江苏省联社督促全省农商银行牢固树立“稳健第一、速度第二”的发展理念，深入实施合规银行建设，扎实开展全面风险管理，加快推进问题机构处置，指导全省农商银行提升合规案防能力、加强全面风险管理，为全系统高质量发展奠定坚实基础。

　　为全力打赢风险防范化解攻坚战，近年来，江苏省联社始终把合规与风控建设作为重中之重，督促全省农商银行牢固树立“稳健第一、速度第二”的发展理念，指导各农商银行提升合规案防水平、加强全面风险管理，为全系统高质量发展奠定坚实基础。

　　深入实施合规银行建设

　　以合规银行建设三年规划为抓手，围绕“合规管理、案件防控”两大主线推进合规体系建设，务求在全系统形成“全员讲合规、人人守底线”的生动局面。

　　抓顶层设计，形成合规刚性约束。制定《江苏省农村商业银行合规体系建设2017~2019年工作规划》，提出“六大体系”战略和“三步走”规划，要求各农商银行通过建立分工清单、责任清单、任务清单和工作台账等方式健全合规工作机制。出台《江苏省农村商业银行组织架构指导意见》，要求行长分管合规，明确合规部门人员配置底线和岗位职责边界，有效提升合规部门独立性、权威性。出台《制度流程管理指导意见》，通过多轮制度完善和后评价工作，打造覆盖经营管理全流程的合规制度体系。

　　抓文化引领，树立全员合规理念。将合规文化作为江苏农信高质量发展的软实力，广泛开展董事长讲合规、行长讲合规、合规知识竞赛、合规先进评比等活动，营造领导带头、全员参与的合规文化氛围。充分发挥先进典型示范作用，评选优秀合规案例，引导形成“抓重点带一般、抓特色创品牌”工作导向。

　　抓员工管理，夯实合规案防基础。印发省联社员工“十不准”规定，出台《全省农商银行工作人员违规行为处理办法》《员工异常行为管理办法》《全省农商银行员工违规行为记分指导意见》，建立健全员工合规档案，将违规记分与员工年度考评、晋级晋升挂钩。利用审计系统对员工帐户异常交易、员工及其直系亲属贷款或担保贷款进行动态监测。组织开展全系统员工轮岗交流、亲属回避、员工涉嫌非法集资等专项排查，建立常态化合规案防自查自纠机制。

　　抓考评监督，激发合规责任担当。在江苏省属企业率先建立巡察制度，设立4个区域审计中心。根据监管要求扎实推进“三三四十”和市场乱象专项整治行动，组织全省农商银行开展整治乱像互查互评。

　　扎实开展全面风险管理

　　深入贯彻落实全面风险管理理念，着力构建全市场格局、全风险图谱、全业务周期的风险防控体系，力求做到主动识别风险苗头、积极化解风险隐患、有效阻断风险传染。

　　推进全面风险管理。制定《全省农商银行全面风险管理指导意见》，将管理工作细化为86项具体任务，实行清单式管理和考核，不断提升全面风险管理能力。出台《风险偏好和限额管理指导意见》，制定32项风险偏好参考指标、82项风险限额参考指标，指导农商银行建立符合不同业务特征、覆盖主要风险点的偏好和限额指标体系。

　　强化信用风险管控。一是推进信贷管理模式转型。出台《信贷管理模式转型指导意见》《审批工作指导意见》《审批人管理指导意见》，开展信贷管理模式转型达标创建活动，力推授信审批在农商银行总部集中化、标准化、专业化管理。二是加强大额贷款风险防范。实施新增大额贷款事后报备管理，动态监测相关风险，对新增大额贷款投向不合理、准入不严格、授信管理不到位的农商银行，及时提示、约谈和纠偏。研究出台全省农商银行大额授信业务主责任人管理办法，通过建章立制防范大额贷款风险。三是突出关键领域风险管控。组织开展产能过剩、重大环境风险类企业贷款风险排查，完善绿色信贷、涉政企业、房地产企业等重点领域的信贷标识，进一步强化风控关键领域的授信管理。

　　加强重点风险防控。一是加强操作风险防控。全面梳理全省农商银行的主要业务风险点，编制《全省农商银行操作风险防控手册》，夯实内控管理基础。二是加强流动性风险防控。制定《流动性风险管理指导意见》，建立全省农商银行流动性互助机制，优化流动性风险管理系统。三是加强资金业务风险管控。积极推广省联社投顾业务，指导各农商银行严控资金投向、严核交易对手，对资金业务不够严谨、限额执行不到位的农商银行下发风险提示，确保资金业务健康可持续发展。

　　着力开展风控系统建设。利用金融科技手段推动全系统风控不断向线上化、数字化、智能化升级。2016年6月，省联社在充分整合全省农商银行内部业务数据，引入省信息中心、工商、征信、房管、法院账户协查等外部数据的基础上，开发上线客户风险预警系统。截至2019年11月末，该系统累计触发预警客户50.19万户，发现风险客户32.16万户，帮助农商银行清收贷款本息共计58.81亿元。持续完善信贷管理系统中关联交易管理、统一授信管理、集团授信管理等功能，进一步做实关联方授用信等核心环节风控，严防过度授信、多头授信。上线信贷管理系统“黑名单”“灰名单”客户管控功能，提升农商银行风险自动化识别能力。

　　加快推进问题机构处置

　　针对高风险农商银行，江苏省联社坚持“底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治”原则，全力化解各类风险。

　　多方形成风险处置合力。主动加强与地方党委政府、监管部门的沟通汇报，推动成立由省地方金融监管局牵头、多部门参与的全省农商银行风险处置协调小组与工作专班，形成风险处置合力。充分发挥协调小组作用，压实地方政府风险处置属地责任。

　　有序推进风险处置工作。分类指导高风险农商银行和重点关注农商银行逐一落实风险处置方案，按周跟踪有关农商银行不良贷款清收处置情况。根据“一行一策、倒排时序”要求，督促高风险机构通过集中清收、政府帮扶和引进战投等方式加快风险处置，并对进展较慢的农商银行进行约谈或诫勉谈话，督促其进一步落实主体责任。

　　积聚行业力量加快风险处置。运用行业风险救助基金对有关农商银行实施过渡性救助，帮助置换不良贷款、化解历史包袱。同时，发挥系统资源整合优势，帮助暂时陷入困境的农商银行引入省内优质农商银行作为战略投资者，通过溢价、收购、打包处置等方式化解风险。坚持“引资”与“引智”相结合，通过由优质行向困难行派驻董事、高管和关键部门领导，输入先进经营理念和管理技术，切实提升困难机构经营管理和风险防控能力。（作者：江苏省联社党委书记、理事长 吴万善）