在“双碳”目标纵深推进与绿色金融政策持续完善的背景下，金融租赁行业凭借“融资＋融物”的独特优势，积极切入绿色赛道，成为衔接绿色产业与金融资源的重要纽带。在监管部门多项政策引导下，金融租赁公司不断强化绿色领域布局，以设备租赁为依托，精准支持新能源、节能环保等重大项目，不仅缓解绿色项目融资瓶颈，还通过资产融通与管理，走出特色鲜明的绿色金融服务路径。

“融物”特性破解绿色项目痛点

绿色产业项目普遍面临“重资产、长周期、技术迭代快”难题，金融租赁凭借“以物融资”优势，通过多元产品与模式创新，成为绿色金融领域的“差异化供给者”。

在重资产设备融资领域，行业探索出直租、回租、经营性租赁等适配模式。据中信金租绿色租赁部某负责人介绍，针对大型风机、光伏组件等设备，中信金租以直租模式按项目进度分阶段放款，某10万千瓦风电项目中，企业无需一次性支付数亿元设备款，仅需按季度付租，与电费结算周期精准匹配，减少40％资金占用；通过回租模式为新疆某水电集团盘活水电站资产融资扩容；针对储能设备3－5年技术迭代周期，推出5年以上经营性租赁，到期可续租、退还或置换，降低技术过时风险。

民生金租的实践则聚焦绿色船舶领域，民生金租党委书记、总裁孔祥歌以某化工项目为例介绍：“我们创新设计‘四方经营租赁架构’，将使用方（化工厂）、船厂、船舶管理方与租赁公司紧密连接——既缓解了化工厂购置LNG动力、甲醇动力等绿色船舶的资金压力，又为船厂的绿色船型研发提供了订单支持，还帮助管理方拓展了船型管理业务，最终实现四方共赢，这正是租赁‘融物’属性在绿色领域的独特价值。”

面对普惠绿色领域“点多面广、管理难”的痛点，行业也积极突破创新。“我们公司首创户用光伏‘项目公司基金模式’，联合集团内基金公司将分散项目纳入基金管理，既隔离小业主股东风险，又实现海量项目一体化管控，为基金公司带来超20年稳定管理费收益，同时提升农民收益与属地运维效率。”中信金租某负责人说。

民生金租则聚焦小微企业及个体工商户，通过“绿色车辆租赁”支持新能源商用车、工程机械购置，替换传统高耗能车辆。“普惠群体是绿色发展的重要参与者，也是金融向善的重点服务对象。”孔祥歌表示，通过绿色车辆租赁业务，不仅帮助承租人降低了租赁物更新成本，还推动传统高能耗、高排放、高噪声车辆退出市场，让普惠群体共享绿色发展红利。

数字化驱动绿色资产全周期管理

随着绿色项目规模扩大、业态多元，金融租赁行业积极以数字化与物联网技术赋能，实现绿色资产“管得住、管得好”。

据中信金租相关负责人介绍，在数字化管控体系建设方面，中信金租形成了“业务系统＋监控系统”双轮驱动的管理模式。具体而言，该公司的业务系统实现了从进件、签约、放款到租后管理的全流程电子化，显著提升了审批效率；资产监控系统则依托物联网技术实时采集电站发电数据，每月对低效电站发出预警、对合作机构进行发电效率排名，并精准识别收费异常。

在风险评估与资产价值管理方面，技术的深入应用让精准化管理成为现实。通过物联网传感器，中信金租实时监测光伏电站和风电设备的运行状态；利用区块链技术对设备维护记录进行存证，确保数据真实、可追溯；构建起“技术—场景—政策”绿色资产识别标准，量化设备的能效和排放阈值。此外，中信金融还引入气候情景压力测试，模拟极端天气对项目收益的影响，动态调整折现率，进一步提升风险应对能力。

民生金租亦加快数字化转型。“以绿色车辆业务为例，我们一方面通过大数据模型增强风险识别能力，提升审批效率；另一方面通过数字化技术实时监控租赁物位置与使用状态，既保障了资产安全，又能及时发现客户经营异常，为业务稳健增长提供技术支撑。”孔祥歌说。他认为，数字化不仅是“提效工具”，还是“风控利器”，尤其在绿色项目周期长、风险隐蔽的特点下，只有通过科技手段实现全流程穿透式管理，才能让绿色业务“做得稳、走得远”。孔祥歌表示，绿色项目的风险评估不能套用传统标准，比如新能源车辆的残值评估、绿色船舶的技术迭代风险，都需要结合行业特性设计模型，而数字化让这些“个性化”评估变得可落地、可复制。

以差异化筑牢绿色竞争力

业内人士表示，金融租赁行业深耕绿色金融，并非“单打独斗”，而是通过内外部协同整合资源，形成服务合力，构建绿色金融闭环。

内部协同上，依托集团优势实现“融融协同”是关键路径。民生金租作为民生银行集团综合化经营重要一环，与母行推进一体化协同，互补支持绿色租赁发展，坚持“做真租赁”；中信金租依托中信集团“一个中信、一个客户”优势，联动集团内银行、证券、信托等牌照，提供“融资＋融物＋顾问”综合服务。

外部协同上，行业积极联动多方构建绿色生态。中信金租与设备供应商共建技术标准以降低故障率，联合保险公司推出项目巨灾保险对冲气候风险，还对接电网公司、运维企业，确保户用光伏项目电费结算、设备运维顺畅，让绿色业务链条“环环相扣、稳定运转”。

孔祥歌表示，当前，绿色金融已成为金融租赁行业转型的重要赛道，但也面临“资产荒”加剧、同业竞争内卷挑战。在此背景下，行业需聚焦“差异化”与“高质量”发展。

从头部机构实践看，差异化竞争力源于三方面：一是深化专业能力，如民生金租深耕绿色船舶、车辆领域，中信金租专注清洁能源体系，通过聚焦特定领域形成技术与经验壁垒；二是持续模式创新，围绕氢能、新型储能等绿色产业新需求探索新产品，针对不同客群设计定制方案；三是加大科技投入，进一步发挥数字化与物联网在资产管控、风险评估中的作用，提升运营效率与风控能力。

当前，绿色金融已成为金融租赁行业转型的关键方向。随着绿色金融政策体系不断健全，行业正从战略定位、科技赋能和产品创新等多维度构建差异化竞争力，持续提升绿色资产质量与服务效能。未来，伴随绿色产业潜力释放与政策红利持续落地，金融租赁有望进一步发挥功能特色，为我国“双碳”目标实现注入更可持续的金融动力。