近两年，公募基金行业情绪低迷。今年上半年，全市场新成立公募基金613只，平均发行份额8.68亿份，为2017年下半年以来新低。在这种不利的形势下，招商银行日前宣布，该行公募基金保有规模逆势突破1万亿元，成为业内首家公募基金保有规模突破万亿元的银行。

截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿元，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿元，公募基金规模达到26.03万亿元，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。“中国经济保持较快增长速度，财富管理方兴未艾，市场空间巨大。”在招行行长王良看来，大财富管理时代已经扑面而来，聚焦提升四大能力方可把握时代机遇。

一是价值创造能力。王良提到，实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。提升价值创造能力，招行需要在财富管理模式上不断创新，加速向“以客户为中心”的资产配置模式转型。

二是“人+数字化”服务能力。一方面，要发挥数字化优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。

三是风险管理能力，这是为客户创造价值的基础，需要全市场共同努力。近年来，招行坚持“稳健、审慎、合规”的理念，将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。招行拥有雄厚的个人客户和公司客户基础，对客户和底层资产主体更加了解，将继续坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关，希望与合作机构优势互补，共同组织和配置优质资产，提升风险管理实效。

四是生态圈的共荣共生能力。共同培育市场、共同为客户创造价值、共同做大做强财富生态圈，才能使财富管理市场得到健康发展。王良提到，未来，招行希望继续以财富开放平台为依托，扩大财富管理朋友圈、生态圈，探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁，更好地发挥价值创造的乘数效应。