受多种因素影响，小微和民营企业融资难是一个世界性、长期性难题。在我国经济由高速增长向高质量发展转型调整、供给侧结构性改革向纵深推进的背景下，民营企业面临着更为艰难的融资困境。重庆银行顺应经济新常态，持续探索金融服务小微和民营企业新领域。据介绍，近3年来，重庆银行年均投放小微企业贷款超过400亿元，支持超过1.5万户小微企业发展。

　　细致入“微” 缓解企业融资难

　　小微和民营企业融资难，难在“产品选择少”“到期不好倒”。为此，重庆银行以创新业务模式为突破口，助力企业渡过融资难关。

　　“轻资产、重创新”一直是科技型小微企业发展的典型特征。重庆银行根据科技型小微企业的创新指数，研发推出“知识价值信用贷款”业务，通过设立科技专营支行、配备专业团队、开发特色产品、开辟绿色通道等方式，实现了更加高效、精准的科技型小微企业融资服务，让科技型小微企业真正感受到了“知识的价值、创新的力量”。2018年以来，重庆银行已向近100户科技型小微企业发放“知识价值信用贷款”超过1亿元。

　　小微和民营企业融资难，在每个企业、每个阶段、每个时期的成因和表现都各不相同。面对经济下行压力下生产经营暂时陷入困难的小微和民营企业，重庆银行不断贷、不抽贷、不压贷。2018年以来，重庆银行已向近1000户小微企业发放“无还本续贷”超过20亿元，向近500户小微企业发放中长期信贷资金超过10亿元。

　　“知识价值信用贷款”“无还本续贷”的推出，只是重庆银行创新思维、用心服务小微和民营企业的一个缩影。重庆银行还针对小微和民营企业“短、频、急、散、广”的资金需求特点，构建了从企业法人到个人经营、从传统信贷到线上秒贷、从小微民营到精准扶贫等较为丰富的产品矩阵。“好企贷”“创想贷”“微型企业成长扶持贷”“年审贷”“成长贷”……重庆银行用优质的产品直击小微和民营企业融资难点和堵点。

　　此外，重庆银行通过批量准入、批量授信、批量管理的业务模式，对具备共同特征的客户群体，设计出“大产业供应链”“市场租金贷”“商户诚信贷”等具有针对性的一整套综合金融服务方案。2018年以来，重庆银行创新批量业务模式28个，发放项下贷款近10亿元。

　　降本利“微” 纾解企业融资贵困境

　　小微和民营企业融资贵，贵在“利息吃不消”“费用也不少”。为此，重庆银行主动降本让利，缓解企业融资贵困境。

　　“没想到重庆银行的贷款利息这么低，远超我们的预期。”重庆某动力机械企业主要生产通用汽油机缸头，因扩大生产规模，修建了厂房和园区，导致流动资金一度紧张。了解到该企业资金需求后，重庆银行运用人民银行“支小再贷款”优惠资金，在7个工作日内就完成了调查、上报、审批等一系列手续，向该企业发放了流动资金贷款300万元。通过重庆银行的授信支持，该企业新增加了生产线和设备，实现全年销售收入和经营利润大幅增长。

　　通过政策红利转移方式为小微客户持续让利，重庆银行已经连续3年保持小微企业融资服务成本下降态势。据悉，2018年以来，重庆银行已向人民银行申请“支小再贷款”资金超过20亿元。借用“支小再贷款”资金发放贷款的加权平均利率比运用自有资金发放贷款的加权平均利率更低，小微企业可以享受到更质优价廉的金融服务。

　　为和企业携手发展，重庆银行坚持“保本微利”原则，实施小微和民营企业金融服务差别化利率定价，根据小微和民营企业的区域、行业、资信等因素合理定价。如“知识价值信用贷款”“支困贷扶贫小额信贷”等信用贷款产品执行人民银行同期同档次基准利率。

　　除贷款利息外，重庆银行做到了不收取任何额外费用，并主动减费让利。如采取3年期抵押的方式减少企业在续贷过程中不必要的重复评估和抵押登记费用支出，为小微和民营企业节约评估费、抵押登记费近7000万元，降低了企业在融资过程中的时间成本和抵押成本。

　　聚“小”成长，无“微”不至，为“民”服务。纾解小微企业融资难、融资贵难题， “贷”动小微和民营企业从融资困境渐入发展佳境，重庆银行一直在路上。(徐贝贝)