近期，在瑞士再保险(以下简称“瑞再”)举办的“回顾与展望:全球与中国再保险市场”媒体圆桌会上，瑞再高管认为，2024年，中国经济将为全球经济增长提供重要支撑，中国经济韧性将持续增强，经济的稳健复苏带动保险业整体表现，中国仍是新兴保险市场增长引擎。

中国经济韧性将持续增强

2024年，中国经济走势备受市场热议。

“中国经济面临许多具体挑战。首先是全球经济前景走弱，尤其是对中国出口需求走弱，2024年恐怕不会有实质性变化。”瑞再中国区总裁及中国区再保险首席执行官孔奕丰(Ivan Gonzalez)认为，尽管经济短期承压，但中国政府积极采取措施。长期看，中国经济韧性将持续增强，经济增长质量将持续提升。

孔奕丰预计，2024年中国经济增速在4%-5%区间，“尽管这低于过去几年中国经济增速，但2024年中国经济仍为全球经济增长提供重要支撑”。

中国仍是新兴保险市场增长引擎

瑞再sigma预计2024-2025年全球新增保费的一半以上(52%)将来自包括中国在内的新兴市场。瑞再研究院认为，中国仍然是新兴市场的增长引擎，在未来两年新兴市场的新增保费中，中国将占到68%的份额。

瑞再财产险首席核保官罗吉安(Gianfranco Lot)表示，从财产险看，全球风险持续变动有四个驱动因素。一是社会与人口，包括城镇化不断扩大以及中产群体扩大;二是政治与经济，包括地缘政治和经济不稳定增加市场风险，社会风险意识提高;三是数字化和互联互通不断发展，网络风险敞口不断增加;四是保险深度增加，更多再保险公司以及另类保险(特殊风险保险)共同支持可保障的风险类型。

瑞再的研究表明，预计2023年中国财产险市场保费名义增速超过8%。作为财产险市场占比最高的险种，车险保费预计全年增速约6%，车险综改影响显著淡化，市场表现总体平稳，为整体财产险市场增长奠定了坚实基础。其中，新能源汽车快速发展带动消费者车辆置换需求释放，为车险销售提供了支撑。根据中国汽车工业协会数据，2023年1-10月，新能源汽车销量超700万辆，同比增长37.8%。

非车险业务延续高增长趋势，农险、责任险、财产险等险种亦表现稳健。2023年前10个月，农险累计保费增长19%。瑞再预计，在政府推动扩面增效的背景下，未来两年农险有望延续两位数增长;责任险累计保费增长超10%，保险公司在拓宽承保范畴、增强服务能力方面积极探索。

中国人身险市场显著回暖。2023年前三季度，人身险名义保费同比增长12%，大幅高于2020-2022年的年均3.4%增速水平，这主要受益于储蓄型产品销售。消费者对收入的担忧推升储蓄需求，监管政策调整带动寿险销售。然而，重疾险业务依然承压，医疗险延续温和增长，2023年前三季度，健康险累计保费增长4.7%，较2021-2022年表现略好。瑞再预计，在居民收入增速温和回升、消费信心持续改善、政府增强社保能力、保险业积极推进供给侧结构性改革与产品创新的背景下，中国人身险市场在未来几年延续企稳向好态势，预计2024-2025年的年增长率约8.4%。

商业保险助力三支柱建设

全球社会老龄化是目前热议的一大话题，许多国家都在发力三支柱养老体系建设。

“中国在这方面还有很长的路要走。”瑞再寿险与健康险首席执行官沐睿柏(Paul Murray)表示，很多国家都构建了三支柱养老体系，相较而言，中国仍处于发展初期，养老金总规模约占GDP的10%。“这个比例相对较低。相比之下，其他OECD发展中国家的比例平均约为14%，还有很多像美国、加拿大、瑞士等发达国家，已经达到100%。”

“这会带来比较大的社会压力，比如政府会有更重的负担，个人也需要增加储蓄为未来做好充分保障，这确实是一个比较艰难的决定。”沐睿柏认为，保险业可以在这方面有很多作为，如推出一些具有储蓄功能的综合医疗保险，为健康提供保障及相关服务。此外，保险公司产品可以更加定制化和精准化，比如针对特定癌症提供的保障和一些高端医疗保险。“这既是巨大考验，也是重要机遇，就如同硬币的两面。”沐睿柏说。