今年政府工作报告提出，适当降低小微企业支付手续费。近期召开的国务院第139次常务会议，对推动金融机构减费让利惠企利民进一步作出具体部署。

7月8日，国新办举行国务院政策例行吹风会，中国人民银行副行长范一飞、中国人民银行支付结算司司长温信祥、中国银保监会消费者权益保护局局长郭武平介绍了金融机构减费让利惠企利民的有关情况。

三举措引导减费让利

郭武平介绍，银保监会一直以来按照党中央、国务院的决策部署，以三方面举措持续引导银行业减费让利：一是出台政策和制度；二是加大监督检查；三是通过公开曝光加强市场约束。

在制度建设和政策方面，银保监会会同工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行、市场监管总局联合制定一项政策，进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本。从监管检查情况看，2019年以来，银保监会系统开展了三次银行业检查，内容包括涉企收费、清理银行乱收费以及专门针对小微企业融资收费。在检查发现问题之后，银行业主动退费24亿元。在曝光方面，银保监会公开曝光了一些非常典型的案例。“这些可能各媒体都看到了，我们陆续公布了两批典型案例，第一批是5家银行、6个案例，第二批是5家机构。”郭武平说，“从实际效果看，这几年银行业让利幅度一直非常大。比如，在往年基础上因有抗击新冠肺炎疫情的需要，去年一年减费让利是3600亿元，比2019年增加了40%。”

6月25日，中国银行业协会、中国支付清算协会还联合倡议降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费，收费标准每笔不超过3.5元人民币。郭武平介绍，这一举措使得异地跨行取现的降费幅度达到80%以上，相比而言同城降幅更明显。

“基于出台的降费措施，不管是同城还是异地，大概测算出一年让利40亿元。”郭武平介绍，除了这些普遍性的优惠措施以外，针对工薪族、异地养老、现役军人等一些特定的金融消费者也有专门的优惠措施。同时，郭武平明确表示，因银行系统调整等原因，经过一个月过渡期，到7月25日，广大金融消费者就可以享受到跨行取现降费措施的好处。

不过，减费让利不仅涉及银行业，同时也涉及多方市场主体。郭武平强调：“近年来，我们发现除了银行需要减费让利之外，涉及的其他市场主体也需要这么做。目前存在多个市场主体多头收费的问题，比如一些大型互联网平台通过导客引流来收取费用，这可能就占到6%、7%，再加上一些提供风险缓释措施的市场主体收取6%、7%，而银行收取的费用可能也就是4%、5%，坦率地讲也不多。在有的案例中，这三方面加起来就到了20%左右。”

对此，郭武平表示，下一步的监管措施既要规范银行收费，同时还要在与融资收费相关的其他市场主体方面加大规范力度，包括大型互联网平台以及其他提供风险缓释措施的市场主体等。

“一个规范、两套机制、三项加强”

ATM跨行取现降费的同时，人民银行会同银保监会等部门还出台12条降低小微企业和个体工商户支付手续费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，为市场主体恢复元气、增强活力再帮一把。

为了确保本次降费政策落地见效，切实做到“降费不降服务”，范一飞介绍，人民银行会同相关部门在出台降费措施、指导行业协会发出降费倡议的同时，推出了一系列配套措施，可概括为“一个规范、两套机制、三项加强”。

“一个规范”是指规范支付手续费的收费情况，要求银行和支付机构对收费情况进行自查和清理，不得采取先升后降、转嫁成本的方式变相提高支付手续费。

“两套机制”是指一要建立“小微企业动态识别机制”，合理界定小微企业身份。对于无法准确界定小微企业身份的情形，要秉持“应降尽降”原则，最大化惠企利民。二是针对误收费等情况，健全“费用退还机制”，简化退费办理的手续和流程，确保降费政策应享尽享。

“三项加强”是指加强政策解读和宣传引导，确保政策能用、会用、好用；加强窗口指导，发挥国有大行、清算机构的示范带头作用；加强监督管理，人民银行、银保监会、发展改革委和市场监管总局会按照部门的职责分工，对支付手续费收费行为进行监督检查，对政策执行不到位的机构加强督导，人民银行已将相关的政策落实情况纳入2021年的重点检查内容。

事实上，目前我国支付手续费整体低于国际平均水平。范一飞举例说明：欧美移动支付服务费率在1.9%左右，网络支付费率大概在2.9%，而我国这两项费率不超过0.6%。他同时表示，部分支付服务市场主体也面临着一定的发展压力，因此相关部门在制定政策过程中要进行专项调查研究，确保降费措施对行业的影响整体可控。此外，还要通过制度设计、规则制定等长效措施，来保障支付行业高质量可持续发展。

数据显示，去年以来出台的一系列减费让利举措取得很好的实效。今年前5个月，企业贷款加权平均利率4.64%，同比下降0.18个百分点；5月新发放的普惠小微贷款利率4.93%，同比下降了0.3个百分点。

展望未来，范一飞表示会继续采取这样的减费让利举措。在贷款利率方面，下一步准备实行“两轨合一轨”的改革方法。同时，加强对存款利率监管，引导存款期限结构合理化，降低银行负债成本。此外，支付方面进一步降低收费。