8月21日，国家金融监督管理总局副局长肖远企在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期下降0.08个百分点。

不久前公布的另外一组数据显示，二季度末，商业银行不良贷款率和不良贷款余额实现“双降”，不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少272亿元;不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。

这与多家银行披露的上半年经营情况相符。浦发银行半年报显示，截至6月末，该行不良贷款余额为747.58亿元，较一季度末减少2.83亿元;不良贷款率1.41%，较一季度末下降0.04个百分点。截至2024年6月末，南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点。

商业银行不良贷款率和不良贷款余额的“双降”，不仅反映了银行整体资产质量和风险管控能力的提升，更是整个金融体系稳健运行的有力证明。

从微观层面来看，商业银行不良贷款“双降”得益于自身风控体系的不断完善。在日益复杂的经济环境中，银行积极运用先进的数据分析技术和风险评估模型，对信贷业务进行更为精准的筛选和监控。通过加强贷前审查、贷中管理和贷后跟踪，有效识别和防范潜在风险，从源头上遏制不良贷款的产生。

从宏观层面来看，商业银行不良贷款“双降”离不开国家政策的有力引导。近年来，国家出台了一系列支持实体经济、优化金融环境的政策措施，为银行资产质量改善创造了良好的外部环境。同时，金融管理部门持续加大对银行业风险防控的监管力度，督促银行合规经营，强化风险管理，推动银行不断提升服务实体经济的能力和水平。

值得一提的是，通过市场化手段，如资产证券化、不良贷款批量转让等方式，加快不良贷款处置进度，也有效降低了银行体系的风险水平。银行业信贷资产登记流转中心有限公司公布的2024年二季度不良贷款转让试点业务统计数据显示，2024年上半年，不良贷款转让试点业务成交规模为504.4亿元，同比增长145.69%。金融监管总局披露的数据显示，今年上半年，银行处置不良资产1.4万亿元。

展望下半年，随着实体经济稳中向好，企业主体经营状况改善，商业银行资产质量有望延续稳中有降态势，整体保持较低水平。此外，当前银行业维持利润稳定的压力较大、动力较强，大概率会适度减少拨备计提，并继续加大不良贷款核销力度，这也有助于降低不良贷款率。

需要指出的是，金融发展始终与风险相伴相随。尽管我国金融体系整体运行稳健，但一些领域的风险仍较为突出。

8月初，中国人民银行召开的2024年下半年工作会议指出，扎实做好金融支持融资平台债务风险化解。防范化解房地产金融风险，落实好3000亿元保障性住房再贷款政策，促进加快建立租购并举的住房制度。推动建立权责对等、激励相容的风险处置机制，积极稳妥推动存量风险处置。

在下半年工作计划中，全面加强风险管控、防范重点领域风险，也成为商业银行划定的关键词。多家银行强调，下半年外部环境依然复杂严峻，各类风险挑战依然不少，要以“行百里者半九十”的警醒意识，突出防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险。

为持续强化全面风险管理，着力化解重点领域风险，银行可以从以下几个方面着手:

一是完善风险监测评估体系，提升预警能力。利用大数据、人工智能等先进技术，加强对重点领域风险的实时监测和动态分析，及时发现潜在风险隐患;持续深入推进全面风险管理有效性建设，织密织牢风险防控网;加强信用风险研判、管理和处置，确保稳住资产质量。二是调整信贷结构，优化信贷管理。根据市场变化和风险状况，合理调整信贷政策，优化信贷结构，降低高风险领域的信贷投放比例;持续抓好房地产、地方政府债务等重点领域信用风险精准化解，做好“保交房”“三大工程”配套金融服务。三是加强合规管理，完善内部控制体系。建立健全内部控制制度，着力补齐风险合规管理短板，持续堵塞漏洞、健全机制、优化策略、压实责任;定期组织员工进行合规培训，提高员工的合规意识和风险防控能力。四是创新不良资产处置方式，提升处置效率。拓宽处置渠道，积极探索新的不良资产处置渠道和方式，以满足不同投资者的需求;通过引入市场化手段和创新方式，提高不良资产的处置效率和回收率;加强与资产管理公司、律师事务所等机构的合作，增强不良资产处置的专业性。