“以往基于双边代理行模式的跨境支付，存在效率仍然不够高、费用成本偏高、不透明和覆盖不足等问题。依托央行数字货币构建扁平化的跨境支付网络，可以实现支付的安全、便捷和普惠。目前，我国深度参与的多边央行数字货币桥项目（Multi-CBDC Bridge）已取得良好突破和进展。”10月12日，在由北京市地方金融监督管理局、北京市丰台区人民政府、人民银行数字货币研究所主办的2023中国（北京）数字金融论坛上，国家外汇管理局副局长陆磊作上述表示。

围绕本次论坛主题“共建数字金融新生态”，陆磊认为，数字金融的生态要素主要包括金融活动的数字化、金融监管的数字化和货币的数字化。

在金融活动数字化方面，陆磊表示，近年来，以移动支付、NFT（非同质化数字凭证）等为代表的数字金融创新快速兴起与发展，推动传统金融活动数字化升级改造，降低交易成本，实现了更高效的需求识别和风险管理。数字普惠的发展，在弥补金融机构治理短板、提升金融服务可得性和覆盖面方面也发挥了重大作用。

在金融监管数字化方面，陆磊指出，以科技赋能金融监管，能够有效提升监管部门的信息识别、搜寻和匹配能力。通过以支付和账户为核心的行为归类和线索识别，可以实现无感监测、无感监管与全流程监测、穿透式监管的有机融合，在提升监管有效性的同时，最大限度降低经济主体承担的监管成本，特别是在系统性金融风险防控和监测上具有特殊优势和巨大潜力。

“近年来，外汇局在推动监管和服务数字化方面也进行了一些有益探索：搭建了跨境金融服务平台，依托区块链技术为中小企业贸易融资提供便利；加强‘数字外管’建设，设立了全国外汇数据研判中心，推动外汇风险交易报告采集，非现场监管的数字化智能化水平不断提升，目的是尽可能降低现场监管的成本。”陆磊称。

在陆磊看来，货币数字化是最难也最具挑战性的领域。“所有金融活动的本质都是跨期交易，货币与利率是核心。在现有模式下，央行数字货币主要定位于现金类支付凭证（M0），是无息的高能货币。假设基于数字货币的可编程性，在央行数字货币上加载关于利率的智能合约，央行数字货币将有机会成为广义货币（M2）。”陆磊表示，央行数字货币的这种可编程性，为丰富央行货币政策工具提供了创新空间，但不得不说这是全球中央银行面临的共同挑战。

与此同时，数字金融的发展也需保持对风险的关注，特别是非传统风险即技术创新对金融业带来的新挑战。对此，陆磊指出，数字技术运用于金融领域可能会面临信息信任、隐私保护、数据鸿沟和金融排斥等问题，高频智能交易或与金融市场波动存在相关性。