“3年20万元起1.9％，坐标北京。”“沈阳！还有1.85％，抓住机会。”这几天，小冯的朋友圈有点热闹，以前留过联系方式的网点经理们积极推广自家银行有优势的存款产品。小冯对比后发现，个别银行部分产品的存款利率较此前有所上调。

业内人士表示，本轮上调存款利率的多为优质城商行，在息差下行的行业性趋势下，这类银行息差降幅相对较窄，赋予其更大的利率调整空间。岁末年初，业务开展动力足，驱动这些有余力的银行短期内上调存款利率，吸引更多储户。

个别银行阶段性上调部分存款产品利率

《中国银行保险报》记者咨询发现，12月，个别区域性银行对部分存款产品执行新利率水平。例如，杭州银行北京某支行存入20万元起新资金，3年期定存利率为1.9％，较此前上调10个基点；宁波银行北京某支行存入5万元以上新资金，3年期定存利率最高可从1.55％上浮至1.85％等。

几家银行表示，上述存款利率水平将持续到年底，后续是否有变化请关注行内公告。

岁末年初是银行业务开展的关键时点，面对季末、年末双重考核及来年旺季营销等，个别银行需要提升利率吸引资金，完成存款规模指标要求。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行备战明年初的竞争仍然激烈，为吸收存款稳定负债，银行可能会阶段性上调存款利率。

优质中小行具备一定利率调整空间

除“揽储”动力较强外，自身条件也支撑了个别银行对部分存款产品执行更高利率。有业内人士表示，在息差下行的行业性趋势下，优质城商行息差降幅相对较窄，这赋予其更大的利率调整空间。

国家金融监督管理总局公布的数据显示，今年三季度，商业银行净息差为1.42％，与二季度保持一致。其中，大型商业银行为1.31％，股份制商业银行为1.56％，城市商业银行为1.37％，民营银行为3.83％，农村商业银行为1.58％，外资银行为1.35％。

可以看出，头部地方性银行息差优势较为明显。据记者不完全统计，三季度末，有超过40家银行净息差在2％以上，均为城商行或农商行。

中诚信分析指出，中小银行作为服务地方经济的主力军，其业务发展与地方经济紧密相连，故而在净息差的表现上也呈现出了鲜明的区域特色。华东地区银行的净息差处于较高水平，一方面，华东的江浙沪等区域民营经济发达、小微企业集聚，当地银行多布局于普惠小微、制造业等高收益信贷领域，为资产端收益率提供了一定保障；另一方面，华东地区尤其是江浙地区银行资产质量稳居全国前列，良好的经济和信用环境降低了坏账风险，进一步巩固了资产端收益优势。

Wind数据显示，2025年三季度末，常熟银行净息差2.57％、宁波银行净息差1.76％、江苏银行净息差1.74％、江阴银行净息差1.56％、南京银行净息差1.45％、张家港行净息差1.42％、无锡银行净息差1.39％，多在同业平均水平之上。

料明年行业息差企稳回升

中诚信分析指出，无论是从资产端还是负债端，银行都在强化定价和客群的精细化管理能力，通过开展客户分层、分群经营，实施差异化定价策略，比如对优质客户适度让利、对高风险客户合理溢价，避免单一定价导致的收益浪费或风险覆盖不足；同时银行也持续增强对市场利率变化的敏感性，根据市场利率走势灵活调整定价策略，提升存贷款定价精准性和科学性。

展望2026年息差的整体走势，广发证券银行业首席分析师倪军、广发证券银行业资深分析师林虎预计，利率政策环境延续相对稳定，一季度贷款集中重定价背景下净息差仍有下行压力，但降幅同比将继续收窄，后续随着高息存款逐步到期重定价，负债成本持续改善有望驱动行业息差企稳回升；其中大型结算型、财富管理优势突出银行负债端量、价均将更强，活期存款占比回升有望使负债成本实现更大幅度的改善。