促进跨境贸易与投融资便利化，离不开高效、安全的金融支持。近日，《中国银行保险报》记者注意到，国家外汇管理局在年末连续发布6项银行外汇展业改革配套制度，明确银行开展外汇业务重点环节的操作规则和标准。在2023年12月出台的《银行外汇展业管理办法（试行）》基础上，“1＋6”银行外汇展业改革制度体系框架逐渐清晰。

国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌近期指出，外汇展业改革实施1年来，受到银行、企业欢迎，初步实现为银行“减压”、为企业“减负”、为监管“提质”的目标。据统计，截至11月末，已有10家商业银行参与银行外汇展业改革，业务覆盖31个地区，纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万。

明确尽职标准，完善政策指导

从政策面看，此次发布的6项新制度，涉及银行外汇业务尽职免责规定、银行外汇风险交易报告管理和数据采集规范等，以及《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》《客户外汇合规风险等级分类指引》和《银行外汇风险交易监测体系建设指引》等。

其中，尽职免责规则颇受市场关注。根据国家外汇局披露的信息，梳理形成包括不可抗力因素、第三方机构过错、创新业务违规在内的8类尽职免责情形，并明确每类情形的基本内涵、适用条件，为执法评议提供标准。上述规定在前期已于广东、上海及深圳进行试点，得到银行积极反馈和欢迎。

李斌表示，有银行反映，由于对真实性审核责任边界把握不清，对客户采取便利化措施时会有顾虑，担心出现问题被追责，导致有的业务“不敢办”或“加码办”。新规对银行外汇展业的尽职免责进行细化，明确尽职标准，规范银行免责情形；创设申述评议机制，提高执法透明度，推动银行更好履职。

跨境金融研究院点评认为，明确银行代客外汇业务尽职免责适用情形，提供涉嫌违规事项申述评议渠道，能够更好激励银行“能干、愿干、敢干”。

3项配套指引能够为银行提供更加全面、细致的政策指导。李斌表示，考虑到银行新旧业务模式转换需要一定过渡期，3项配套指引由全国外汇市场自律机制以行业规范形式发布，作为“最佳实践”供业内参考。后续，国家外汇局将结合银行改革实践进一步优化政策设计，待相关内容进一步成熟、稳定后再以规范性文件形式发布。

“秒申请、分钟办”，落地多家银行

2024年是商业银行外汇展业试点开局起步第一年。在推进外汇业务办理提速、减轻外贸企业“脚底成本”等方面，各地银行频频落地创新实践。

比如，在港口城市青岛，中信银行青岛分行成立展业监测室，攻坚外汇业务流程再造，摸索出一套贯穿事前、事中、事后的全流程展业框架。针对进出口企业单据“多、碎、杂”的痛点，定制“便利化＋批量汇款”服务方案，让优质企业办理外汇业务平均时间缩短75％以上，切实满足经营主体“秒申请、分钟办”便利化结算需求。

在宁波，宁波银行在全面展业尽调基础上，依托内部客户智能管理系统，对外汇客户进行合理评估，优质客户凭指令办理业务。“以前办理业务需要逐笔提供合同、发票、报关单，整理资料就要一两天。现在这些资料都不需要了，业务处理时长只用两分钟。”宁波一家外贸企业负责人表示。

在推动外汇服务更加便民惠企的过程中，不乏外资银行身影。据了解，花旗银行（中国）今年在北京、重庆及深圳三地开展外汇展业试点。“这一项目落地将进一步提升跨境业务、外汇业务便利性。花旗致力于为推动经济发展和营商环境改善作出应有的贡献。”花旗银行（中国）财资与贸易金融部总经理杨长浩表示。