破解小微企业融资难融资贵，需要深入推进金融供给侧结构性改革，推进金融创新，提供与小微企业相适应的金融服务和金融产品。也需要小微企业主不断提升金融素养，规范公司治理和财务管理，提高信息透明度，以增强金融服务的可获得性。

2019年中国消费者金融素养调查报告显示，受访者的金融素养指数平均值为64.77、中位数为67.96。我国居民的金融素养普遍不高，仅有39.13%的受访者认为自身的金融知识水平“非常好”或“比较好”。金融素养状况极为不乐观的同时，还面临着较大的金融决策风险。金融素养能够影响金融行为，并且金融素养与日常的财务管理也存在较强的关系。小微企业主缺乏金融素养容易导致作出错误的金融决策，如借贷利息较高、现金流不足、金融市场参与率低等，这些都在客观上消减了金融机构为缓解融资难融资贵作出的努力。

小微企业在促进经济增长、扩大就业、推动创新等方面发挥着重要作用，但抗风险能力普遍较弱，这次突如其来的新冠肺炎疫情，对许多小微企业带来的财务伤害尤其显著。为切实有效支持小微企业复工复产，人民银行、银保监会等监管部门加大宏观政策调控力度对冲疫情影响，有效引导信贷支持小微企业。如何真正将好的金融政策和金融服务打通支持小微企业的“最后一公里”，小微企业主需要不断提升金融素养，练好内功，强身健体，才能将各项金融惠企政策承接好，避免金融惠企政策跑冒滴漏。

多渠道提升金融素养。“授人以鱼，不如授人以渔”。地方政府和金融部门要对小微企业主实施多渠道金融素养提升计划，改善融资理念，不断拓宽融资视野。要通过金融机构、社区等平台，分类提供金融教育培训，改善其金融素养水平，如针对小微企业融资渠道方式的单一化和狭隘性，可以通过掌握相关银行、保险、资本市场等金融知识，来做相应解决方案。要区分培训层次，根据小微企业的不同生命周期、不同行业、不同需求有的放矢地开展多层次的专题金融培训，鼓励其结合自身的特点和需要，自主接受培训。

增强金融产品和服务透明度。小微企业在融资过程中普遍存在着“信息反馈难”“数据收集难”“政策传导难”等问题。因此，地方政府和金融机构可运用互联网、大数据等金融科技手段，发展数字普惠金融，搭建有关金融综合服务平台，或组建金融顾问团、辅导队，畅通交流渠道，第一时间向小微企业主传导金融政策和产品，为企业量身定制金融服务方案。

不断提升金融交易行为。如果没有或者很少能够与金融机构发生金融交易，小微企业自身的财务管理意识和资金运用能力就很难提高，通过交易提升金融素养，是最好的途径之一。如推进金融机构提升小微企业“首贷率”，通过贷款体验，小微企业能意识到自身需要完善的内容。因此，地方政府和金融部门要进一步发展普惠金融，从小微企业现有信用阶段入手研发金融产品，如银税互动、POS贷等，为小微企业主提供更多金融交易机会。