业、供应链等生产方式的多年实践，很多地区农业生产的组织化已经趋于稳定。在农民收入稳步提升的同时，很多小规模种植养殖户已经发展成为大户甚至开办了家庭农场。伴随农村支付环境的优化，农村整体的信用环境大为改善。供应链担保、整村授信、新型农业经营主体授信等普惠金融服务模式不断探索，使得银行机构在破解信息不对称以及风险防范方面，有了更多的渠道和手段，也显示出金融服务专业化、信息化水平显著提升。

积极探索可用于担保的抵（质）押品范围，进一步提升贷款可得性，实际上对金融机构提出了两方面要求和考验，一是风险识别，二是完善抵押物处置机制。

以往，“小农经济”生产方式下的农业生产周期较短，但在农业产业化发展的趋势下，农业生产投入周期和见效周期拉长，需要银行机构改变短期化、固定化的产品设计，匹配农业产业化规模大、周期长的资金需求，提供定制化金融服务。

因此，仅靠传统抵押方式将不再有效满足需求，而供应链金融将有更大的发展空间，农业设施和畜禽活体抵押则为适应这一趋势提供了路径，有望破解制约农业产业规模扩大的资金瓶颈。

数字技术的运用，则为普惠金融创新提供了适时而必要的技术支持。物联网、电子围栏、生物识别、区块链等智能化技术，成为银行机构抵押资产管理的重要手段。更为重要的是，数字技术驱动使得农业设施和畜禽活体抵押大规模推广有了可行性，能够真正实现在押资产作价评估、风险评估模型创新和押品实时监测。

最后，普惠金融发展不断蓄势聚能，还依赖于农村产权交易平台的突破创新。《意见》提出，规范有序做好农村各类资源盘活利用，引导农村产权流转交易市场健康发展。只有实现了流转交易处置，农村的各类资源才能真正盘活转化为资金流。而且，资产增信将使资金流通更加顺畅，同时降低金融机构的服务成本，构建更为有效的风控体系。

值得关注的是，很多地区推动“一县一业一品”，培育壮大特色产业，不仅实现了产供销一体化，产业上下游链条衔接融合更加紧密。农业产业集群的形成，为农业设施等资产交易提供了条件和可行性。特色产业集约化生产发展模式，使得区域性农村产权交易平台有了必要和应用实践基础，不少地区对此已经开始了有益探索。

未来，农村金融产品创新场景化将成为趋势。例如，各地银行机构针对地区特色农产品生产、加工和销售，纷纷推出各类专属信贷产品。另外，农业科技推广是发展农业新质生产力的重要内涵，有着广阔的市场潜力。1月22日，在国新办举行的新闻发布会上，农业农村部科学技术司司长周云龙表示，下一步将深入实施农业新技术新产品新场景应用行动，加快农业科技成果熟化转化。在此背景下，只有精准捕捉农业生产主体的金融需求，精准匹配产品服务，才能实现金融资金对农业产业的精准滴灌，为乡村全面振兴注入持久动能。