今年以来，为落实国家金融监督管理总局工作部署，聊城金融监管分局锚定辖区保险市场突出问题，以《净环境　护权益　促发展　辖区人身保险行业打击恶意代理退保专项行动方案》为总抓手，构建“央地协同、科技赋能、主体责任、宣传引导”四位一体治理体系，在全链条整治中融入典型案例警示，既打出打击力度，又彰显治理智慧，成功净化保险市场生态。

央地协同织密打击网

典型案例彰显合力

“以前处理恶意投诉和诈骗案件，常面临线索分散、取证困难的问题，现在多部门联手，打击效率大幅提升。”聊城金融监管分局主要负责人宗超介绍，该分局牵头市财政局、公检法等六部门联合印发《聊城市打击保险领域“黑灰产”专项行动方案》，建立“保险公司风险预警、行业协会强化自律、监管部门统筹协调、公安机关精准打击、检察机关高质效办理、法院快速审理”的全链条协作机制，创新“1＋1＋N”工作模式，今年已联合开展保险案件会商12次，推动立案3起，达历年之最。

这一协同机制让两起性质恶劣的保险诈骗案无所遁形。负债累累的王某发为骗取高额保险金，在多家保险公司为其亲属投保多份意外险，并通过故意制造交通事故向多家保险公司索赔，索赔金额高达541.46万元。“我们通过监管部门推动的行业数据共享机制，发现其短期内集中投保高额意外险的异常行为，第一时间上报线索。”参与案件处置的人保财险聊城市分公司理赔负责人杨静表示。聊城金融监管分局立即协调公安经侦介入，快速固定完整证据链，最终冠县人民法院以保险诈骗罪判处王某发有期徒刑19年6个月，范某明获刑4年6个月，为保险公司挽回巨额损失。

另一起案件中，秦某峰指使司机张某刚、秦某新在多省偏远路段，通过点燃老旧货车、故意撞石墩等方式伪造事故，6次骗取保险金超124万元。“这类案件隐蔽性强，事故地点多在偏远路段，若无专业鉴定和部门联动很难查清。”办案民警介绍，聊城金融监管分局推动保险公司与权威司法鉴定机构建立常态化合作，通过痕迹鉴定锁定“人为放火”关键证据，再由公安、检察、法院快速推进案件办理，两名涉案司机均被依法判刑，违法所得全部追缴返还保险公司。专项行动开展以来，聊城已破获保险诈骗案件两起，4名犯罪嫌疑人被判刑，挽回损失541.46万元，两起恶意代理退保案件法院判决公司胜诉。

科技赋能守牢源头关

双录创新筑牢防线

“投保时工作人员让我仔细阅读了防范恶意退保的明白纸，还全程录音录像，现在才知道那些‘全额退保’的中介都是骗人的。”聊城市民李女士在办理人身保险业务后深有感触。

为从源头遏制恶意代理退保乱象，聊城金融监管分局成立“人身险行业抵制恶意代理退保工作联盟”，下设4个专项工作专班，制定《认定标准》《自律公约》和行业惩戒机制，推动保险机构将风险提示嵌入销售核心环节。

泰康人寿聊城中心支公司积极响应监管要求，在新单“双录”环节创新嵌入《人身保险防范销售误导明白纸》。“我们组织全体销售人员开展专项培训，明确在投保人出示身份证件后，必须引导其亲自翻阅明白纸、抄录关键信息并签字确认，全程投屏展示留痕。”泰康人寿聊城中心支公司大健康运营部经理刘磊介绍，“这一举措实施以来，公司未产生一起恶意退保投诉，既让销售人员明确了操作规范，又让消费者在投保初期就认清恶意退保的危害，实现了双赢。”

平安人寿聊城中心支公司则升级智能双录系统，将恶意代理退保常用伎俩纳入明白纸并由系统全程语音播报。“我们采用‘双手机联动’模式，主手机录视频、辅手机供客户签名，要求代理人与投保人全程同框，签字动作全程清晰可见，还通过‘一次签字、两次确认’强化提示效果。”平安人寿聊城中心支公司品质风控室经理魏宁表示，“不少客户反馈，这种直观的风险提示让他们避开了非法中介的陷阱。有位客户本来想找中介退保，看了明白纸后主动联系我们咨询，最终选择继续持有保单，保住了长期保障。”

宣传引导营造好氛围

集市宣讲入脑入心

“以前接到过‘能全额退保’的电话，听了集市上的宣传才知道是骗局，还好没轻信！”在农村居住的王先生在“保险宣传赶大集”活动现场说。为让打击整治深入人心，聊城金融监管分局创新开展该活动，每月第一周周五组织保险公司走进乡镇集市，联合公安部门张贴打击公告，循环播放典型案例视频，发放通俗易懂的宣传折页。

活动覆盖聊城两区六县近40个乡镇街道，工作人员用方言讲解王某发“杀妻骗保”、秦某峰“烧车骗保”的惨痛教训，以及泰康、平安双录防控的实践经验，让农村消费者直观了解“黑灰产”危害。“农村群众保险知识相对匮乏，是‘黑灰产’重点瞄准的对象，我们把宣传阵地搬到集市上，就是要让保险知识‘零距离’触达最需要的人群。”相关负责人介绍。

同时，聊城金融监管分局持续加强各种形式的宣传，并加大宣传力度，累计发放宣传资料1万余份，覆盖群众3万余人次。“现在村里不少人都知道‘代理退保’是陷阱，遇到可疑电话还会互相提醒，全社会共同抵制的氛围越来越浓了。”临清市黑庄村村委会工作人员反馈。

长效治理稳市场

保险回归保障本源

“监管部门的专项行动不仅打击了‘黑灰产’，也让我们保险公司能够更专注于提升服务质量。”太平洋寿险聊城中心支公司总经理杨金涛表示，聊城金融监管分局还积极协调保险公司上级单位优化消保考核政策，为基层机构减轻考核包袱，让其能够坚决抵制“花钱买平安”的不当做法。同时，建立行业黑灰名单管理和惩戒机制，对参与恶意代理退保的从业人员采取禁止合作、限制流动等措施，定期共享线索和典型案例，形成联防联控格局。

借助科技赋能，聊城金融监管分局推动打通保险公司内部系统、EAST系统、公安导侦系统的数据串并堵点，组织行业梳理疑点线索288笔、涉及金额3900万元，通过平台建模分析精准识别欺诈行为，2025年以来辖区保险公司已堵截涉保险欺诈风险案件200余件，累计规避损失金额达500万元。如今，聊城辖区保险举报件数量已降至单月30件左右，保险市场秩序持续向好。

宗超表示，将持续深化专项打击行动，完善常态化治理机制，继续发挥部门协同、科技赋能、行业自律、宣传引导的综合效能，推动保险行业回归风险保障本源，切实维护消费者合法权益和辖区金融市场稳定，为金融高质量发展保驾护航。